2008/05/22
日本人によくある資産配分とは？【金融機関が顧客に読ませたくない資産運用のノウハウ vol.017】
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★ 金融機関が顧客に読ませたくない資産運用のノウハウ ★
第17号 2008/05/23
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株式会社バリューマネジメントの三浦です。
運用成果を決める最大要因といわれる資産配分ですが、
日本人によくある資産配分は、下記の2つです。
1 預金と不動産
2 預金のみ
この資産配分におけるリスクは、
不測の事態に対処できないこと、
必要な資金を充たせないということです。
例えば、不動産。
あなたの不動産は賃料収入を得られますか、または売却できますか？
そして、預金のような元本保障型商品、
いわゆる低リターン投資のリスクは、
デフォルトリスクとインフレに対するリスクがあります。
老後の平均的な必要資金は平均寿命を考えた場合、
夫婦2人で約2億円と言われています（月額30万円程度と仮定して）。
気が遠くなるような金額です。
上に掲げたような資産配分であるということは資金未達リスクを
抱えるということです。
ましてや年金不安が叫ばれている昨今、下記に掲げる2つは大きな
ギャップがあるということを知るべきでしょう。
●現在の金融資産＋今後の貯蓄＋年金
●老後の生活費＋ライフイベント＋インフレ
数年前まではデフレと騒がれていましたが、
過去100年をみてもインフレ率の高い国が日本なのです。
インフレリスクといってもピンとこない方のためにデータで
検証してみましょう。
1978-1980年のオイルショックでは、
100万円預金にしているとなんと10年後は半分程度になったのです。
つまりインフレがひとたび発生するとそれに負けない運用成績を
上げないとこのリスクは回避できないのです。
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