+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:++:-2007.9.11:-:+:-:+:-:+
外資系ライフプラン設計者のプロが語る 超家計設計術
+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:-:+:+:-:+:-:+:＜創刊号＞-:+
はじめまして。
この度は数多くのメルマガの中から当メルマガを購読いただきまして、
ありがとうございますm(__)m
メルマガの発行者『ばばな』と申します。
バナナではありません。
名前の由来は編集後記で・・・
このメルマガでは外資系の金融業に従事している私が
どのようにしたら、家計の中で投資すべきところと
削減するべきところをうまく使い分けることができるかを
普段の仕事を活かした内容で、ファイナンシャルプランナーの
視点からわかりやすく説明致します。
まだまだメルマガに不慣れで、雅拙な文章であり、
また、内容に乱文乱筆な部分もあるかも知れませんが
心を込めて一生懸命書いていきますので宜しくお願い致します。
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□■――――【目次】―――――――――――――――――――――――
１ 生活必要資金を考えよう
２ 生活必要資金設定方法の目安は？
３ 生活必要資金の項目を算出してみましょう！
４ この計算をすることによりどんなメリットがあるのか？
５ 編集後記
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○● 生活必要資金を考えよう ●○
生活必要資金とは？
生活する上でいくらのお金が必要かというものです。
文字通り生活の資金となるお金です。
生活必要資金の導き方は、
時系列で算出していきます。
例えば
１日に生活必要資金は？
１ヶ月に生活必要資金は？
１年に生活必要資金は？
ところで、
１日使う金額はどのくらいですか？
このように質問すると、よく返ってくる回答が
「うちは大体１０００円くらいで押さえるようにしているんですよ。」
と、いわれる方がいらっしゃいます。
ちょっと待って下さい。
１日１０００円使う場合は食費のみに焦点を合わせてはいないでしょうか？
そうです、１日にかかる金額は平日や休日でも変わっていきます。
少し考え方を変えて
ここでは、１日１０００円という設定の仕方よりも、
１ヶ月で計算してみましょう。
食費の中には外食費も入り、光熱費や通信費、保険料、税金、
家賃（住宅ローン）等も含まれます。
このように、生活必要資金が増えていきます。
スパンを長く持たせてその中から逆に算出していくことがベストな選択です。
もう少し掘り下げてみましょう。
今度は、１年スパンです。
ここでは、更に生活必要資金が発生します。
季節が変わることによって、衣類を購入することもあるでしょう。
年間にかかる保険料（火災保険・自動車保険・損害保険等）
教育資金・交際費・娯楽費・医療費・なども発生する可能性が高くなります。
１日出費ではまず出ないような項目でも見方を変えることにより
必要額は変わってきます。
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生活必要資金設定方法の目安は？
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生活必要資金設定方法の目安は？
ズバリ
１ヶ月にかかるの生活必要資金の算出です。
やはり、１ヶ月という単位が普段の生活に密着していますし、
生活環境の中でも長すぎず、短すぎず、意識しやすい時間だからです。
計算のやり方は
年間にかかる費用を１２ヶ月（月数）で割ることです。
例えば、年間約３００万円の生活必要資金の場合
３００万円（年間）÷１２（月数）＝２５万円（１ヶ月の生活資金）
この２５万円が基本となるわけです。
ここで、私がよく言われることがあります。
「月に２５万円も稼いでいないよ〜」
でも、よく考えて下さい。
この金額は年収３００万円の方の計算です。
しかも、税込みですし、ボーナスも含まれています。
源泉徴収票の総支給額が年収です。
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生活必要資金の項目を算出してみましょう！
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生活必要資金の項目を算出してみましょう！
・ 食費
・ 衣服・履き物
・ 水道・高熱
・ 家具・生活用品
・ 居住
・ 医療・衛生
・ 交通・通信
・ 車関係（ガソリン代・メンテナンス代・保険料・・・等）
