2012/05/17
３分セミナー「人生のための！資産運用」
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 2012/5/17 ３分セミナー「人生のための！資産運用」 第66号 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 【相続・不動産コンサルティング】ＦＰ会社フリーダムリンク →＜ http://www.fdom.co.jp/ ＞ ---------------------------------------------------------------------- ┌【INDEX】 ├◆ はじめに ├◆ 今回のテーマ │ 「個人向け社債投資の注意点」 └◆ 更新情報 ☆―――――――――――――――――――――――――――――――――★ │ │ ■■■ はじめに │ ★―――――――――――――――――――――――――――――――――☆ あなたは目的をはっきり意識して資産運用をされていますか？ 「とにかく儲けてやろう！」では、「資産運用のための資産運用」です。 また、資産運用のハラハラで、すっかりストレスが溜まっているようなら、 あなたの場合「資産運用のための人生」になっている恐れがあります。 資産運用の真の目的は、ただひとつ。 それは、「人生の夢や目標を実現するため」に必要な資金を用意し、 守って行くことにほかなりません。 このメルマガでは、本当に賢い投資家達がしっかり実践している 「人生のための！資産運用」のポイントについてお伝えします。 さあ、あなたもご一緒にいかがですか？ ストレスは溜めずに、お金を貯めましょう！ ---------------------------------------------------------------------- ◆不動産に関するメルマガも発行しています ３分セミナー「不動産売却・購入成功術」 →＜ http://www.fdom.co.jp/baibai/ ＞ ◆相続に関するメルマガも発行しています ３分セミナー「専門的過ぎない相続の話」 →＜ http://www.fdom.co.jp/fukui/ ＞ ◆年金に関するメルマガも発行しています ３分セミナー「あなたの身近な年金の話」 →＜ http://www.fdom.co.jp/mihara/ ＞ ◆マンションに関するメルマガも発行しています ３分セミナー「マンション知識のツボ！」 →＜ http://www.fdom.co.jp/mansion/ ＞ ◆相続の法律に関するメルマガも発行しています ３分セミナー「相続のための法律知識」 →＜ http://www.fdom.co.jp/yasuda/ ＞ ☆―――――――――――――――――――――――――――――――――★ │ │ ■■■ 今回のテーマ 「個人向け社債投資の注意点」 │ ★―――――――――――――――――――――――――――――――――☆ ■個人向け社債が増加している背景 再びヨーロッパ発の信用不安問題が世界を覆い、各国の株式相場にも下落 ・調整の動きが広がっています。こうした市況環境もあって、個人の資産 運用においては、元本の確保を重視する傾向が強まっています。そうした 投資家の姿勢と、資金調達先の多様化を図りたい企業のニーズがマッチし たことから、個人マネーをターゲットとした社債（企業の発行する債券） の発行が増えてきました。社債（円建て）に投資する場合の注意点につい て、見ておきましょう。 ---------------------------------------------------------------------- ■個人向け社債は定期預金ではありません 社債に投資した場合、債券の償還期日まで発行企業が問題なく存続してい れば、元本は無事払い戻されます。保有期間中に受け取る利息に対しては、 20％の税金が源泉徴収されます。こうした社債の特徴は銀行の定期預金に 極めて似ていることから、激しい値動きの株式投資に比べて、投資家にと っては安心感があるようです。 ただし、相違点もあります。定期預金の場合は、普通預金とも合わせて、 １金融機関につき元本１千万円とその利息までは、預金保険制度で保護さ れています。もし、預けた金融機関が破たんしても１千万円までは全額保 護されます。しかし、社債については、金融機関が発行したものも含めて、 このような投資家保護の制度はありません。発行企業が破たんした場合、 投資したお金がいくら戻ってくるかは、企業の再生計画次第ですので、大 きな損失を被ることもあり得ます。 また、償還前に現金化したい場合も注意が必要です。定期預金であれば、 満期前に解約したとしても、元本割れすることはありません。また、個人 向け国債の場合にも、発行から一定期間が経過すれば、直前の一定回数相 当分の受取利息相当額は差し引かれるとはいえ、いつでも額面金額で中途 換金が可能です。一方、個人向け社債は流通量が少ないため、償還前に証 券会社に買い取ってもらう場合には、買い取り価格が額面を大きく下回る 可能性もあります。流動性は高くないということは、知っておきましょう。 ---------------------------------------------------------------------- ■個人向け社債投資の注意点 こうしたことを踏まえ、個人投資家が社債に投資するにあたっては、以下 のような点に注意しましょう。 （１）発行企業の信用リスクを抑えるため、ひとつの企業の社債に投資資 金を集中させない。 （２）社債は、満期償還まで投資しておける余裕資金で購入する。 （３）社債投資は「元本確保」が目的と割り切り、安全な運用を目指す。 格付けの低い発行企業の社債や、償還条件などが変わる可能性がある「仕 組み債」と呼ばれる債券を買うことで高利回りを追求するのは、投資目的 から見ても「マトはずれ」と認識しておく。 ---------------------------------------------------------------------- 社債投資においては、過剰な収益期待を抱くのではなく、あくまで分散投 資の一環として、資産運用の一部に組み入れるという、冷静なスタンスが とても大切です。 １級ファイナンシャル・プランニング技能士 ＣＦＰ(Ｒ) 三輪鉄郎 ---------------------------------------------------------------------- ■■■ ご相談、ご質問お受けします 資産運用に関するご相談、ご質問お受けします。 →＜ naga@fdom.jp ＞ ☆―――――――――――――――――――――――――――――――――★ │ │ ■■■ 更新情報（１ヶ月以内にupしたコラム等のご紹介） │ ★―――――――――――――――――――――――――――――――――☆ 株式会社フリーダムリンクは、皆様に役立つ情報を随時配信しております。 ◆低所得者に対する年金加算について 社会保険労務士 ＣＦＰ(Ｒ) 三原譲 →< http://www.fdom.co.jp/mihara/20120510a.html > ◆土地成約価格（平米単価）の推移（2012年5月） →< http://www.fdom.co.jp/price_l/20120510b.html > ◆中古マンション成約価格（平米単価）の推移（2012年5月） →< http://www.fdom.co.jp/price_m/20120510c.html > ◆「フラット35」最低金利の推移（2012年5月） →< http://www.fdom.co.jp/flat35/20120507a.html > ◆マンション建替えの条件緩和？？ マンション管理士 ＣＦＰ(Ｒ) 石山貴 →< http://www.fdom.co.jp/mansion/20120501a.html > ---------------------------------------------------------------------- ■■■ ご意見、ご感想をお聞かせください 読者の皆様からのご意見、ご感想をお待ちしております。 また、取り上げて欲しいテーマ、話題なども遠慮なくどうぞ。 →＜ naga@fdom.jp ＞ ---------------------------------------------------------------------- ※ファイナンシャル・プランナー（FP）の土地コンサルティング →< http://www.freedomlink.jp/ > ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 発行者 ：石山貴 株式会社フリーダムリンク ホームページ ＜ http://www.fdom.co.jp/ ＞ メール＜ naga@fdom.jp ＞ バックナンバーはこちら＜ http://www.fdom.co.jp/miwa/ ＞ 購読・解除はこちら＜ http://www.mag2.com/m/0000240773.html ＞ 本メールマガジンより生じる損害・トラブル等について責任は負いません ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
