本日の雑学（変額年金　購入手数料ゼロ広がる） [まぐまぐ！]

2008/07/20

本日の雑学（変額年金　購入手数料ゼロ広がる）

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　　　　　小記事は、将来大記事になる可能性があるもの。

　時事ニュースも記事の見方次第で、先見性が養えます。

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■　本日の雑学　　　　　　　　　　　　　　　　7月20日

　変額年金　購入手数料ゼロ広がる
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　運用実績によって受け取り金額が変わる変額年金保険。

　しかし、運用が低迷するなかで、契約者が手数料負担の重い商品を敬遠して
いるのもあり、販売が低迷するな購入時に払う手数料が不要な商品が広がって
いる。

●背景
　変額年金保険は株式投信で運用するため、最近は株式市場の低迷で運用成績
が悪化しており、初期手数料を嫌う契約者が多い。

　この手数料なしの商品は「行員が顧客に説明しやすい」との見方があるのこ
とも、増えている要因にあたる。

・変額年金保険はコストが重い
　コストは、初期手数料以外にも、運用期間中には保険関係費や資産運用費、
年金管理費がかかる。解約時にも手数料がかかる。

　これは、競合商品の投資信託に比べてもコストが重い。

●手数料引き下げでリスク管理問われる
　保険会社にとって収益の見込みやすい商品である変額年金保険。しかし競争
激化を背景に収益性が低下し、手数料引き下げで規模の拡大を重視。

　しかし、年金額の最低水準を保証している会社もあり、運用悪化は各社に負
担が圧し掛かる。
　

●関連（プロセス）ネタ　～私的年金は～
▽私的年金
　公的年金に相対して使われる言葉で、国以外の組織が運営する仕組みの年金制
度を指す。

▽私的年金の種類
・国民年金基金　（法律に基づき、公的年金制度の基に運営される、公的年金を
　　　　　　　　　補完する位置づけ）
・厚生年金基金　（公的年金を補完する位置づけ）

・確定給付年金　（規約型企業年金、または基金型企業年金（企業年金基金）、
　　　　　　　　　公的年金を補完する位置づけ）

・確定拠出年金　（企業型、または個人型、公的年金を補完する位置づけ）

・共済年金の職域加算

・適格退職年金（2012年3月末廃止予定、確定給付年金に切替える企業は多い）
　　　　　　　　各保険会社が行う、個人年金、個人年金保険、財形年金、変額
　　　　　　　　年金保険、などと呼ばれるもの

・独自の企業年金基金や自社年金など　

●ネタに関連する本
いますぐ始める変額年金保険120%活用法―ファイナンシャルプランナーと学ぶ
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■ネタ使用度■
★★★★☆
　社会的な年金不安もあり、将来に備え自己責任での投資（運用）が広がりつつ
ある。

　私自身は、運用益など見て、変額年金保険を購入するぐらいならさわかみファ
ンドやインデックスファンドに投資でもしたほうがよいと思うが。。

　何の金融商品についても、一番判断しやすいのはコスト。そのコストの差は、
年数が経つほど差が出る。そうすると変額年金保険は？

　投資は、それぞれの資産や運用目的を決めて判断すべき。

今回も最後まで読んでいただき、ありがとうございます。
次回もお役に立てるネタを用意いたしますので、ご愛顧
のほどよろしくお願いいたします。