あなたの保険、「ずばり解決」相談事例集 

生命保険の無料相談はＦＰ相談.comへ〜現場ＦＰの事例集：「相続に利用の保険」編

　
１、ご挨拶〜
２、実際にあった相談〜第77号〜「相続に利用の保険」編〜
３、当メールマガジンについて
４、発行元及び申し込みについて

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１ご挨拶

読者の皆様　
　
株式会社アシストのメールマガジン。
発行より77号目です。
ご購読ありがとうございます。

日本での各地で
梅雨明けの宣言が出ているようです。
いよいよ夏ですね！！

弊社の電話相談は、夏休みもやっています。

旅行から戻って一息、
何もしない夏休みの1日があったら
「そういえば、保険の相談」と思い出して、
是非、利用してみてください。

★〜【お知らせ】〜
今現在、50号(2008年)から、過去のコンテンツを公開しています。
公開は「FPスタッフブログ」
（http://ameblo.jp/fp-s/）
にて、順次、公開しています。現在、順調に
相談を公開しています。

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ぜひぜひ、当サイトの魅力を語っていただければと思います。

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特に、要望の多かった「相談後のお客の声」なども
掲載してあります。
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２、実際にあった相談、〜第77号〜

「相続に利用の保険」編

77号様、男性、70代、年金生活

FP「はじめまして、FP相談.comです」

77号：「はじめまして、よろしくおねがいします。

FP：「今回のご相談です保険に加入したいとの事ですね」

77号：「ああ、じつは　相続で利用したいと思っているんだが
どれに入っていいのかわからずに。」

FP：「なるほど。」

77号：「自分ももう年齢が年齢なので、息子・娘に
平等に残したくてね」

FP：「はい、娘さん・息子さんがいらっしゃって、77号様の
財産を平等に残すのが希望ということでしょうか」

77号：「ああ、じゃが」

FP：「ええ」

77号：「いや、土地やら金融資産やらでどうすればいいのか」

FP：「そうですね、まず今の財産一覧の作成とそれらをどうしたいのか
中には、先祖代々の土地で、売却はできないなどのお考えもあるかと
思いますので。」

77号：「ああ、」

FP：「そして、争族といわれる、相続にならぬようにする点、相続負担を
少なくする、減税対策、そして、納付資金を準備する納税資金対策
保険では主に後者２つの対策に解決法の1つとして、利用できると
言われています。」

77号：「はあ」

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（続き）
FP：「ある種類の保険には、相続税評価額が、現金でそのまま
持っているより少ないものがあります。1000万円を現金で持っていれば
相続税評価も1000万円ですが、1000万円で保険に加入し、死亡時に
評価額が減っていれば、結果として、相続財産の規模少し減らすことになります。」

77号：「なるほど」

FP：「また、生命保険のように、死亡時に保険金が出るような保険であれば、
その受取金を使って、納税したり、もできます。。」

77号：「ふむふむ」

FP：「あとは、保険ではありませんが、お孫さんに資金を毎年寄付し
その分だけ自分の財産を減らしておくというケースもあります。。」

77号：「そうですな。自分の土地は、長男に譲ろうと思っているんだが
それだと他の子どもに残す分がなくなってしまうし、長男も納税などで
苦しみそうだから・・・」

FP：「77号さんの第一の希望が、平等分割ということであれば、
例えば、生命保険の保険金をご長男を受取人にして、その保険金で
土地をおおくもらった分だけ、長男から、他のお子様にお金
で渡すということもありますね。。」

77号：「そうですね」

FP：「ただし、生命保険ですから、77号さんの健康状態や加入年齢も
影響してきます。」

77号：「ふむふむ」

FP：「現金がメインの相続であれば、また別の方法もありますが。」

77号：「ええ」

FP：「まずは、先ほどの、財産一覧及び、どなたにどれを残したいかを
考えられてはいかがですか。」

77号：「そうですね」

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（続き）
FP：「税金・税制は、とくに変化が将来有る可能性もありますから、
税理士さんなどの税金の専門家や不動産鑑定士などの土地評価の専門家も
まじえて、相談していきましょう。、」

77号：「そうしましょう。税理士も呼ばなくちゃ」

77号様、相続を考え、保険の検討にはいっていきました。

＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、それにあったものを選ぶのが
ポイントです。「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。
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（アシスト電話相談では電話上で保険の見積や
具体的な商品の提案はおこなっておりません。
具体的な提案に関しては提携の代理店からの対面での提案になります）
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３、当メールマガジンについて

当、メールマガジンは、「ＦＰ相談.com」を
運営します株式会社アシストが無料で発行しております。
実際に相談を受けたケースの中からスタッフのブログで
公開されているもの等、その内容を再編集しお届けします。
もちろん、「どなたが、どんな相談をしたか」
固有の人物が特定されるのはいけませんので
個人が特定されないように再編集し、
尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。
また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは
時期や経済情勢等により変化する場合がございます。
あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません、

現在は、メールマガジンのバックナンバーは公開しておりません。
代わりに当サイトのコンテンツを見ていってください。
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４、発行元及び申し込みについて
発行はまぐまぐ様のインフラを使用し、株式会社アシストが発行します。
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