これでOK！やさしく身につくお金の知恵 vol.58 [まぐまぐ！]

2008/03/04

これでOK！やさしく身につくお金の知恵 vol.58

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■　　これでOK！やさしく身につくお金の知恵（2008.3.4 第58号）
http://fpoasis.jp/
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みなさんこんにちは。

日中は随分と暖かくなってきました。

暦の上でも明日（3月５日）は「啓蟄（けいちつ）」で、
冬眠していた地中の虫が穴を啓（ひら）いて這い出してくる時期。

いよいよ春ですね～。

第56号のメルマガで、
「お金」より「時間」が大切という話題に触れ、

１、投資を惜しむな
２、必要以上に「いい人」にならない
３、仕事は、やりたくて、得意で、もうかることをやれ
４、同時進行でやる
５、時間家計簿をつける

という５つのキーワードをご紹介しました。
（日本経済新聞の特集の中から抜粋してます）

今回は２つ目の「必要以上に「いい人」にならない」について一言。

これはですね、実は私自身が一番噛み締めるべき言葉なんですよ（苦笑）
自分が「いい人」かどうかは別として、
「頼まれた仕事を断れない」という点が、見事に当てはまります。

「人の役に立ちたい。困っている人の力になりたい」
というのがFPとしての原点ですから、
この考えを変えるつもりはないんですが、
言われたことをなんでもかんでも引き受けていたら、
とてもじゃないけど時間が足りません。

その結果、仕事の完成が遅くなって、
かえって迷惑をかけてしまうことにもなりかねません。

自分の中で引き受けるべき仕事の優先順位をはっきりさせて、
「断る」という勇気を持つことが大事なんですよね。

今週号からお読み頂いた皆様、
ご登録頂きましてありがとうございます！

お時間があるときにバックナンバーにも目を通してみてください。

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●INDEX　～目次～
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├→ 1.サイトの更新情報
├→ 2.【今週の知恵】「加入している保険を把握してますか？」
├→ 3.株式投資について
└→ 4.今週のひとこと

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.1 》━━
■ サイトの更新情報
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前回のメルマガ発行からは、以下のコラムを書いております。

　▼3月4日の記事「自分がさらされているリスクを認識する」
　　http://fpoasis.jp/modules/wordpress/index.php?p=129

2月に少し落ち着きを取り戻した金融市場が再び荒れだしました。

株や投資信託、外貨建て商品などを直接利用している限り、
このような「マーケットの変動」とは無縁でいられないわけですが、
直接の投資をしていない人にとっても「関係ない話」ではありません。

また、最近の複雑な仕組みの金融商品を利用する際に、
「自分が買った商品にはどのようなリスクがあるのか」を
あまり意識していないケースが多いってことがとても気になるのです。

家計は「経済」を構成する主体の１つですから、
世の中の動きを知ることは大事だと思いますよ。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.2 》━
■ 【今週の知恵】＜加入している保険を把握してますか？＞
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ここでは、私が直接受けたお金に関する質問や、
直接ではないけど見聞きした素朴な疑問などを取り上げます。

●今週の質問

　「クレジットカードの案内の中に保障内容の紹介があったのですが、
　　カードにも保険がついてるんですか？」

●栗本の答え

　「カードの種類などによって様々な保障がついていたりします。
　　他の保険と重複がないかを確認しておきましょう」

●解説

家計診断をしていますと、
毎月の支出に占める「保険料」の割合が多いケースがよくあります。

「保険」と一言でいっても
「生命保険」「医療保険」「年金保険」「自動車保険」「火災保険」など
さまざまな種類がありますよね。

これらをすべて一括したものとして管理されてますか？

一般的に「保険診断」といえば、
「生命保険」や「医療保険」などの
いわゆる「生命保険」の商品を対象にすることが多く、
「自動車保険」や「火災保険」などは忘れられがちです。

確かに、「自動車保険」はどちらかといえば
「車関連費」として考えるべきものですし、
「火災保険」も「住宅関連費」として捉える方がいいと思いますから、
別々に考えること自体が間違っているわけではありません。

ただ「自動車保険」や「火災保険」の中に
「日常生活における入院の保障」がついているケースがあるなど、
保障の内容が重複していることも少なくないんです。

さらに、冒頭の質問にあったように、
クレジットカードや会員となっている団体などで
自動的に加入している保険があることも多いです。

このように、保障内容が重複していると
「万一の事態」が発生したときに「請求漏れ」となってしまうこともあるため、
日ごろからしっかりと把握しておくことが大事なわけです。

