2009/07/30
ローリスク・ハイリターンの商品
ローリスク・ハイリターンの商品ってあると思いますか？ ファイナンシャルプランナーの鬼塚です。 「知り合いからとても儲かるファンドがあると聞いたんですが どう思いますか？昨年は年利が20%以上だったらしいです」 というご質問を頂きました。 このような質問はよく頂きますが、いつも回答に困ってしまいます。 そこで今回は投資商品をご自身で見極めていただけるような 判断基準のひとつの考え方をお話したいと思います。 それでは、「子育て世代の家計塾」をお送りします。 ------------------------------------------------------------------- 【ローリスク・ハイリターンの商品】 ------------------------------------------------------------------- 投資におけるリスクとリターンの関係を表す言葉に、 ○ハイリスク・ハイリターン ○ローリスク・ローリターン というものがあります。 これは多くの方がご存知かと思います。 私が普段よくお話している国際分散投資の長期運用つまり長期投資は、 ○ミドルリスク・ミドルリターン に当てはまります。 ある程度のリスクをとってある程度のリターンを得ようというスタンスです。 この3つがリスクとリターンの基本的な関係であり、その全てでもあります。 つまりローリスク・ハイリターン、あるいはノーリスク・ハイリターン という投資商品は原則的に存在しません。 おそらく例外はないはずです。 もしそのような商品広告を目にしたら、 それは真っ先に怪しんで然るべきものです。 ところがそのような商品に疑いも無く目を奪われてしまう人もいます。 また疑いながらも引かれてしまう人もいます。 どのようなタイプの人にそのような傾向があるのか、 それは私には分かりません。 ただひとつだけ言えることは経済的な余裕が無く、 心理的に追い込まれている人ほどローリスク・ハイリターンと 銘打った商品に手を出す傾向が強いように思えます。 たとえば少し前に話題になった円天をめぐる 報道のなかでこのような事例が紹介されました。 「主人に内緒で退職金のほとんどを注ぎ込んでいたのよ。 この先どうやって生きていけばいいの」 騙されたことにたいして激しい怒りをぶつけている主婦の姿がありました。 もちろん騙されたことは本当に悲しい出来事ですし、 あってはならないことです。 しかし騙される側にまったく問題がなかったとは言い切れないと私は考えています。 「大昔から同じような詐欺行為が、世界の至る所で繰り返されてきました。 手口はいつだって同じです。 それでも、そのあさましいインチキは衰えることを知りません。 世間の大多数の人々は真実を信じるのではなく、 真実であってもらいたいと望んでいることを進んで信じるからです。」 と１Ｑ８４の中で老婦人が口にしています。 先ほどの主婦はハイリターンには相当のリスクがあるという 真実を信じることなく将来の経済的な不安というプレッシャーから 早く解放されたいという一心で円天のことを進んで信じたのかもしれません。 このような目に合わないためにもしっかり自分の頭でものごとを 考えることができる人間になっておかなければなりません。 これは私達だけの問題ではありません。 もし自分が幼い子供だとしたらどんな親に育てられたいですか？ 少なくとも将来の経済的な不安というプレッシャーに 潰されるような親には育てられたくないはずです。 子供のためにも自分のためにも ローリスク・ハイリターンに惑わされている場合ではありません。 ということで今回はここまで。 鬼塚祐一 ------------------------------------------------------------------- 発行者：ファイナンシャルプランナー 鬼塚祐一 メルマガのご感想はこちら ⇒ mail@fp-onizuka.com 必要な保障額を割安な保険料で準備するスマートな保険相談はこちら ⇒ http://www.fp-onizuka.com 弊社主催の女性のためのやさしいマネー講座はこちら ⇒ http://www.k-fp.co.jp （8月天神クラス開催決定、先着順14名！） 貯金、投資、資産運用、年金などのご相談はこちら（顧問契約サービス） ⇒ http://yourfp.jp ------------------------------------------------------------------- Copyright yuichi onizuka All Rights Reserved. ------------------------------------------------------------------- 【編集後記】 今回は結構厳しい内容だったと感じられる方も いらっしゃるかもしれませんね。 だけど騙される側がいる限り騙す側はいなくなりません。それが現実です。 だとしたら自分自身がしっかりするしかありません。 そうしないと子供に示しがつきませんからね。 それでは最後まで読んでくださり、ありがとうございました！
