投資信託って？？：お花ＦＰの「幸せの花が咲くお金の育て方」Lesson.12 [まぐまぐ！]

2008/06/20

投資信託って？？：お花ＦＰの「幸せの花が咲くお金の育て方」Lesson.12

   ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━  2008.6.20  Lesson.12　━━　■

  　　　   ( ^-)∠※　
　　　　　　　     　お花ＦＰの「幸せの花が咲くお金の育て方」　　　　　

　┏┓━━━━━━━━━━━━━ http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/ ━━
　■┛　　　　　　　　　　　( HPリニューアルしました！是非ご訪問下さい。)

　　　皆さん
　   「　こんにちは。
　　　　　　　　お花ＦＰ（ファイナンシャル・プランナー）です。　」

　　　本日も
　　　お花ＦＰのマネーレッスンに、ご出席頂きありがとうございます。

      14日に岩手・宮城地震がありました。被災された皆様へ、心よりお
　　　見舞い申し上げます。私は静岡県在住ですが、「地震」がいつ来て
　　　もおかしくない県と言われ、地震があると「次は....」と他人事
　　　ではない気持ちで、ニュースを見てしまいます。

　　　道路が寸断され、カードレールが、垂らした白いロープのような様
　　　子で映っています。この雨で、何か所にも出来ている土砂ダムの
　　　二次被害についても心配です。

　　　今後の復旧には、まだ時間がかかりそうですし、避難されている方
　　　の心労、家に帰宅しても帰れない不安が伝わってきます。政府には、
　　　一日でも早く復旧できるよう全力を挙げて対応して欲しいと思います。

　　　今回はこの地震を受けて、ごあいさつは「地震保険」についてのポ
　　　イントをまとめてみました。

　　　　　それでは、今回のレッスンも宜しくお付き合い下さい♪

　　　☆　★　☆

　　　～　はじめてお読み頂く皆さまへ　～
　　　自己紹介から...（ここからはいつものご挨拶です。）

　　　お花ＦＰは、
　　　１級ファイナンシャル・プランニング技能士　＋　ＣＦＰ
　　　１級フラワーデザイナー・ＮＦＤ講師の資格を持っております。

　　　◎「お花ＦＰ」は、きっと「日本初！」だと勝手に思っています。(^^♪
　　　　（最近、「お花FP」で検索すると私のHPやブログにヒットする
　　　　　ようになりました。是非一度検索してみて下さいね。）

　　　ファイナンシャル・プランナーとして、個別相談・セミナー・執筆活動。
　　　フラワーデザイナーとしては、講師業、華展出展などをしております。

　　
　　　お花ＦＰのマネーレッスンで
　　　皆さんの「　幸せの花　」が咲くように、
　　　　　　　　　　　　　今日から早速「　お金を育てましょう！　」

  ┏━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┓
  ┃☆┃マ┃ネ┃ー┃レ┃ッ┃ス┃ン┃☆┃━━━━・━━━━・━━━━◆
  ┣━┻━┻━┻━┻━┻━┻━┻━┻━┛
  ┃
  ┃ ◆  ごあいさつ　　　「地震保険」加入していますか？　　
  ┃
  ┃ ◆ 「お金の育て方」　～　資産運用：投資信託って？？　～
  ┃
  ┃ ◆  編集後記　　　　　社長は、女子高校生！　　　　
  ┃
  ┗━━━・━━━・━━━・━━━・━━━・━━━・━━━・━━━━◆

　 ―――――――――――――――――――――――――――――――――
　   ◆  ごあいさつ　　　「地震保険」加入していますか？　　
　 ――――――――――――――――――――――――――――――▲▽▲

　　　
　　　　皆さんは、「地震保険に加入していますか？」

　　　　......

　　　　火災保険の話しが出ると、私は地震保険についてセットでお話し
　　　　する事が多いのですが...「火災保険」には加入しているけど、
　　　　地震保険には加入していないと答える方が多いような気がします。

　　　　お花FPは、現在「火災保険」と「地震保険」に加入しています。

        データで見ていくと地震保険加入率は、火災保険加入の世帯の中
　　　　で、全国平均41.7％の世帯が地震保険に加入しています。

       地震保険付帯率は、―――――――――――――――――――

        　静岡県48.3％　東京都41.2％　愛知県62.7％　大阪府40％

　　　 ―――――― 損保料率機構　2006年データより一部抜粋 ――

　　　　この数字を見て、　　　　
　　　　そうか！我が家も早速加入しようと思った方、加入しようか
　　　　迷っている方も、次のポイントを参考にして下さい。

　　　　＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

　　　　【ポイント１】
　　　　地震保険は、火災保険に付帯する方式での契約となりますので、
　　　　地震保険だけでの単独加入は出来ません。火災保険への加入が
　　　　前提となり、地震保険は火災保険とセットでの契約になります。