「いざという時の備え」という点で共通する商品ですから、
家計を見るときにはすべてをちゃんとみるようにしましょう。

「私、あまり保険には入ってません」と言う方でも、
これらをすべてあわせると結構まとまった金額になるんですよ。

●保険による貯蓄

もうひとつよく聞くパターンは、
「確かに保険にはたくさん入ってますけど、貯蓄のつもりですから」
というご意見。

保険という金融商品は
「保険会社の運営経費が保険料に含まれている」という点で
貯蓄目的の他の商品に比べて効率が悪いという事実はありますが、
「貯蓄目的で保険に加入する」ことそのものが悪いということではありません。

ただし、この場合は必ず次の2点をチェックしてください。

１、「払い込む保険料の総額」と「受け取る金額」がそれぞれいくらか？
２、必要としていない「保障」が特約などでついていないか？

「１」はそのまま金額をチェックすればいいのですが、
「２」については、他の保険商品もあわせて確認する必要がありますよね。

「貯蓄のつもりで入ってたから、
　まさかそんな保障がついているとは思わなかった・・」
とならないように、注意したいものです。

あなたは大丈夫ですか？

※保険は掛け捨てがいいかどうかっていう話は、
メルマガのバックナンバーをご参照ください。

▼メルマガ第32号（2007年8月28日発行）
　「生命保険は掛け捨てがいいのか？」
　http://archive.mag2.com/0000216963/20070828190000000.html?start=20

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.3 》━━
■ 株式投資について
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●一週間の株価と為替の動き（2月25日　⇒　3月3日）

日経平均株価　　　13,914円57銭　⇒　12,992円18銭（－6.63％）
TOPIX　　　　　　 1355.54　　　 ⇒　1271.15（－6.22％）
米国ダウ平均株価　12570.22ドル　⇒　12258.90ドル（－2.48％）
中国上海総合指数　4192.533　　　⇒　4438.265（＋5.86％）　

円ドル相場　　　　108円07銭　⇒　103円47銭円（4.26％の円高）
円ユーロ相場　　　160円27銭　⇒　157円32銭（1.84％の円高）

金価格（NY市場）　937.6ドル　⇒　981.5ドル（＋4.68％）
原油価格（NY市場）99.23ドル　⇒　102.45ドル（＋3.24％）

株式市場が下落、為替が円高方向に大きく動いたので、
損失を被った方が多かったかもしれません。

為替では特に「円ドル相場」の動きが激しく、
2004年の年末から2005年の年始にかけての101円台以来、
3年ぶりの円高水準にまで進んできました。

多くの専門家は「101円を超えるような円高は考えにくい」
と言ってるようですが、どうなりますやら・・。

為替の変動要因はいろいろとありますが、
基本的には「景気がいい国」「金利が高い国」の通貨が高くなるものなので、
今の「日本円」が円高に進む要素は乏しいはずですよね。

実際、今回の動きは「円高」ではなく「ドル安」だという意見もよく聞きます。

「円の価値が上がったんじゃないけど
　ドルの価値が下がったから相対的に円高が進んだ」というわけ。

でも、この1週間の動きを見ると
「スイスフラン」以外の通貨に対しては、すべて「円高」が進行しています。

現時点での円高進行は、世界の株価の動きにも連動していて、
「株価が上がれば円安、株価が下がれば円高」という構図になっているようです。

そして、金価格はいよいよ1000ドルの大台が見えてきております。
ただ、円高進行とセットになりましたから、
円建ての価格はそれほど上がってないですけどね。

1ドル＝108円の時に金が937ドルなら、1グラムは約3,253円。
1ドル＝103円の時に金が981ドルなら、1グラムは約3,248円。

完全に相殺されてしまってますね。。

┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━《INDEX.4 》━━
■ 今週のひとこと
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資産運用の勉強をしたいなら、
少しでも自分のお金で金融商品を買うのが一番です。

ただ、今回のように「株安」「円高」になってしまうと、
損失が膨らみ、だんだんと見るのが嫌になってくるかもしれません。

だからといって本当に見なくなってしまったら、
資産運用の勉強は何もできていないことになり、
「資産が減った」という悲しい現実だけが残ってしまうことになります。

「失敗は成功のもと」といえるのは、
失敗の原因をしっかりと追究できたときだけ。

なぜ、損失を被ることになってしまったのか、
これからどう行動するべきなのかを、
自分の頭で考えてみることが大切じゃないでしょうか。

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第58号は以上になります。
最後までお読みいただきありがとうございました～。

栗本大介

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日本FP協会認定CFP、1級FP技能士

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