2012/02/23
あらかじめ投資してないと上昇相場に乗れないんです：松本FP事務所「お金を使いたいなら増やしなさい！」
■━━━━━━━ 松本FP事務所 「お金を使いたいなら増やしなさい！」 ほぼ月１回ほど発行 第189号 ■━━━━━━━ まぐまぐ読者さま。 受信してくださり、まことにありがとうございます。2月の下旬になりました。松 本FP事務所の松本勝晴です。 長らく月1回配信を続けていた当メールマガジンですが、そろそろ配信回数を増や そうと思っています。手始めに、従来は月初にお届けしていた積立投資企画を、マ スオくんとマモルくんの面談後、なるべく早くお届けすることにいたします。 ゆくゆくは、忙しくなったとしても毎週配信を維持できるようになりたいなと思っ ています。当面は、月1回を月2回に増やすべく、努力してみます。 では、今回もメールマガジンをお届けします。 ●初めての方へ：「お金を使いたいなら増やしなさい！」のポリシー 東京都中央区銀座に拠点を構える、松本FP事務所の所長であり、Mr.FPプロフェッ ショナルズの松本勝晴(CFP認定者)は、あらゆるアンテナを張り巡らせてFP6分野に 関する情報を収集しています。当メールマガジンでは、お金に関する習慣と哲学が 重要だ、という点を基本としつつ、パーソナルファイナンスの中でも主に増収、節 約、金融資産運用に関する知恵、知識、アイディアを提供いたします。 ●不定期連載？「毎月3万円を積み立てよう」 第15回（2月中旬）：なんか急に増えてます 登場人物 マスオ：運用歴2年目の普通のサラリーマン。 マモル：極楽証券の成績イマイチの営業マン。 マモル「マスオさん、お久しぶりです。」 マスオ「マモルくん、こんにちは。どうしたの？ ちょっと元気がないね。」 マモル「え、そうですか？ いつもと変わらないつもりですけど。」 マスオ「気のせいかな？ それはともかく、定例の打ち合わせに入ろうか。」 マモル「いつもどおり、前回のおさらいからです。」 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ （前回のおさらい） 2012年1月吉日現在のマスオくんの金融資産： MRF 40,079円 わがくにパーソナルソブリン3年満期固定金利型（年利0.27％） 50,056円(未収経過利子含む) 外貨建てMMF（豪ドル）時価 145394口(TTB：78.30円／豪ドル、円換算113,844円) 日本株インデックス投資信託 151359口（参考指標：TOPIX、基準価格7,252円） 時価109,766円 新興国株式指数連動投資信託（ヘッジなし） 97736口（参考指標：MSCIエマージング株式、基準価格9,010円） 時価88,060円 合計 401,805円 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ マモル「なんと、今回、こんな状態になりました。」 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ （3万円追加投資前） 2012年2月吉日現在のマスオくんの金融資産： MRF 40,134円 わがくにパーソナルソブリン3年満期固定金利型（年利0.27％） 50,000円(未収経過利子含む) 外貨建てMMF（豪ドル）時価 145766口(TTB：84.00円／豪ドル、円換算122,444円) 日本株インデックス投資信託 151359口（参考指標：TOPIX、基準価格8,003円） 時価121,133円 新興国株式指数連動投資信託（ヘッジなし） 97736口（参考指標：MSCIエマージング株式、基準価格10,310円） 時価100,766円 合計 434,477円 （前月比約プラス8.13％） ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ マスオ「ありゃりゃ。なんかすごいね。これは元本を超えたね。」 マモル「えぇ、そのとおりです。いや、まさかここまでとは。」 マスオ「何が起こったの？ たしかにしばらくの間、経済ニュースでは円安、株高 の話が続いたけど。」 ほとんど結果論ですが、いちおう解説します。 チャートなどを確認すると、新興国株式と豪ドル為替は2011年10月上旬に、日本株 式（TOPIX）は2011年11月下旬に、年初来安値を付けました。 その後、年末まではそれぞれ方向感が定まらず、下落トレンドが続いているかのよ うに見えました。