　　　　すでに火災保険を契約されている方は、契約期間の中途からで
　　　　も地震保険に加入できます。

　　　　【ポイント２】
　　　　地震保険は、地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする
　　　　火災・損壊・埋没または流失による損害を補償する地震災害専
　　　　用の保険です。

　　　　【ポイント３】
　　　　地震保険の対象は、居住用の建物と家財です。

　　　　【ポイント４】
　　　　火災保険では、地震を原因とする火災による損害や地震による
　　　　延焼・拡大した損害は補償されません。

　　　　【ポイント５】
　　　　地震保険は、地震による被災者の生活の安定に寄与することを
　　　　目的とし、民間保険会社が負う自身保険責任の一定額以上の巨
　　　　額な地震損害を政府が再保険することにより成り立っています。

　　　　　　　　　　　　　　＜財務省の地震保険概要より一部抜粋＞
　　　　＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

　　　　「我が家は？？」どうだったかな？と首を捻っている方は、
　　　　この機会に、一度確認しておきましょう。

　　　　平成１９年度の年末調整より、―――――――――――――

　　　　　損害保険控除が廃止され、地震保険料控除が新設され
　　　　　ました。地震保険料と旧長期損害保険の合計で、最高
　　　　　5万円が控除されます。

　　　　―――――――――――――――――――――――――――

　
　　　　地震保険に加入していても、保険金額の設定基準とでは家を
　　　　建て直すだけの保険金は支払われませんが、地震について備
　　　　えておく事は必要です。
　
　　　　お花FPは、スーツケースに非常食・水や薬などいろいろ詰め
　　　　込んで、地震に備えています。

　　
　 ―――――――――――――――――――――――――――――――――
　   ◆ 「お金の育て方」　～　資産運用：投資信託って？？　～
　 ――――――――――――――――――――――――――――――▽▲▽

　　　今回は、Lesson.10で、お話した
　　　http://archive.mag2.com/0000252104/20080516100000000.html

        投資を目的とした積立商品として...
　　　　＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

　　　　　　１．株式累積投資（るいとう）
　　　　　　２．純金積立
　　　　　　３．投資信託の積立型
　　　　　　　　
　　　　＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

　　　ご紹介した「３．投資信託の積立型」の「投資信託」について
　　　レッスンしていきますね。

　　　皆さんは、「投資信託」という言葉を聞いた事は、ありますか？

　　　2007年12月末の日銀のデータによると、日本の個人金融資産の
　　　全体の50.8％が「現金・預貯金」、4.7％が「投資信託」となっ
　　　ており、まだまだ金融資産の中に占める投資商品の比率は、低い
　　　ものとなっています。

　　　投資信託とは？　　―――――――――――――――――――

　　　複数の投資家から、資金を集めてファンド（基金）を作り、
　　　その資金を株式や債券などに分散投資をします。そして、
　　　その運用収益を投資家の出資口数に応じて還元する投資商品
　　　の事です。

　　―――――――――――――――――――――――――――――

　　　はじめての資産運用として....
　　　投資信託(積立型）のメリットは？―――――――――――――

　　　　　１．少額からはじめられる。
　　　　　２．分散投資ができる。
　　　　　３．専門家が運用する。

　　―――――――――――――――――――――――――――――

　　　１．少額からはじめられる。

      投資信託の自動積立は、月々１万円から１千円単位ではじめられる
　　　ものがあります。購入代金は、口座から自動引落も可能ですので、
　　　手間が掛からず、ラクですね。また、最大のメリット「時間を分散
　　　させる」効果があります。前にレッスンした「ドルコスト平均法」
　　　ですね。

　　　２．分散投資ができる。

　　　投資信託は、国内・海外、株式・債券・リート（不動産）などに
　　　分散投資をします。分散投資することにより、リスクを低減させ
　　　る事が出来ます。

　　　◆ 株式投資信託：株式を組み入れて運用する投資信託。

　　　◆ 公社債投資信託：株式を一切組み入れずに、債券や短期金融
　　　　商品で運用する投資信託。

　　　◆ 不動産投資信託：REIT（Real Estate Investment Trust)
　　　　　　　　　　　　不動産に投資する投資信託。

　　

　　　３．専門家が運用する。

　　　投資信託は、投資信託委託会社（運用会社）のファンドマネー
　　　ジャーと呼ばれる方が運用を行っています。

　　　◆ ファンドマネージャー：投資信託を運用する専門家。
　　　　投資信託の場合、ファンドマネージャーの裁量に任されて
　　　　運用されているのが、「アクティブ型」と言われ、ファンド
　　　　マネージャーの運用能力が、実績に大きく反映されてきます。

