これでOK!やさしく身につくお金の知恵　vol.80 [まぐまぐ！]

2008/08/26

これでOK!やさしく身につくお金の知恵　vol.80

□■―――――――――――――――――――――――――――――――――
■　　これでOK！やさしく身につくお金の知恵（2008.8.26 第80号）
http://fpoasis.jp/　　　　　　　　　　　　　　　毎週火曜日発行
―――――――――――――――――――――――――――――――――□■

みなさん、こんにちは。

突然ですが、金曜日の夜に放送されている
「ロト6で3億2千万円当てた男」って見てますか？

もうぼちぼち最終回が近いので、
今さら観ることをオススメするわけではないんですが、
実話を元にしているだけあって、
「いきなり大金が手に入るとどんなことが起こるか」が、
よくわかる話だと思います。

海外でも、
高額の宝くじに当たった人が人生を狂わせてしまう、
という話はよく耳にしますが、
「お金ってなんなんだろう」
ということを考えるいいネタなんじゃないでしょうか。

▼朝日放送のサイト
　http://3oku.asahi.co.jp/

※この中にある「掛井久志のマネー診断」は
　是非やってみてください（笑）

今週号からお読み頂いた皆様、
ご登録頂きましてありがとうございます！

お時間があるときにバックナンバーにも目を通してみてください。

　▼バックナンバーはこちらから
　　http://blog.mag2.com/m/log/0000216963/

---------------------------------------------------------------------
●INDEX　～目次～
│
├→ 1.サイトの更新情報
├→ 2.【今週の知恵】「相続について知っておきたいこと」
├→ 3.株式投資について
└→ 4.今週のひとこと

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.1 》━━
■ サイトの更新情報
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

先週からは以下のコラムを書いております。

▼8月26日のコラム「相続問題は誰にでも発生する」
　　http://fpoasis.jp/modules/wordpress/index.php?p=150

よく考えたら、
今まで相続についてほとんど触れておりません。

確かに、日常生活とは離れた話題のように思いがちですけど、
不老不死でない限り、
ライフプランの延長線上に必ず控えている話なんですよね。

というわけで、今回はコラムもですが、
「今週の知恵」でも取り上げてみました。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.2 》━
■ 【今週の知恵】＜相続について知っておきたいこと＞
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

ここでは、私が直接受けたお金に関する質問や、
直接ではないけど見聞きした素朴な疑問などを取り上げます。

●今週の質問
　
「相続が発生したんですが、
　何から手をつければいいんでしょうか？」

●栗本の答え

「何が必要かを知ることから始めましょう」
　

●解説

「相続」と聞くと、どんなことを思い浮かべますか？

「資産家？」

「相続税？」

「遺産をめぐる争い？」

「自分には関係のない話？」

コラムの案内でも書いたとおり、
多くの人にとって、
相続っていうのは普段意識することのない話題でしょう。

●「相続手続き」はほとんどの人に発生する

私は、昨年の11月から
相続発生後の様々な手続をサポートする
「相続手続支援センター滋賀」を始めました。

　▼相続手続支援センター滋賀
　　http://souzoku-shiga.jp/

最近になって、少しずつ認知していただけているようで、
無料相談をお受けする件数も増えてきたのですが、
その中でよく耳にするのは、

「財産て言えるほどのものがないんで、
　何を相談したらいいのかわからないんですけど・・・」

という声。

でも、

お住まいはどうなってますか？

預貯金の口座はどちらかにお持ちですか？

年金は受けておられました？
（あるいは、年金に加入されてますか？）

クレジットカード持ってます？

車の免許証を持ってました？

などの質問をしていきますと、
多くの方は何かしら該当するものが出てきます。

そう、日常生活の中で必要なものやサービスの名義が、
亡くなった方（＝被相続人）になっていて、
それを引き継ぐ人がいるのであれば、手続は必ず発生するのです。

財産が多いか少ないかなんて、
そんなことは一切関係ありません。

確かに「相続税」というものは、
一定以上の財産を持っている人だけにかかるもので、
無関係の人が多いかもしれませんけど、
「手続」は、多かれ少なかれほとんどの人に必要なものなのです。