一方では、12月上旬以降、昨年来安値を更新せず、いわゆる下値 を切り上げる状況が見えるようになっていました。 明らかに様子が変わったのは、豪ドル為替と新興国株式は2012年1月中旬、国内株 式は1月下旬以降です。あくまでチャートを見る限り、ほぼ一貫して上昇していま す。 これまで長らく各資産価格が下落基調だったのは、ヨーロッパ金融危機、特にギリ シャがどのような結論を迎えるのかが見えなかったため、世界中の投資資金が安全 資産に待避されているのが原因だ、と言われていました。 ギリシャ問題はまだ結論が出ていません。ＥＵ各国はギリシャの第2次支援を決定 しましたので、今後はギリシャ自体が財政緊縮策を実行できるかがカギになってき ます。 ただ、悲観論はそろそろ行き過ぎている、という考え方も出ていました。絶対収益 を出さなければならないファンドなどは、いつまでも資金を待避させておくわけに もいきません。 ヨーロッパ金融危機の先行きが見えてきたこと、各国で金融緩和を拡大しているこ と、投資資金を安全資産からリスク資産に徐々に移す投資家が増えた、などが重な り、各資産価格が上昇に転じてきた、と考えられます。 マモル「日本でもつい先日(2月14日)、金融政策決定会合で『インフレが1％くらい になるまで金融緩和を続けます』という決定をしました。日本は現在デフレ圧力が 強くて、政策の効果がいつ出るかわからないです。でも、インフレを目指すとはす なわち、モノや資産の値段を上げるような方策を採るということですから。」 マスオ「なるほどね。」 マモル「・・・で、今月の積立なんですが。」 マスオ「そうだね、えっと、今月は順番からすると新興国株式だったっけ？」 マモル「いや、実はその新興国株式が急上昇してますから、いちばんアセットが少 ないのは国内債券ってことになってます。」 マスオ「・・・おお。本当だ。」 マモル「なんですが、今月発行のわがくにソブリンは3年満期のものだけで、利率 は0.18％なんです。」 マスオ「え～、そりゃまた低いね。去年買ったやつが0.27％だよね。」 マモル「なので、今月は見送りで、MRFに積立てることにしましょう。」 マスオ「そうだね。積立はやめちゃいけないからね。」 マモル「（ホッ、よかった～）。」 マスオ「気のせいかな？ なんかホッとしたような顔してるよ？」 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ （3万円をMRFに追加投資後） 2012年2月吉日現在のマスオくんの金融資産： MRF 70,134円 わがくにパーソナルソブリン3年満期固定金利型（年利0.27％） 50,000円(未収経過利子含む) 外貨建てMMF（豪ドル）時価 145766口(TTB：84.00円／豪ドル、円換算122,444円) 日本株インデックス投資信託 151359口（参考指標：TOPIX、基準価格8,003円） 時価121,133円 新興国株式指数連動投資信託（ヘッジなし） 97736口（参考指標：MSCIエマージング株式、基準価格10,310円） 時価100,766円 合計 464,477円 （前月比約プラス15.60％） ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ マスオ「なんだか、あまり細かく覚えてないけど、初めて含み益が出たのかな？ この調子で積み立てていきたいね。」 マモル「そうですね。ずっと積み立てるのが重要ですよ。（はぁ、利益が出たから 積み立てやめる、って言われなくてよかった～。）」 ※この物語は、運用をなるべくリアルに紹介するためのフィクションです。 ━━━━━━━━ 今回の内容はいかがでしたか？ クリックして教えてください。 よくわかった ＞ http://clap.mag2.com/kefrememoj?good もっと知りたい＞ http://clap.mag2.com/kefrememoj?more ※フォームが開きます。特に「もっと知りたい」の方は、遠慮なく具体的にお書き ください。 ━━━━━━━━ ●事務所からのお知らせ 【まずは無料メニューをお試しください。】 ・まずは基本から。 お金が貯まらない人は、お金の貯まらない習慣を見直しましょう。 無料メールセミナー「金融資産を増やす不変の７原則」好評配信中。 詳しくは↓をクリック！ http://mfpoffice.org/form.html?mm1202 ・保険は重要です。