聞いて安心！メルマガ無料相談 第1回
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第1回 【初めての投資信託購入は？】
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【質問】 初めて投資信託を購入しようと思っています。どういうものを選ぶとよい
でしょうか？（50代 女性）
＊＊＊＊＊【回 答】＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
■投資信託は証券取引所に上場されているもの以外は、それぞれ取り扱いを
している金融機関（銀行や証券会社など）が限定されているものが大部分を
占めます。そこで、まず利用する金融機関について説明したいと思います。
■最近では、インターネットを経由することで、数多くの投資信託を購入することが
可能となっていますが、初心者の場合は、ネット販売を利用して投資信託を購入
すると、店頭販売を利用する場合よりも多くの責任が課せられ、リスクが大きくなる
可能性があります。
■それは、インターネットを利用する場合は対面販売ではないため、疑問や不安を
感じたとしてもその時その場で問いただすことができず、メールや電話などを利用して
質問等をすることになることが挙げられます。その場ですぐに質問ができないと
質問の受け手側に聞きたいことが上手く伝わらない場合もあり、特に初心者の
場合には自分が聞きたいことを簡潔に伝えることが難しいケースもあるため、的確な
答えを得られないときがあります。
■また、対面販売でないということは口頭で説明をしてもらえないということでもある
ため、画面に表示される文章を一字一句読まなければいけないことになります。
金融用語の中には日常生活の中では使われない言葉も多数あるため、買い手
側は強い意志と忍耐力を駆使して投資信託についての説明を最後まで読み、
そして、理解する必要があります。
■もし、途中で読むことを諦めてしまうと、金融商品販売法には「顧客が説明を
要しない旨を意思表示した場合にはこの法律の適用は受けられない」という
決まりがあるため、万一、取引先の金融機関とトラブルが発生しても、金融商品
販売法を根拠とする補償などが受けられなくなる可能性があり、買い手側が
負担するリスクの受容度が高くなる場合があります。
■以上のような理由から、初心者の場合は店舗において対面販売で投資
信託を購入すると良いのではないかと思います。利用する金融機関を選ぶ場合
には、自宅や職場の近くに店舗があり、交通費等の費用の負担がないところを
探してみてはどうでしょうか。
■次に、利用する金融機関が決まったら、実際に足を運ぶ前に投資信託を購入
する目的を再確認します。例えば、投資信託は運用成績（パフォーマンス）の良い
ものは分配金（利益）を受け取ることができますが、分配金が支払われる時期は
毎月、3ヵ月ごと、半年ごと、1年に1度などとなっているため、毎月の生活費に
充当したい場合には毎月払いのものを、また、年に1度の旅行の費用に充てたい
場合には1年に1度支払われるものなど、目的を具体的に認識することで選ぶ
ものを絞り込めるようになります。
■投資の目的の再確認が終わったら金融機関に出向き、そこで取り扱いを
している投資信託について詳しく説明を受け、その内容や仕組みについて
きちんと理解できたものの中から手数料等の費用も考慮し、その上で自分の
目的に合ったものを購入するといいと思います。
■なお、投資信託は投資者保護基金の対象商品ですが、投資者保護基金の
対象となる金融機関は証券会社となっているため、証券会社以外の金融
機関を利用している場合に、万一、取引先の金融機関が倒産などしたときには
「顧客資産の分別保管」がきちんと行われていないときは損失を被る場合が
あります。
■また、投資信託は元本保証のない金融商品です。そのため、投資信託の
購入に際しては、リスクの内容が許容範囲内に収まるものを選ぶとともに、
利用する金融機関についてもしっかりとした経営が行われているところを選択
するなどして、あらかじめ「減らせるリスクは減らす」ことを心掛けると良いと思い
ます。
＊＊＊＊＊【関連情報】＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
『サイト内情報』
・証券会社の選び方
http://www.kyoumi.join-us.jp/syoukengaisyanoerabikata1.htm
・金融商品販売法の要点
http://www.kyoumi.join-us.jp/kinyuusyouhinhanbaihou1.htm
・投資者保護基金
・顧客資産の分別保管
http://www.kyoumi.join-us.jp/tousisyahogokikin.htm
・投資信託を購入する場合の自己責任
http://www.kyoumi.join-us.jp/jikosekinin1.htm
『有料メールマガジン情報』
・第15回 「特別分配金」
http://premium.mag2.com/mmf/P0/00/53/P0005327.html
『（エッセイ）管理人の独り言』
・幕の内弁当
http://www.kyoumi.join-us.jp/kanrininnohitorigoto1.htm
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