松本FP事務所「お金を使いたいなら増やしなさい！」 

松本FP事務所「蓄財のネタ帳」：預貯金積立だけでは厳しいです

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　　　　　　　　　　　　松本FP事務所　「蓄財のネタ帳」
　　　　　　　　　　　ほぼ週１回ほど発行　第11号
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お世話になります。松本FP事務所です。受信してくださりありがとうございます。
今回も、松本勝晴がお送りします。
先日、仕事仲間といっしょに、献血に行ってきました。献血カードの仕組みが一昨年
から変わったそうで、今回、新しいカードになりました。またひとつ、暗証番号が必
要なカードが増えて、維持管理に大変です。

では、メールマガジンをお届けします。


●初めての方へ：「蓄財のネタ帳」のポリシー

千葉県松戸市に拠点を構える、松本FP事務所の所長の松本勝晴(CFP認定者)は、多く
のお客様のお役に立てるよう、Webサーフィン、書籍や新聞購読など、日々情報収集
を繰り返しています。当メルマガでは、その収集した情報の中から、収入の増加、支
出の削減、金融資産の増大など、「あくまでＦＰの立場で語れる範囲で」ＦＰの6分
野に関する一般生活者向けに役に立つ情報を提供してまいります。


●今回のネタ：まずは積立貯蓄ならどれほどか確認しよう

前回までは、月間の生活費30万円の夫婦が60歳までに3000万円を貯めることができる
なら、仮に年金給付開始年齢が65歳だとしても、この3000万円を運用しながら取り崩
していくことで、夫婦の老後生活資金をまかなうことができそうだ、という話をしま
した。今回は、具体的な3000万円蓄財方法を考えます。

今回はとにかく、預貯金だけではかなり厳しい、ということを理解していただきます。

そのために、預貯金だけなら、どれくらいの毎月積立額が必要か計算してみます。条
件は以下のとおりです。

・22歳で就職してお金を貯め始めるとします。
・ゴールは60歳とします。すなわち、積み立て期間は38年です。
・今後の金利は、ほぼゼロ金利であると仮定し、数字はゼロ％を採用します。

この条件で積立貯蓄をする場合、毎月の積立額を計算するのは、単純な割り算で十分
です。

　3000万円÷38年÷12ヶ月≒65790円

金利がゼロ％の場合は、38年間で、毎月約65800円ずつの積み立てをしなければなり
ません。

そもそも、22歳の就職したばかりの人が、毎月65800円も積み立てができるのかわか
りませんけれど。

念のため、預貯金では本当に厳しすぎることに関して、別な事例から考えてみたいと
思います。

ここからは、金融資産運用をすることを前提に、期待運用利回りを想定することを考
えてみます。30年以上もの長い期間、期待運用利回りが一定だと仮定して計算してみ
ます。

この計算は複雑なので、積立計算のシミュレーションソフトを活用します。

モーニングスター：金融電卓
http://www.morningstar.co.jp/moneyplan/simulation/fc1_1.htm

4つの入力窓があり、上から順に例えば、0(ゼロ円)、6(万円)、38(年間)、3000(万円)
と、数字だけを入力します。

すなわち、毎月6万円の積み立てを38年間続け、3000万円にするためには期待運用利
回りが何％必要かを計算します。

[計算する]ボタンをクリックすると、必要な期待運用利回りが表示窓に示されます。
今回のケースでは0.5％となりました。

ここで改めて、0.5％という数字、どのような感想を持たれたでしょうか？　もしか
したら銀行金利でもどうにかなるんじゃないか？　と思いましたか？

実は、0.5％の期待運用利回りを達成することでさえ、預貯金の金利だけでは非常に
厳しいのです。ましてや毎月6万円の積み立てならなおさら難しいです。

現在の銀行金利を確認してみましょう。

ヤフーファイナンス：金利情報
http://money.yahoo.co.jp/rate/

大口定期に預けるには、1000万円以上のまとまった資金が必要ですし、積立に適する
財形も、当初の金利は0.4％程度です(2008年2月4日現在)。

いやいや、ネット専業銀行ならば、金利が少し高いから、毎月6万円の積み立て38年
で、預金だけで3000万円になる、と思った方もいるかもしれません。銀行預金による
安定運用にどうしてもこだわるなら、それも選択肢でしょう。

次回のメルマガで、さらに期待運用利回りを大きくすることを考えます。


●事務所からのお知らせ

・面談による有料コンサルティング常時予約受付中です。
　通常料金：スポット相談2万円(税込2万1000円)より
　　　　　　年間コンサルタント契約12万円(税込12万6000円)まで
　千葉県松戸市、馬橋駅徒歩10分：松本ＦＰ事務所
　ＪＲ山手線新宿駅南口徒歩12分：
　　新宿パークタワーN30F　Plaza de FP内面談スペース
　ご希望の日時、面談場所を、あらかじめ無料通話
　（0120-918-741）までご連絡ください。
　詳しくは、ホームページをご覧ください。
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す。「金融資産を増やす不変の７原則」受講者にはいち早くお知らせいたします。た
だし、1回目のテーマは生命保険の予定です。


●編集後記

実は、筆者の松本は今年、本厄です。気持ちの問題で乗り越えたいと思っているとこ
ろです。が、偶然なのか必然なのか、さまざまな荒波にもまれつつあります。私は
ＦＰとして活動したいのですが、そのためにもっと必要なこと、必要でないことの精
査が必要です。また、協力者や仲間集めなどの課題も山積しているように感じます。
この業界ではまだまだ若者に入るでしょうし、いまお付き合いのあるお客様とは、コ
ンサルタントとしてだけでなく、いっしょに成長していく必要があるようです。

最後まで読んでくださり、ありがとうございました。


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発行元：松本FP事務所
発行者＆執筆者：松本勝晴（CFP認定者）
※CFP(R)は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.
　（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においては
　NPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。 
ＨＰ：http://mfpoffice.org/
携帯版：http://mfpoffice.org/i/
問い合わせ先：mailseminar@mfpoffice.org
発行システム：『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/ 
配信中止： http://www.mag2.com/m/0000251948.html 
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