これでOK！やさしく身につくお金の知恵 vol.65 [まぐまぐ！]

2008/04/30

これでOK！やさしく身につくお金の知恵 vol.65

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■　　これでOK！やさしく身につくお金の知恵（2008.4.30 第65号）
http://fpoasis.jp/　　　　　　　　　　　　　　　毎週火曜日発行
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みなさん、こんにちは。

ＧＷ真っ只中、いかがお過ごしでしょうか？
今のところ天気には恵まれて、日中は暑いですよね～。

当初、今週は火曜日が祝日なので、
メルマガをお休みするつもりだったんですが、
前回に告知をするのを忘れていたことと、
よく考えたら、来週も火曜日が祝日になるので、
急遽、発行することにいたしました。

というわけで、1日遅れで申し訳ございません。

来週はお休みとなりますので、
ご理解のほどよろしくお願いいたします。

今週号からお読み頂いた皆様、
ご登録頂きましてありがとうございます！

お時間があるときにバックナンバーにも目を通してみてください。

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　　http://blog.mag2.com/m/log/0000216963/

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●INDEX　～目次～
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├→ 1.サイトの更新情報
├→ 2.【今週の知恵】「生命保険で悩まないためには（その２）」
├→ 3.株式投資について
└→ 4.今週のひとこと

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.1 》━━
■ サイトの更新情報
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そんなわけで、今週はコラムの更新をしておりません。

明日ぐらいに、気が向けば何か書くかもしれませんが・・。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.2 》━
■ 【今週の知恵】＜生命保険で悩まないためには（その２）＞
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ここでは、私が直接受けたお金に関する質問や、
直接ではないけど見聞きした素朴な疑問などを取り上げます。

●今週の質問（前回と同じです）
　
「ずばり、私にはどの保険がオススメですか？」

●栗本の答え

「○○です・・・。とはさすがに決められませんが、私ならばこうします」

前回は、

「生命保険には、正解とか、正しい保険商品っていうのはないけど、
　あなたの考えにあった保険は組み立てることができる」

ということをお伝えしましたが、
そもそも「あなたの考え」ってなんでしょうか？

「あなたの考え」というのは、
ひとことで言うと「保険に入る目的」のこと。

生命保険の場合の目的は、

１、死亡保障
２、入院時などの医療保障
３、貯蓄

の３つがあるのは、ご存知の通りですが、
何を目的に保険に入っているのかをしっかり把握されてますか？

「死亡保障」だけが目的なのに「貯蓄機能」や「医療保障」がついていたり、
「医療保障」だけが目的なのに「死亡保障」がついていたりというのは、
とても多いケースです。

前回のようにランチに例えていうと、
「ハンバーグだけ」を食べようと思っているのに
「ハンバーグ＆エビフライ定食」を注文したようなもの。

お腹が空いていて、結果的に全部食べることもあるでしょうが、
食べる気のないエビフライは、残してしまうかもしれません。
エビフライ分の代金は無駄です。

あるいは、水筒のお茶を持っているのに
「お茶付のお弁当」を買ってしまうようなもの。
お茶分の代金は無駄です。

死亡保障を安く用意したい、のであれば、
「定期保険」や「逓減定期保険」「収入保障（家族収入）保険」
などがいいでしょうし、
死亡保障も必要だけど貯蓄も併せて行いたい、のであれば
「養老保険」や「終身保険」などを検討すればいいでしょう。

つまり、できるだけシンプルに、
自分にとって必要な保障だけを考える
ということが大事だというわけです。

よくわからないままに様々な商品や特約を組み合わせてしまうと、
常に「これでいいのかなあ～」と悩む羽目になってしまいますからね。

自分にとって必要な保障の考え方、
について、詳しく知りたい方は
サイト内の「保険の部屋」で解説していますので、
この機会に一度ゆっくりお読みいただければと思います。

▼保険の部屋　⇒　基本の考え方　⇒「正しい保険とは？」
　http://fpoasis.jp/modules/smartinsurance/item.php?itemid=3

●栗本が加入している保険

最後に、実際私が加入している保険をご紹介しておきます。

別に、これが正しいものだって言うつもりはありませんが、
考え方の説明をごちゃごちゃと続けるよりわかりやすいと思うので、
ひとつの参考例として見てくださいませ。

仕事柄、情報を得るためもあって、
「無駄を承知で掛けている保険」もいくつかあるのですが、
それは無視して、
「3人の子どもと専業主婦の奥さんがいる36歳男」
としてのメインの死亡保障だけをみると、