・ 教育
・ 教養・娯楽
・ 交際
・ 税金・保険（生命保険・年金保険・火災保険・・・等）
・ 借入金（自動車購入のローン等）
・ 定期貯金
等々を書き出して計算していくと生活必要資金出てきます。
でも、これは家計簿をつけている人でないと大変です。
来年からは家計簿をつけることをお勧めします。
実は、
もっと簡単な計算方法もあります。
給料が口座振り込みで、生活に必要な分だけ引き落としている方は
年収 − 通帳の残った金額 ＝ 年間の生活必要資金
です。
この年間の生活必要資金を１２ヶ月分にすると
年間の生活必要資金 ÷ １２（年間月数）＝ １ヶ月の生活必要資金
１ヶ月の生活必要資金が分かるわけです。
ちなみに、年間３００万円の生活必要資金で１日の生活必要資金を計算すると
２５万円（１ヶ月の必要資金） ÷ ３０日（１ヶ月）
＝ 約 ８３３３円
意外と目で見えないところでお金がかかっているのです。
１日千円じゃ足らないですよね。
驚きましたか？
この計算方法がファイナンシャルプランナーの考え方です。
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この計算をすることによりどんなメリットがあるのか？
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この計算をすることによりどんなメリットがあるのか？
もちろん毎月の生活費の指針にもなるわけですが、
月の生活必要資金が分かることにより将来における
対策もできるのです。
どのような対策なのか？
例えば、冷蔵庫やテレビやパソコン・車などが壊れてしまった場合
どうしますか？
もちろん、修理に出したり買い換えたりしますよね？
私なら必ずします。生活できなくなりますので(^^ゞ
これらのことが同時に起こることは考えられますか？
雷が落ちて電化製品が全滅・・・雨の中、車で電気屋さんに向かったら
縁石ぶつかってしまい車が凹んでしまい。気持ちも凹んでしまった。
もちろん財布の中身も・・・
あり得ない話では無いですよね。
この出費のことを「緊急予備資金」といいます。
生活の中で起こるであろう医療費や修理代、お祝い金や、
お香典のお金・・・等です。
一般にどのくらいの準備があれば安心なのか？
統計的には
１ヶ月の生活必要資金 × ３ヶ月分 ＝ 緊急予備資金
といわれています。
１ヶ月の生活必要資金が２５万円の人は３倍ですので
７５万円の貯金。もしくは、その金額を補える損害保険や生命保険に
入っていれば安心というわけです。
ここがチェックポイントです。
保険は必要な額を加入していればいいので、見直すことにより
大幅に保険料の削減ができる場合があります。
ここで、家計設計ができるわけです。
但し、生命保険は一生涯の計算になりますので生涯の保障設計が必要になります。
世帯あたりの必要保障額を出すことが重要になります。
今後の必要保障額が分かったら
（この計算も１ヶ月の生活必要資金の算出方法の応用で 簡単にできます。
・・・次回説明致します。）
今加入している保険の保障内容と照らし合わせて、無駄な部分を削減したり
足りない部分を補います。
私の経験上、今後の総支払い保険料を計算していくと、ほとんどの方が保険料を
多く払っていて、保障も途中で（６０才前後）で終わってしまうような人が
圧倒的に多いです。
このように、１ヶ月の生活必要資金を出すことにより
家計でどの部分をやりくりすればいいのかが、自ずと見えてくるのです。
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編集後記
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拙い文章を最後まで読んで頂きありがとうございました。
このメルマガは、自分でよく調べて正しい情報を
よりわかりやすくお届けしていくよう心掛けていきます。
「こんな情報が欲しい」
「ここの説明をもっと詳しく教えて欲しい」
などございましたら、お気軽にご連絡下さい。
なぜ、「ばばな」なのかと申しますと、
名前が馬場だから何となく思いつきました。
ひねりがないですね(^^ゞ
馬場という名前は、よく「和田」と間違えられます。
そんな時は「ジャイアント馬場のババです。」
というと、相手に通じます。
若い人はジャイアント馬場を知っているのかな？
いつまで通じるのだろうか心配です。
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・発行周期：不定期 なるべくマメに発行
・発行責任者 ：馬場 淳 （ばばな）
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