これでOK!やさしく身につくお金の知恵　vol.72 [まぐまぐ！]

2008/06/24

これでOK!やさしく身につくお金の知恵　vol.72

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■　　これでOK！やさしく身につくお金の知恵（2008.6.24 第72号）
http://fpoasis.jp/　　　　　　　　　　　　　　　毎週火曜日発行
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みなさん、こんにちは。

6月21日は1年でもっとも昼が長い「夏至（げし）」でした。

気がつけば、今年の折り返し地点まであと1週間。

一度、年初に立てた計画を振り返ってみるのもいいかもしれませんね。

なんかまた反省ばかりになってしまいそうな気がしますが・・（苦笑）

今週号からお読み頂いた皆様、
ご登録頂きましてありがとうございます！

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●INDEX　～目次～
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├→ 1.サイトの更新情報
├→ 2.【今週の知恵】「簡単にできる分散投資（その２）」
├→ 3.株式投資について
└→ 4.今週のひとこと

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.1 》━━
■ サイトの更新情報
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先週からは以下のコラムを書いております。

▼6月18日のコラム「夏のボーナスの使い道」
　　http://fpoasis.jp/modules/wordpress/index.php?p=141

この時期の定番ですが、
やはり、みなさんが考えるきっかけにもなるかと思って
とりあげてみました。

ちなみに、私はボーナスというものには無縁です（涙）

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.2 》━
■ 【今週の知恵】＜簡単にできる分散投資（その２）＞
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ここでは、私が直接受けたお金に関する質問や、
直接ではないけど見聞きした素朴な疑問などを取り上げます。

●今週の質問（前回から引き続きです）

　「分散投資って、何をどうすればいいんですか？」

●栗本の答え（前回から引き続きです）

　「特に決まりはありません。
　　国内株、国内債券、海外株、海外債券、預貯金という
　　大きなくくりで、身近な商品を利用すればできますよ」」

●解説

「資産運用には正解はない」

という話から始まって、

投資商品を利用した時のリスク（＝不確実性）を
少しでも和らげるためには、
１つの商品に資金を集中するのではなく、
「分散投資」をする方法があることをお伝えしてきました。

そして、その分散投資の投資先（投資対象）として考えるのは、
「国内株」「国内債券」「海外株」「海外債券」の４つが基本。

具体的な商品として、
「国内株」では日経平均株価やＴＯＰＩＸに連動する
「インデックスファンド」があり、
「国内債券」では、個人向け国債や通常の国債があるってところまで
話が進んできたかと思います。

ややこしい解説をすっとばして結論だけ言いますと、
「どの投資信託がいいのか？」とか
「株はどの銘柄を買うのがいいのか？」とかを
ごちゃごちゃ考えるぐらいなら、
「だまってインデックスファンドを買いましょう」
っていうのが、理論的に正しい投資方法ってことになっています。

余談ですが、こういった投資の基本の考え方について、
少し楽しみながら学びたい人にオススメなのは、
橘玲（たちばな　あきら）さんが書かれた
「臆病者のための株入門」って本ではないでしょうか。

<div><strong><a href="http://www.amazon.co.jp/dp/4166605143/ref=nosim/?tag=fpoasis-22">臆病者のための株入門 (文春新書)
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http://www.amazon.co.jp/dp/4166605143/ref=nosim/?tag=fpoasis-22</a>

この本を読めば、
一般的な金融機関の担当者よりは
間違いなく資産運用に関する知識が上になると思いますよ。

では、今回は残りの分散先である「海外株」と「海外債券」を
見ていきましょう。

まずは「海外株」

「海外株」とひとことで言っても、
「アメリカ株」もあれば「ドイツ株」もあれば「中国株」もあります。

当然ながら、どの国の株式市場を選ぶかによって、
運用成績は大きく違ってきますよね。

ちなみに、世界52ヶ国の2007年の株式市場の騰落率を見ると
1位はナイジェリアの「110.56％」で、
52位はアイルランドの「－19.62％」だったそうです。

（日本は「－6.55％」で51位、見事なブービー賞です・・）

というわけで、やはりどこかの国だけを選ぶわけにはいかないので、
「世界の株式市場への分散投資」を考えるのがいいということに。

投資信託の中で「世界株式」とか「海外株式」という名前がついていて、
「世界の株式市場に分散投資する」という商品を選ぶわけです。

口座を持っている銀行や証券会社の投資信託のラインナップを見たら、
こういった「世界株ファンド」があるはずですので、
まずはそういったところから確認してみてはいかがでしょうか。

