2008/12/25
ＦＰが易しく教える「暮らしに役立つお金の学校」４６時間目
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - 平成２０年１２月２５日４６時間目- - - ＊＊＊ ＦＰが易しく教える「暮らしに役立つお金の学校」開講 ＊＊＊ - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -現在の受講生８０１人 - - 目次 １、ご挨拶 ２、本日の講義 「知っておいて欲しい保険の小ネタ３連発！」 ３、ミニセミナー開催案内 ４、関西にお住まいの方・大阪弁が好きな方限定！！メルマガご紹介 ＊ １、ご挨拶 ＊ 皆さん、メリークリスマス！！♪ 長谷ファイナンシャルプランナー事務所です。 http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/index.html ケーキは食べました？ 私は甘党なので、当然、自宅に帰って、いちごがいっぱい のってる・ま〜るいケーキをいただく予定です（笑） さて、今日は、気分良くみかんを食べながら？メルマガを 書いています。というのは、今朝、面談したお客様から、 「相談して良かった。これだけしてもらったら、相談料は、 安いですね。」というコメントをいただきました！♪ お客様の喜びの声が、熱い気持ちを持って仕事をしていく エネルギー源ですからね。この仕事を選んで良かったと 思う瞬間です♪ 多くの方から、「お客様の声」をいただいておりますので、 一度、覗いてみてくださいね。↓ http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/voice.html 前回の内容に関して反響が大きかったので、この補足と 年末のご挨拶を、編集後記に書いておりますので、最後迄 お付き合いくださいね！ それでは、今回も張り切って、一緒にお金の勉強をしましょう！ （ここからは、いつもの挨拶です） 「暮らしに役立つお金の学校」に入学していただき、ありがとうございます。 ご入学いただいた方に、満足してもらえるように、お金に関する様々な講義を 行って参ります。末永いお付き合いの程、よろしくお願い致します。 この学校で講義を受けると、通常の学校では教えてもらえなかった 「暮らしに役立つお金のちょっとした？知識」が習得出来ます。 かたい表現は抑え、易しくわかりやすい言葉で、時には大阪弁で？（笑） 講義を行います。 コーヒーでも飲みながらさらっと読んでいただけるといいかと思います。 （私の事務所のホームページを、一度覗いていただけると嬉しいです♪） http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/ ＊ ２、本日の講義「知っておいて欲しい保険の小ネタ３連発！」 ＊ （１） 妻型の保険ってどうなん？ 妻型の保険って聞いたことありますか？ ・・・ ・・・ ・・・（？？？） ・・・ ・・・ 妻型の保険とは、一般に夫が加入する保険に妻の保障を 追加して加入する保険のことです。 メリットとしては、同じ会社の保険であれば、妻が単独で 加入するよりも、保険料が割安になることが多いです。 デメリットとしては、離婚や夫が先に死亡した場合、一般に は、妻の保障も同時になくなることが多い点です。妻の平均 寿命のほうが長いでしょうから、要注意ですね。 また、妻の保障は夫の保障に比べ、６割等までしか設定 出来ないケースが多いです。ご夫婦ともしっかりした保障を 得たいという方は、不向きかもしれませんね。 メリット・デメリットありますが、デメリットのほうが多いです から、夫と同様に妻の保険も単独で加入したほうがいいでしょうね。 （２） 契約者貸付制度って何なん？ 契約者貸付制度とは、解約返戻金や積立金の範囲内で 保険会社から借入れが出来る制度のことなんですね。 教育資金が一時的に必要という場合などは、使える 制度です。 この制度が使える保険商品は、一般的に、養老保険・ 終身保険・個人年金保険などです。 借入金は、保険料の支払い以外の用途にも使え、ATM で引き出すことも可能です。 ただ、借り入れた資金は、金利負担が発生します。保険 会社や加入時期によって違いますが、５％を越えてくる こともありますので、注意してくださいね。 ですから、余裕が出来たら早めに返済したほうが良い でしょう。 （３） 生命保険のクーリングオフ 生命保険でも、クーリングオフの制度が設定されています。 クーリングオフに関する説明を書面で受けた日か、もしくは、 申し込んだ日のうち遅い日から８日以内なら、契約を撤回 することが可能です。保険会社によっては、この期間を長く 設定しているところもあります。 ただ、一定の条件が揃った場合、クーリングオフが認められ ないケースがあります。 保険契約は、契約書を作成して、1回目の保険料の入金、 医師による審査を受ける必要があります。医師による審査は、 保険料の１回目の入金の前後に行われますが、これを受ける と、撤回できなくなります。 この他にも、保険期間が１年以下の商品を契約した場合も クーリングオフの対象外ですから注意してくださいね。 ＊ ３、ミニセミナー開催日程のご案内 ＊ 保険見直し・教育資金・資産運用・住宅購入の４つのコースを ご用意しています。 ・１月 １２日（祝）10：00〜 教育資金コース ・１月 １７日（土）10：00〜 住宅購入コース ・１月 ２１日（水）14：00〜 保険見直しコース ・１月 ２８日（水）18：30〜 資産運用コース ご興味ある方は下記参照してくださいね。↓ http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/seminar.html また、関東に在住の方でミニセミナーにご興味ある方は、私と同内容で ミニセミナーを実施されている「ゆりもとＦＰ事務所」様の下記案内を 参照してくださいね。↓ http://yurimotofp.com/contents/moneyseminar.html ＊ ４、全編大阪弁で書いたメルマガの紹介 ＊ タイトルは、「読まなアカン！人生がバラ色になるお金の特別講義」です。 ５日間の特別講義で、内容は・・・ 第１日目：なんぼあったら老後は安心できるん？ 第２日目：銀行に預金していて、損することがあるってほんま？ 第３日目：年５％の運用を可能にする３つのポイント！ 第４日目：日々の節約より大きな節約って？ 第５日目：幸せを手に入れる「宇宙銀行」活用法 ５日間の特別講義を受講終了すれば、将来のお金に関する不安が半減し、 さらに、実行にうつすことにより、将来が楽しみ♪人生がバラ色になることでしょう♪ （登録していただくと５日間連続でメールが送信されます） 下記よりご登録ください。 http://mm.1webart.com/MM_PublicSubscribe.cfm?UserID=hase&MagazineID=1&MoreItem=1 ＊ 編集後記 ＊ お疲れ様でした。今回の内容はいかがでしたか？ さて、前回の内容（住宅ローンの借換えをせずに 金利を下げる方法＝ここだけの話）に関してかなりの 反響がありましたので、少し補足したいと思います。 現在住宅ローン組んでいる銀行と、金利を下げて欲しいと 交渉するわけですが、一般的に、大手行では難しく、地銀 では柔軟に対応してくれる可能性が高いです。ただ、地銀 でも対応してくれないところもあるでしょうから、あまり 期待せずに、まずは希望を伝えてみてください。下がれば ラッキー、下がらなければ、借換えも視野に入ってくる でしょう。 金融機関の方、苦情のメールは送って来ないでくださいね（笑） 今年も残るところ数日。。。 一年間、この「暮らしに役立つお金の学校」を定期的に配信出来たのは、 受講生の皆さんのおかげだと感謝しております。 感想や励ましのメールをいただいた時は、本当に嬉しく、頑張る ぞ！という気持ちにさせていただきました。 文章の意味がよくわからなかったり、内容がいまいちだったりと 不満もあったかと思いますが、今年一年お付き合いいただき、 ありがとうございました。また、来年も、皆さんのお役に立つ 情報を配信したいと思いますので、よろしくお願い致します。 それでは、受講生の皆さん、良いお年をお迎えください。。。 来年は１月６日に最初の講義を行う予定ですので、楽しみに お待ちくださいね♪ 皆さんの感想を聞いてみたいので、ご意見・ご感想ある方は、 遠慮なくこのアドレスhase-fp@y8.dion.ne.jpまで、お願いします。 大阪弁で書いていることに関しても、ご意見・ご感想お待ちしております。 最後迄読んでいただき、ありがとうございました。 ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ ♪ ☆ 発行者：長谷ファイナンシャルプランナー事務所 （住まいと保険と資産管理大阪南支部） ホームページhttp://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/ ブログhttp://profp.at.webry.info/ 「報恩感謝」（日々生かされていることに感謝し、 身を粉にして社会貢献すること）を事務所理念とする、 ３つの領域（住まい・保険・資産管理）に特化した 独立系ファイナンシャルプランナー事務所。 執筆者：長谷 剛史（ハセ タケシ） 大阪生まれの大阪育ち 日本ＦＰ協会会員 ＣＦＰ・１級ファイナンシャルプランニング技能士 住宅ローンアドバイザー 住宅ローン・保険見直し・資産運用の３つの分野に強いＦＰとして 相談業務を中心に、執筆・セミナー等も行っております。 詳しいプロフイールはこちら → http://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/profile.html 事務所：〒591-8002 大阪府堺市北区北花田町３−３４−９ （地下鉄御堂筋線北花田駅徒歩５分・ダイヤモンドシテイからすぐ） 営業時間 月〜土 １０時から２０時（日・祝日は完全予約制） ＴＥＬ０７２−２８３−７３４９ ☆住宅ローンサポートパックhttp://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/loan.html ★保険見直しサポートパックhttp://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/insurance.html ＊資産運用サポートパックhttp://www.k4.dion.ne.jp/~hasefp/assetmanagement.html ----------------------------------------------------------------------
