2008/12/02
【消費者金融マンが語る キャッシングここだけの話】♯４７回 過払い請求にまつわる２つの法律
------------------------------------------------------------------------- 消費者金融マンが語る キャッシングここだけの話 第４７回 過払い請求にまつわる２つの法律 -------------------------------------------------------------------------- 消費者金融業者を悩ませている問題の一つに、お客様や弁護士からの「過払い請求 」があります。 「過払い」とは何？という方のために簡単に説明させていただきますと、業者はお客様と 合意の上でお客様ごとに金利を決めて契約書を交わし、返済していただくのですが、 その金利を利息制限法上の金利で再計算して、結果的に過剰支払いになった金利分のこと を言います。 お客様がそれより多くの金利を返済された場合、払い過ぎた部分のことを指します。 利用金額によりますが、利息制限法上の上限金利は年利２０％以下と定められてい ます。 一方、出資法で定められている上限金利は年利２９.２％以下なので、多くの業者は、 それに近い金利を設定していました。 それはグレーゾーン金利と言われます。 グレーゾーン金利は、業者が独自に金利（そのほとんどは利息制限法を越える金利）を 定めていましたが、もちろん、お客様もそれに同意されて契約されているわけです。 このグレーゾーン金利を無効とし、契約当初より利息制限法上での金利を適用し 、貰い過ぎた分は無条件でお返ししますということが司法の判断で認められてるの です。 残高があるお客様ならまだいいのですが、すでに何年も前に返済を終えられている お客様からも同様に過払い請求があると大変です。 過去の膨大な取引内容をチェックし、金利の再計算をすることになります。 もちろんお客様より申し出があれば、拒否することはできませんし、多くいただい た分はお返ししています。 実際、支店でもすでに返済を終えられているお客様から、たびたびこの過払い請求 があります。 当然取引期間が長期化すれば、それに比例して利息の支払いも多くなります。 それに付随する人件費や返還金等は決して無視できる金額ではありません。 これは私達業者側から見ると、お客様も合意の上で契約しているのに、それを覆される 理不尽なことと言わざるを得ませんが、反面、最初から利息制限法の範囲内の金利で 融資していれば、このような問題は起きなかったとも言えます。 現在では改正貸金業法により、このグレーゾーン金利が撤廃され、２０１０年中に はすべての業者は利息制限法の金利以下での営業が義務付けられるので、今後は このような問題は発生しませんが、それまでの契約については、どうしようもできないの です。 もし金利に関する法律が一つだけだったら、こんな問題も最初から起きなかったんです けどね。 ◎ 編集後記 １２月になり、季節はもう冬ですね。 私は寒くなると、行きたくなる場所は、スキー場と温泉ですが、このところ私の 一番のお気に入りの場所は、近所にある健康ランドです。 ここの一番の目玉は、露天風呂です。 しかも、一つだけじゃなくて、ヒノキ風呂やワイン風呂など、いろんなタイプの 露天風呂があるのです。 街なかにあるので、さすがに外の景色は堪能できませんが、広くて、屋根の無い お風呂はとても気持ちいいですし、リフレッシュできます。 今まで健康ランドなんて、年配の方が行くところだと勝手に思い込んでいましたが 、実はとても素敵なところだったんですね。 --------------------------------------------------------------------------- ◆第１位◆アコム ◎三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ系の会社です。 実質年率は７.７％〜１８.０％、借入可能額は３００万円、 キャッシングはもちろん、国内、海外のショッピングにも使える ＡＣマスターカードを即時発行しています。 [URL] http://tinyurl.com/4lhafm --------------------------------------------------------------------------- ◆第２位◆ＤＣキャッシュワン ◎三菱東京ＵＦＪ銀行グループ系の会社です。 実質年率は１２.０％〜１８.０％、借入可能額は３００万円、 初めて利用のお客様を対象にお得な「初回お利息全額返金」 キャンペーン実施中です。 [URL] http://tinyurl.com/34be7n -------------------------------------------------------------------------- ◆第３位◆アットローン ◎三井住友銀行グループ系の会社です。 実質年率は１５.０％〜１８.０％、借入可能額は３００万円、 三井住友銀行をはじめコンビニ、地銀などキャッシングも 返済も便利です。 [URL] http://tinyurl.com/2pkr2z --------------------------------------------------------------------------- ◆第４位◆モビット ◎三菱東京ＵＦＪ銀行グループ系の会社です。 実質年率は９.８％〜１８.０％、借入可能額は３００万円、 三菱東京ＵＦＪ銀行をはじめコンビニ、地銀あわせて全国で ７万２千台の提携ＡＴＭが利用可能です。 [URL] http://tinyurl.com/39e6q4 --------------------------------------------------------------------------- ◆第５位◆プロミス ◎三井住友銀行グループ系の会社です。 実質年率は７.９％〜１７.８％、借入可能額は３００万円、 ＰＣ、携帯からインターネットでスピーディにキャッシング うっかり返済忘れゼロ！返済は口座振替にも対応しています。 [URL] http://tinyurl.com/38zxu3 --------------------------------------------------------------------------- 発行人：ぐっさん