　　　◆ アナリスト：株式や債券などの銘柄の分析をしたり、産業界
　　　　の動向を調査する仕事です。

　

　　　【重要】　投資信託は...　　 ――――――――――――――


　　　　前回、レッスンした「財形貯蓄」とは異なり、投資信託は
　　　　「元本保証がありません。」ので、ご注意下さい！


　　　―――――――　＞＞　次回は、「投資信託のリスク」について

　　　今回は、「投資信託」についての説明でしたが、投資商品には
　　　忘れてはならない様々な「リスク」があります。投資商品は、
　　　購入してしまうと「返品は出来ません！」　次回の「リスク」
　　　の内容を十分理解してから、投資商品の購入をおススメします！　

　　　
　　　毎回記入していますが↓　投資においては、これが「重要」です。

　　　　★　最終的な投資判断は、「自己責任」になります。
　　　　　　メリット・デメリットを充分認識し、自分の投資目的・
　　　　　　スタイルにあった商品を選ぶようにしましょう。　　★

　

　 ―――――――――――――――――――――――――――――――――
　   ◆  編集後記　　　　　社長は、女子高校生！　　　　　
　 ――――――――――――――――――――――――――――――▲▽▲　

　　　　
　　　　私が彼女に初めて会ったのは、2年前の2006年7月。彼女は、
　　　　きちんとしたグレーのスーツ姿で、第一印象は「　社会人
　　　　何年目かな？　」と思わせるような雰囲気でした。お母様が、
　　　　インドの方なので、とても大人びて見え、とても高校生には
　　　　見えませんでした。

　　　　静岡のメディアでは、よく取り上げらているのでご存じの
　　　　方も多いと思いますが、18日（水）静岡新聞の夕刊に彼女
　　　　の記事が載っているのを見て思い出しました。

　　　　事業内容：インド古来の伝承医学アーユルヴェータに基づく
　　　　　　　　　美容・健康増進の技術者育成

　　　　そう、私が彼女に初めて会ったのは、　―――――――――

　　　　   な.なんと！高校1年生!　まだ、15歳の夏でした。

　　　　―――――――――――――――――――――――――――

　　　　この時ばかりは、本当に驚きましたね。「　社長　→　
　　　　高校生　→　15歳　」が頭の中でグルグル巡り、整理が出
　　　　来るまでに、随分と時間が掛ったのを覚えています。

　　　　情けない話しですが.....　私は....
　　　　「15歳の時には、何してたんだろう？」と思いました。

　　　　皆さんも、高校生の頃を思い出してみて下さいね。どんな
　　　　高校生活を送っていましたか？　

　　　　高校生の時に、当然、「今後の進路」については考えまし
　　　　たが、「会社を設立しよう！」とは、微塵も思いもしませ
　　　　でした。昔と今は違いますね、今は、そういう時代なんで
　　　　すね。これからは、それが普通になるかもしれません。

　　　　世の中の流れに乗り遅れないよう、常にアンテナを張り巡
　　　　らして、素早く情報をキャッチ出来るようにしておく事が
　　　　重要ですね。

　　　　今後、彼女の高校生、起業家として成長していく姿が
　　　　本当に楽しみです♪　　　
　　　　

　　　
　　　　それでは、
　　　　( ^-)∠※　　お花ＦＰの「幸せの花が咲くお金の育て方」

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　次回をお楽しみに♪

　　　　
　 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

　　　質問、感想、相談、取り上げて欲しい情報や応援メールなど
　　　< fpflp@yahoo.co.jp >  までお気軽にどうぞ。　　　　　　　　
　　　また、お友達にも是非ご紹介宜しくお願いします。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　発行システム：『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/ 　　
　　　発行者ページ：http://www.mag2.com/m/0000252104.html
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　
　 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

　　　◆　　お花ＦＰの「幸せの花が咲くお金の育て方」　　◆　　

　　　◆　発行者：エフ　ライフプランニング　
    　　┌――┐　１級ファイナンシャル・プランニング技能士
  　　　｜＼／│　１級フラワーデザイナー・ＮＦＤ講師
    　　└――┘　

  　　◆　メルマガのご意見・ご感想→  fpflp@yahoo.co.jp

　　　◆　サイト：NEW! 幸せの花　(リニューアルしました！！)
　　　　　　　　【もっと幸せになるライフプランの作り方】
　　　　　　　　  http://www.ric-shizuoka.or.jp/flp/

　　　◆　ブログ：幸せの種
　　　　　　　　　http://flifeplanning.eshizuoka.jp/
　　　　　　　　
  　　★　内容には充分注意をしておりますが、最終的な判断・実行は
　  　　　皆様の自己責任においてお願い致します。