平準定期保険：2,000万円
家族収入保険：月額15万円

とまあ、これだけです。

子どもの年齢は今年の年末時点で、15歳、12歳、9歳。

自分の事務所を法人にしていますので「厚生年金加入者」であり、
住宅ローンには、団体信用生命保険が付いています。

病気死亡時には一時金で2000万と
毎月15万円が60歳になる年まで出る保障がメインの保険なんですが、
この形に見直したのが32歳の時で、毎月保険料は8,000円弱。

これに、入院日額1万円の終身医療保険を加えても、
全部で12,000円弱の保険料。

「毎月15万円が支払われる」という保険は
「家族収入保険」というわれる商品ですが、
32歳加入時で考えると5,040万円（※）の保障額になり、
平準定期保険の2,000万円とあわせると、
総額7,040万円の保障がついていたことになります。

（今の年齢（36歳）なら、支払われるのはあと24年なので、
　この保障総額は6320万円になってます。）

※32歳で私が死んだ場合、60歳になる年は28年後ですから、
　毎月15万円が28年間支払われるというわけ。
　15万円×12ヶ月×28年間＝5,040万円になりますよね。

平準定期保険は42歳までにしていますが、
この時点で必要保障額を再度見直したうえで、
保障額を下げて更新するか、そこでやめるかを考えるつもりです。

「保険はややこしい」と悩むことは多いのですが、
自分から能動的に考えることで、
すっきりわかりやすい商品を組み立てることが可能なんだってことを
意識していただければ幸いです。　

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.3 》━━
■ 株式投資について
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●先週からの株価と為替の動き（08年4月21日　⇒　08年4月28日）

日経平均株価　　　13,696円55銭　⇒　13,894円37銭（＋1.44％）
TOPIX　　　　　　 1331.51　　　 ⇒　1361.75（＋2.27％）
米国ダウ平均株価　12825.02ドル　⇒　12871.75ドル（＋0.36％）
中国上海総合指数　3116.977　　　⇒　3474.722（＋11.47％）

円ドル相場　　　　103円28銭　⇒　104円63銭（1.30％の円安）
円ユーロ相場　　　164円34銭　⇒　163円60銭（0.45％の円高）

金価格（NY市場）　914.7ドル　⇒　895.5ドル（－2.09％）
原油（NY市場）　　117.48ドル　⇒　118.75ドル（＋1.08％）

先週のメルマガで
「しばらくは、恐る恐る上値を目指す」ということを書きましたが、
恐る恐るどころか、かなり強い上昇相場になってきました。

中国や香港をはじめとしたアジア市場も、
ようやく上昇し始めております。

日中の相場の雰囲気も随分とよくなってきているように思います。

基本的には、もっとも懸念されていた「信用収縮」に
一応の歯止めがかかったと認識されていることから、
いきなり、1月や3月の時のような暴落があるとは考えにくくなりましたが、
発表される経済指標には、弱いものが目立ってきていますので、
このまま手放しで上昇を続けることも考えにくいって感じでしょうか。

過去の例からいうと、
「怖いよ～、怖いよ～、もう下がるよ～」
といってるうちはなかなか下がらず、
「ここまできたらもう大丈夫かな？」とみんなが思い始めたころに、
ドカンと大きく下げるなんてことがよくありますから、
個人的は「様子見」を継続しています。

まあ、簡単にいうと「よくわからない」相場状況になってきたわけですよ。

日経平均株価でいうと、
14,000円や14,500円がひとつの節目になっているようですので、
ＧＷ明けぐらいには調整（一時的な下落）が
ある可能性は考えておく方がいいかもですね。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.4 》━━
■ 今週のひとこと
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つい先ほど、ガソリンの暫定税率が再可決されたようなので、
明日からガソリン代が160円程度に上がることになりそうです。

ホントに、この話題では消費者が振り回されましたよね。
今頃、ガソリンスタンドはどうなってるんでしょうか・・・。

ガソリン満タンで50リットル入るとして、
1リットルあたり30円の違いで1,500円の差。

・・・っていうように考えると、
確かに「無視できる金額」ではないかもしれませんが、
「目くじら立てて殺到する」ほどでもないと思うのは私だけでしょうか・・。

もちろん運送会社の方などは、そんなどころの話ではないでしょうけど。

では、次回（5月6日）はお休みとなりますので、
5月13日にお目にかかりましょう～。

素敵なＧＷをお過ごしくださいませ。

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第65号は以上になります。
最後までお読みいただきありがとうございました～。

栗本大介

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日本FP協会認定CFP、1級FP技能士

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