そして最後は「海外債券」

アメリカ国債などを直接購入するという方法も考えられますが、
個人にとってハードルが低いのは、やはり「外貨建てＭＭＦ」だと思います。

最近では「外貨＝アメリカドル」ではないことは、
ずいぶん浸透してきたようですが、
実際、分散投資という意味でも、
最低限「アメリカドル」と「ユーロ」ぐらいは入れるべきかもですね。

●ここまでの結論

結局、3週にわたって長々と書いてきましたが、
まとめると、こういうことです。

・まずは6ヶ月分程度の預貯金を準備
　（投資を検討するのはそれから）

・投資に回すお金を
　「国内株」「国内債券」「海外株」「海外債券」に振り分ける

・「国内株」は、日経平均株価やＴＯＰＩＸに連動するインデックスファンド

・「国内債券」は、個人向け国債か通常国債

・「海外株」は、世界の株式市場への分散投資をうたっている投資信託

・「海外債券」は、外貨建てのＭＭＦ

以上でもって、国際分散投資の第一歩が完成。

後は、ご自身の状況にあわせて、どの資産をどの割合で持つか、
を決めるわけですが、それこそよくわからなければ
最初は「4分の1ずつ」でもいいんですよ。
そこから、少しずつ自分の目標に合った割合に変えていけばいいでしょう。

このように「どの資産（アセット）に、どの程度の資金を振り分けるか」
という基本の投資戦略をたてることを
「アセットアロケーション（戦略的資産配分）」などといいます。

「投資の成果の80％は、アセットアロケーションで決まる」

とも言われる重要なものなので、
資産運用を始めるにあたって知っておきたい言葉ですね。

えー、随分長くなっちゃいましたが、
資産運用を考えるにあたって、少しでも参考になれば幸いです。

そうそう、過去の分散投資の成果が視覚でわかりやすい点で、
新生銀行の「5分で読める資産運用・web版」は参考になると思います。

▼新生銀行「5分で読める資産運用」
　http://www.shinseibank.com/unyo_info/5min/index.html

「読む」から入って、一番最後のページまで進むと
「さわって学べる　分散投資シミュレーション」っていう項目がありますので、
一度色々見てみてください。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.3 》━━
■ 株式投資について
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●前回からの株価と為替の動き（08年6月16日　⇒　08年6月23日）

日経平均株価　　　14,354円37銭　⇒　13,857円47銭（－3.46％）
TOPIX　　　　　　 1401.69　　　 ⇒　1347.93（－3.84％）
米国ダウ平均株価　12269.08ドル　⇒　11842.69ドル（－3.48％）
中国上海総合指数　2874.103　　　⇒　2760.417（－3.96％）

円ドル相場　　　　108円23銭　⇒　107円88銭（0.32％の円高）
円ユーロ相場　　　167円46銭　⇒　167円36銭（0.06％の円高）

金価格（NY市場）　883.6ドル　 ⇒　884.8ドル（＋0.14％）
原油（NY市場）　　134.61ドル　⇒　136.74ドル（＋1.58％）

長期金利（10年国債） 1.880％　⇒　1.710％

不安定さが増してきています。

経済の実態的には、悪い指標のオンパレードですし、
アメリカを中心に、金融機関の破綻はこれからが本格化する
とも言われてますんで、厳しく見ずにはいられない。

でも一方で、日本株に対する見直し買いが入りだしていることや、
大統領選挙を控えたアメリカが、
景気対策を本格化するとみられていることなど、
これから株価上昇の期待がかかる見方も捨てられません。

個人的には「様子見」から「少し買い始めてもいいかな？」状態に
変わりつつあるんですけど・・。

まあ、まだしばらくは不安定な状態が続きそうですね。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.4 》━━
■ 今週のひとこと
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日曜日に首の筋を違えてしまったんですよ・・（涙）

これが、かなりひどい状態でして、
月曜日はほとんど首が動かなくなり、
いつもお世話になっている近所の整骨院で診ていただきました。

そもそも私は、長時間パソコンに向かっていることや、
普段の姿勢が悪いことなどで、背骨が歪んでるんです。

今回は、この状態がひどくなっているところに、
無理な力が加わって、頚椎をいためてしまったようです。

おかげさまで、今は随分と楽になりましたけど、
改めて健康な身体でいることの重要性を噛みしめております・・。

今週末は、久しぶりのスタジオ入り＋草野球の試合がありますんで、
一日も早く復活できるように頑張ります～。

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第72号は以上になります。
最後までお読みいただきありがとうございました～。

栗本大介

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