2009/10/06
住宅ローン年返済比率は何％が安心？安全？【マッつん39.com通信116号】
2009年10月6日 20:00発行 http://www.mag2.com/m/0000267210.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆◆◆工務店勤務のＦＰが明かす、住宅建築成功の秘訣 【マッつん39.com通信】 ◆◆◆ ━━━━━━━━━━━━━━━ http://www.mattsun39.com ━━━━━ 【お知らせ】 クライアントの新築工事進捗情報を配信中 マイホームライフ向上通信 http://mattsun39.blogspot.com/ ローコスト太陽光発電住宅 http://qurl.com/zg1cs 頑張り屋夫婦の3兄弟が駆ける家 http://qurl.com/qppms お帰りなさい、今日も一日お疲れ様でした。 台風18号が日本を縦断しそうな勢いです。 お車の運転には是非お気をつけ下さい。 ◎●◎ 小さなお子さんをお持ちのご家族へ ◎●◎ 雨が続き、お子様が外で遊べない日が続くと思います。ウチの娘もそうで すが、子供が外で遊べないとどうしてもストレスが溜まってしまいますの で、愚図りがちになってしまいます。 どうぞ怒らないで上げて下さい。 ウチの場合は下の娘が今日でやっと3ヶ月と外部の影響を表に出せる様に なってくる時期で、やはりお散歩などにいけないと寝付けなかったりして グズります。 どうしても小さいこの方を親は優先しがちで更に上の娘にとっては、たま らない想いとなってしまいますので、同じ親として「 察する 」という 想いを常に持ち続けたいと思います。 大人の私達もストレスの溜まる時期であるのでお互いに気をつけていきま しょう。 ------------------------------------------------------------------- では、本日のトピック。 「住宅ローン、年返済比率は何％が安心？何％が安全」 についてお話したいと思います。 私（松村）が運営するいくつかのサイトやブログで年返済比率【安全の上限】 は年収500万円を境に30％と35％とお話しています。 しかし、これはあくまでも一般的な安全の【上限】と成りますので、資金計画 のシミュレーションを始める1番最初に上限を設定すると言うもので、次のよう なことでは、決して有りません。 『 年収500万円なら年返済比率35％まで目一杯住宅ローンを組んでも危険で は無い 』 これは、大きな間違いです。 その理由は 1.安全の上限というのは、一般的に言ってこのボーダーラインを超えると、 殆どの方が近い将来家計破綻に陥るという事で、越えてはならない壁であ って、安全を約束するものでは無い。 2.年返済比率というのは金利を乗じて試算されたもので、漠然と35％と言 っても、どのタイプの住宅ローン金利で試算したのかが明確では無い。 この２つが大きな理由です。 レポートでもお話しています。この安全の【上限】はフラット35で試算さ れた金額という考え方を私は持っています。 例えば、年収500万円の方でシミュレート時期の金利平均が3％だったとす ると... 500万円×35％＝175万円 175万円÷12ヶ月＝145,833円 そうすると借入総額は3,785万円と成り、この場合の毎月支払い金額は 145,665円と成ります。 シミュレートはあくまでも仮説、シミュレート時期の金利目安として フラット35を利用するのは、全期間固定金利の住宅ローンという性質を 持っているからです。 安全の上限という言葉にはお察しの通りたくさんの条件が付きます。 このたくさんの条件を元に上限金額を算出し、お金に対する個々人の ストレスポイントを洗いながら実際の住宅ローンを探していくわけです。 住宅ローン関連書籍では、多くの場合「 年収の20～25％が安心できる 」 借入と記されていますが、住宅ローンの種類はド返しされています。 住宅ローンの種類には触れていない、言及されていないものが多いわけで す。 勿論、住宅ローン関連の書籍は過去から数多有りますが、そのページ数の 殆どはどれも同じ内容。 その中の数ページのみ、著者の考え方によって住宅ローン選びのポイント が、文体を気にしながら書かれているというイメージを持ちます。 今月も新たに住宅ローン関連の書籍を5冊ほど読みましたが、今回も同様の ことが言えました。 ましてや、住宅ローン窓口担当者は自社の住宅ローン商品の内容を熟知し ているわけではなく、あくまでも「 事務手続き係り 」と思っておいて 問題ないと思います。 その理由は全ては、保証会社の判断、各金融機関の経営判断で融資の可否 やその他の条件が変更になるからです。 勿論商品ですから大枠では決められていますが、いざ審査に出すと提出書 類が個々によって異なったり、つなぎ融資に関する取り扱いが異なったり と様々です。 住宅ローン選びや資金計画のポイントは、この安全の【上限】からのキャ ッシュフローとお金に対するストレスポイントを知ることから始まります 。 ストレスポイントは中々ご本人で見つけることが困難だと言われますので 、信頼のおけるお金の専門家に、相談と商談の違いを踏まえた上でのご相 談をお勧めします。 詳しくは特別レポート 「こうすれば！もっと良い家は安く手に入れられる」をお読みください。 http://www.mattsun39.com/present.html では、今回はココまで 次回をお楽しみに いつも、ご縁をありがとうございます。 感謝。 マイホームライフ向上請負人 松村工 次回まぐまぐメルマガ発行は10/13です。 メンバー限定のメルマガは10/9【金】となっています。 次回の限定メルマガではこの目安がなぜ<安全の【上限】>と呼ばれるのか そしてこの安全の上限シミュレートから如何にしてキャッシュフローを導 き出し、住宅ローンを探していくのかを、シミュレート結果を交えてお話 したいと思います。 限定メルマガへのご登録は、こちらから今すぐどうぞ http://www.mattsun39.com/member.html - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 本メルマガは購読者を増やすための広告を一切行なっておりませ ん。 なぜなら、その費用はクライアントさんに還元したいと考えているからで す。 ですが、この情報は多くの方に届けたいと強く願っています。 ぜひ、本メルマガをお友達やご兄弟に紹介して下さい。 下記のアドレスをメールにコピーしご紹介ください。 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ ┃ http://www.mattsun39.com/magazin.html ┃ ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□■ 逆算資金計画法：松村工公式サイト“マッつん39.com” http://www.mattsun39.com 松村工プライベートブログ “マッつんの素顔” http://matsu49.blog99.fc2.com/ 建築進捗情報配信中 “マイホームライフ向上通信” http://mattsun39.blogspot.com/ ブログでも、あなたにお役に立てて頂きたい情報を配信中 “住宅購入のススメ” http://matsumuratakumi.blog62.fc2.com/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 工務店勤務のFPが明かす住宅建築成功の秘訣は松村工個人事業tmcによって 運営されています。平成21年現在勤務中の工務店とメルマガの内容は一切 関係ございません。またメルマガ記事の責任は所属会社ではなく松村本人 に依存します。同様に著作権に関しても松村及びtmcに依存します。 http://www.tmc3sp.com 〒418-0061 静岡県富士宮市北町3-21 発行責任者：松村工 URL http://www.mattsun39.com/ マイホームライフ向上請負人 E-MAIL postmaster@mattsun39.com http://matsumuratakumi.blog62.fc2.com/ http://mattsun39.blogspot.com/ 工務店勤務のＦＰが明かす、住宅建築成功の秘訣【マッつん39.com通信】 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
