2009/03/31
固定金利と変動金利どちらがいいの？
お客様から頂くコンサルティングのご感想が仕事の活力となっている、 ファイナンシャルプランナーの鬼塚です。 昨日、今日と続けてお2人のお客様からご感想が届きました。 感想文の中から抜粋して少しだけご紹介しますね。 ＜福岡県福岡市 30歳代 主婦 沖田様＞ 私は、更新型（10年）の保険に加入していましたが、 本当に自分に合ったものなのか不安もあったため、 今回知人にお願いをして鬼塚さんをご紹介していただきました。 〜中略〜 もっと早くお会いできていれば…と少し後悔もしていますが（笑） 今度は両親の保険の見直しでもお世話になりますので、 どうぞよろしくお願いします。 ＜佐賀県鳥栖市 30歳代 会社員 H.K様＞ 結婚、第1子の誕生を機に生命保険の内容を見直したいと思い、 何社も検討しましたが、何を選んでよいかわからず2年が過ぎてしまってました。 最初は、あまり期待していませんでしたが、 今回コンサルティングをして頂き私達に必要な保障を 親身になってわかりやすく説明してもらい納得できる内容でした。 〜中略〜 迷っている方は、是非思いきって相談されることをおすすめします。 H.K様はこれまでいろんな保険会社の方からお話を聞かれたそうですが、 結局何が良いのか分からないまま2年が過ぎたそうです。 そんなときに、たまたま弊社のホームページを見つけられて、 コンサルティングのお申込を頂きました。 ご感想にありますが、最初は期待されてなかったんですねぇ（笑） 良い意味で期待を裏切ることができて一安心です。 ご感想の全文は下記サイトの新着情報からご覧頂けます。 http://www.fp-onizuka.com それでは、「子育て世代の家計塾」をお送りします。 ------------------------------------------------------------------- 【固定金利と変動金利どちらがいいの？】 ------------------------------------------------------------------- 前回、 ダイレクト定期預金と個人向け国債を例にあげて、 金利についてお伝えしました。 今日のように金利がものすごく低い現状では、 あふれる情報の中からいろんな商品を見つけて 比較検討を繰り返していては一向にお金は増えないということでしたよね。 じゃぁ、どうすればいいの？ ということで、 今回はお金を増やすために役立つ金利の知識をご紹介します。 私達がお金を増やすときや借りるときは、 どちらにしても必ず金融商品というものを利用します。 お金を増やすときに利用する金融商品の代表的なものとしては、 定期預金や投資信託といったものがあります。 逆にお金を借りるときは、住宅ローンなどがあります。 その金融商品を利用するときには必ず、 「固定金利型」か「変動金利型」を選ばなければいけないわけです。 それでは、ここで質問です！ 世の中の金利が高かったバブル期に、 住宅ローンを組んだ人は「固定金利型」と「変動金利型」 どちらを選んだほうが良かったでしょうか？ 当時の住宅ローンの金利は8%くらいありました。 もし、固定金利を選んでいたら8%の高い金利を ずーっと払い続けなければなりません。 今考えればとんでもない話ですよね。 だからセオリーとしては、 高い金利が長期間固定されないように 「変動金利型」を選んだほうが良かったということになります。 ところが、このバブル期に変動金利型を選ぶことは、 実は難しい選択だったようです。 なぜなら、バブルが崩壊するなんて誰も思っていなかったからです。 バブルは永遠に続くと多くの人が信じていました。 現に、私の父はバブル崩壊直後にマンションを購入しましたので、 住宅ローンの金利は高いしマンションの資産価値は下がるしで散々な体験をしております（泣） では、今のような金利がものすごく低い超低金利時代にローンを組む場合、 「固定金利型」と「変動金利型」どちらを選んだほうが良いでしょうか？ 今以上に金利が下がることは考えにくいわけですから、 バブル期の選択よりはやさしいですよね？ 世の中の金利が低いわけですから、住宅ローンの金利も低いわけです。 ということはセオリーとしては、 低い金利を長期間固定できる「固定金利型」が有利です。 低い金利で固定しておけば今後金利が上昇しても低い金利のままで良いわけですから、 固定金利が良いということになるわけです。 それからもうひとつ、今のような低金利の時代に、 お金を増やす場合つまり貯蓄するならどちらが良いでしょうか？ 分かりますか？ 低い金利で固定してしまうと、今後金利が上がった時に後悔しますよね。 ということはセオリーとしては、 変動金利が良いということになります。 しかし、多くの方が住宅ローンなどの借金に関しては正しい選択 ができているのに、貯蓄に関してはあまり出来ていないようです。 「変動金利型」の商品、選べてますか？ この考え方は生命保険に関しても当てはまります。 世の中の金利が高かったバブル期は、 貯蓄型の保険は高い利率を長期間固定できることから 有効な貯蓄の手段のひとつでした。 しかし、今のように超低金利時代に、 貯蓄型の保険を選ぶということは、 低い金利を長期間固定するこになります。 ということは今後金利が上がった時に後悔することになるかもしれません。 つまり超低金利時代の今は貯蓄型を選ぶよりも、 むしろ保障は掛け捨てで準備すべき、と考えることができるわけです。 保険の見直しのご相談はこちら ⇒ http://www.fp-onizuka.com ということで次回からは、 「変動金利型」について詳しくお伝えしていきます！ ------------------------------------------------------------------- ■発行責任者 ファイナンシャルプランナー 鬼塚祐一 ■ご意見やご感想などはこちら ⇒ mail@fp-onizuka.com ■生命保険の見直しのご相談はこちら ⇒ http://www.fp-onizuka.com -------------------------------------------------------------------