でも、掛けすぎて保険貧乏になっていませんか？ 無料小冊子PDF版「生命保険見直しキット」好評配信中。 詳しくは↓をクリック！ http://mfpoffice.org/sassi.html?mm1202 【これまでの講演実績は以下のとおりです】 「サラリーマンの夫を持つ妻が納得する死亡保障の考え方」 「夫の保険を見直したい奥さんのための生命保険入門」 「アメリカＦＰ事情 ～ＦＰＡ大会体験談～」 「コア＆サテライト投資戦略による金融商品の選び方」 詳しくは↓プロフィールをご覧ください。 http://mfpoffice.org/profile.html?mm1202 【無料メニューや当メルマガより深い話は面談で】 現在多忙気味ですが、面談は受け付けております。 面談場所：松本ＦＰ事務所（東京都中央区銀座、東京メトロ銀座駅徒歩1分） 通常1回約2時間の面談5250円(税込)のところ、 初回面談はお試し価格の2100円(税込)！！！ まずはお試しください。 料金に関して詳しくは↓をクリックしてご覧ください。 http://mfpoffice.org/fee.html?mm1202 面談は【事前予約制】となっております。直接ご来訪いただいても対応できない 場合がございます。 下記リンクをクリックしてご覧になり、あらかじめご連絡いただけますようお願 いします。 http://mfpoffice.org/custform.html?mm1202 ●編集後記 筆者がびっくりするくらいの上昇相場となり、マスオくんの資産は一気に元本以上 の評価額になりました。 金融資産運用が難しいのは、本当に大きな含み益を得るためには、誰もがもっと下 がりそうだ、ここでは買えないと思っているような場面で、あらかじめ買っておか ないといけない点です。 失われた20年と言われますが、私としては1999年～2000年にかけてのネットバブル と、小泉内閣から安倍内閣にかけての2005年～2007年にかけては、金融資産運用に よい環境だったと思ってます。しかし、そう思えるのは、1998年より前に、2004年 より前に、それぞれ準備を進めていたからこそです。 国内株式に関しては、サブプライムショック直前の高値は2007年7月。そこから4年 と9ヶ月が過ぎました。リーマンショック直後の安値は2009年3月。ここから数えて ももうすぐ3年になろうとしています。 みなさんは、もう準備はできてますか？ それともこれから準備をしますか？ 今回も最後まで読んでくださり、ありがとうございました。 ■━━━━━━━ メールマガジン「お金を使いたいなら増やしなさい！」 発行元：松本FP事務所 発行者＆執筆者：松本勝晴（CFP認定者） ※CFP(R)は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB） の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本 FP協会が商標の使用を認めています。 ※その他保有資格：生命保険応用課程、変額保険販売資格、損害保険募集人資格、 証券二種外務員資格、Amazon.co.jpアソシエイト ※当メールマガジンの内容は、執筆者が所属する団体、委託契約を結ぶ法人などの コンプライアンスにのっとり、あくまで一個人のファイナンシャルプランナーとし て公開できる範囲内での個人的見解を表しています。 Copyright(c) 2012 Matsumoto FP Office All rights reserved. ※当メールマガジン全文を無断でブログなどへ転載することはご遠慮ください。 ＨＰ: http://mfpoffice.org/ 携帯版: http://mfpoffice.org/i/ Twitter: http://twitter.com/k_matsumoto 問い合わせ先: mailseminar@mfpoffice.org 発行システム:『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/ 『アスメル』 http://www.jidoumail.com/ 発信元mag2.comの配信中止は: http://www.mag2.com/m/0000251948.html 発信元mfpoffice.orgの配信中止は(解除用フォーム)： http://goo.gl/0E3mu ■━━━━━━━
