2009/12/09
コンサルタント革命！経営者はこんな提案を待っている
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コンサルタント革命！経営者はこんな提案を待っている Vol:109
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今や世界は混迷の時代。多くの経営者が苦境に喘いでいます。
共鳴いただく同士よ、今こそ立ち上がりましょう！
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第109回 【銀行がリスケに応じる5ヵ年経営改善計画-1】
今年もいよいよ押し迫ってまいりました。皆さんのこの1年はいかが
だったでしょうか。
不景気の風は、年末を迎えても収まるどころか、来年以降も更に風雲
急を告げるような経営環境が予想されます。
その最たるものが、2010年3月以降に、急激に増えると予想される中小
企業の資金繰り倒産です。
これは、2009年当初からの、政府の経済対策による、信用保証協会経由
のセーフティネット貸付の据え置き期間が終了し、返済が始まるからです。
業績が回復していない中小零細企業では返済原資はなく、むしろもっと資
金が欲しいところへ、「金を返せ」と迫られるのですから、セーフティネ
ット貸付でほんの一息ついただけの企業は、まったくお手上げの状態です。
しかし、政府当局も企業倒産を黙認すれば、景気悪化により、一気に雇用
不安や消費不振が進行するので、なんらかの対策を打つはずです。
実際に金融庁の金融検査マニュアルの改正で、「貸付条件緩和の措置」が盛
り込まれていて、企業が、ある条件を満たせば、銀行はリスケ（返済棚上げ、
期間延長、金利減免等）に応じるよう指導をしているのです。
概括的に言うと、一般に企業がリスケを銀行に依頼すれば、債権区分が不良
債権扱いとなり、銀行としては、引当金の積み増しや情報開示が求められま
す。そうすると、なかなかリスケに応じる事はできないのが実情です。
そこで、企業側が「実現可能性が高く、抜本的な対策の入った5ヵ年経営改善
計画書」を提出するなら、銀行はリスケに応じても、その貸付金を不良債権扱
いにしなくても良いと言う事にしたのです。
今までなら3ヵ年経営改善計画書の提出でしたが、それを2年延長するという事
は、簡単には回復しない景気動向を踏まえて、企業の構造改革の後押しをする、
と言う意思の表れだと思います。
確かに、ただ絵に描いた餅の5ヵ年経営改善計画書を提出さえすれば良いと言う
ことではありません。定期的なモニタリング（継続的な報告とチェック）の義務
もあり、本当に行動しているかをチェックされます。
これは、貸し手から見れば当たり前のことで、返済条件を緩和するのですから、
しっかり回収できるよう業績回復策を実行しているかは、気にするところです。
この条件緩和措置のキーワードは、「実現可能性が高く、抜本的な対策」と言う
箇所です。
少し位の改善や努力を要求しているのではなく、5ヵ年で経営状況が一変するくら
いの構造改革を要求しているのです。
これはどういうことでしょうか。
今まで通りの努力の延長線上ではなく、新たな試みや、事業の構造を変えてもらい
たいということです。それは、今後景気回復が遅れても、以前のような経済成長が
なくても、しっかり返済原資が確保できる企業づくりをしなければならないという
事だとおもいます。
5ヵ年経営改善計画書では、この方針はどこに現れるかと言うと、それは
『売上構成比』・『原価構成比』・『経費構成比』の大変化です。
売上構成比とは、商品構成比・顧客構成比が変わる事です。場合によっては、既存
の商品や顧客ではなく、新たなビジネスの挑戦かも知れません。
原価構成比や経費構成比の変化は、内製化している原価を全外にするとか、社員比
率を極端に下げて外注や委託に変えるとか、部門自体を売って、リース方式にする
とかなどです。
いずれにしても、大きく変えねばならないと言う事です!
それをどのような進めかたで行なうかを経営者は知りたがります。
私たちは、そこにＳＷＯＴ分析と言う手法をテクニカルに使うことで、戦略や方針の
ヒントがみつかる事を経験的に知っています。次回はそのあたりを詳細に紹介しまし
ょう。
来る2010年が皆さんにとって実り多き年になりますように。よいお年をお迎えください。
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RE-経営ネットワークグループ～時代を診る。継営を創造する～
代表 嶋田利広
●RE-経営公式HP
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