でも、一生にそう何度も経験することではありませんから、
何から手をつけたらいいのかがわからない、という方も大勢おられます。

●何がしなくてはいけないのかを把握する

この場合、まず必要なのは
「何が必要なのかを知ること」です。

上記であげた、家や預貯金の通帳、免許証、保険など、
被相続人名義のものをすべてリストアップしてみましょう。

ここでリストにあがったものは何らかの手続が必要と考えられます。

そう、相続という話題は、
一部の資産家だけに関係する特殊な話ではなく、
ほとんどの人に関わる身近な話であることを
まずは認識しておくことが大切です。

認識しているからこそ、
あわてずに対応することも可能になってくるのです。

実際、相談に来られるほとんどの方に必要となるものが、

・預貯金口座の変更、または解約
・保険金の請求
・自宅不動産の名義変更（火災保険なども）
・免許証の返還と、車の名義変更（保険も）
・各種クレジットカードや会員証の返還や、それに付随している保険の請求
・遺族年金の受取など
・健康保険などからの給付金の申請

など。

特に、預貯金や証券などの金融機関の手続では、
被相続人の生まれてからのすべての戸籍が必要になるなど、
付随して発生する手続はとても多くなり、
漏れなくすべてを自分でやるのは、中々大変なことです。

ここまでが、一般的な話。

実際には、
「不動産はずっと前に亡くなった祖父の名義のまま放置されている」ことや
兄弟間の仲が悪く、スムーズに手続が進められないというケースもでてきまして、
それにあわせて、必要となる書類や手続も変わってきたりするものです。。

まず今日のところは、
人間に寿命がある限り、
相続はいつかは必ず経験する
ということを心に留めておいてください。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.3 》━━
■ 株式投資について
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●前回からの株価と為替の動き（08年8月18日　⇒　08年8月25日）

日経平均株価　　　13,165円45銭　⇒　12,878円66銭（－2.18％）
TOPIX　　　　　　 1263.75　　　⇒　1239.25（－1.94％）
米国ダウ平均株価　11479.39ドル　⇒　11386.25ドル（－0.81％）
中国上海総合指数　2319.868　　　⇒　2413.374（＋4.03％）

円ドル相場　　　　110円06銭　⇒　109円26銭（0.73％の円高）
円ユーロ相場　　　161円79銭　⇒　161円22銭（0.35％の円高）

金価格（NY市場）　799.7ドル　 ⇒　819.8ドル（＋2.51％）
原油（NY市場）　　112.87ドル　⇒　115.11ドル（－1.98％）

長期金利（10年国債） 1.440％　⇒　1.425％

サブプライムローン問題を発端に、
世界的な経済の混乱が発生してから1年以上が経過しましたが、
沈静化するどころか、次々と新たな火種が出てきているようです。

先日お話したある投資家の方が、
「今までで一番先の読みにくい相場環境」とおっしゃってました。

私もそう思います。

今年の3月ごろに出ていた「最大の危機は去った」という話は
なんだったんでしょうか・・・。

アメリカを中心に、
中小の金融機関の破綻が相次ぐ可能性が指摘されてますので、
引き続き、様子見を継続した方がよさそうですね。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.4 》━━
■ 今週のひとこと
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

北京オリンピックが終わりました。

最後の方は、野球がメダルを逃したり、
マラソンが散々な結果だったりで、
なんだか尻すぼみのような感がありますけど、
それ以上に感動も多い2週間だったのではないでしょうか。

個人的にはソフトボールの金メダルと
フェンシングの銀メダルが一番印象に残りました。

特にフェンシングの大田選手は、
実家が滋賀県大津市にあるということを初めて知り、
なんだかうれしくなる自分がいます。

何も関係ないんですけどね（笑）

子ども達の夏休みも最後の1週間。
楽しい思い出ができますように！

---------------------------------------------------------------------

第80号は以上になります。
最後までお読みいただきありがとうございました～。

栗本大介

私の詳しいプロフィールはホームページをご覧下さい。

▼FP OASIS COMMUNITY
http://fpoasis.jp/

-----------------------------------------------------------------------
=======================================================================
本メールの内容の複製・転載、および本メールの転送を禁じます。
著作権は有限会社エフピーオアシス栗本大介に帰属します。
●発行者：栗本大介 [http://fpoasis.jp/]
日本FP協会認定CFP、1級FP技能士

【これでOK！やさしく身につくお金の知恵】（マガジンID：0000216963)
発行システム『まぐまぐ！』http://www.mag2.com/
配信中止はこちら http://www.mag2.com/m/0000216963.html
=======================================================================