独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！ 

独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！第78号

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 独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！　

 第78号　　2008/04/24 発行：毎週　水曜日

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すみません！独身ＯＬピンチでした。
購読して下さっている皆様に大変申し訳ありません。
体調不良で先週はお休みを頂きました。
やっと良くなってきたので、今週はパートナーのＦＰさんと一緒に
メルマガをお送り致します。

さて、今回は「資産運用・資産形成のプロセス」の、

１「資産を配分する」
２「ポートフォリオをつくる」
３「パフォーマンスを評価する」

のうち　２「ポートフォリオをつくる」の続きで、今回は投資信託の
選び方の続きです。前回はモーニングスターの格付けの説明をさせて
いただきましたが、今回は、もう一つの投資信託評価会社「リッパー」です。

投信評価会社はファンドの格付けをするほかにも毎年優秀なファンドに
対して賞を与えています。今年も３月にリッパー社が「リッパー・ファンド・
アワード・ジャパン　2008」でファンドに賞を与えていますので、
紹介しますね。

評価方法ですが、次のとおりとなっています。（リッパー社HPより）

「評価対象ファンドは、日本において販売されている投資信託のうち、
2007年末時点で36ヶ月以上の運用実績のあるファンドと致します。 
リッパー独自のファンド分類を用い、1つの分類に上記該当ファンドが
5本以上存在するすべての分類（「その他セクター」分類、
「機関投資家専用」分類、「ＤＣ（確定拠出型年金）専用ファンド」
を除く）を評価対象と致します。 
評価期間は３年間、５年間、及び　10年間とし、リッパーのファンド評価方法
『リッパー・リーダーズ（Lipper Leaders）』で採用している
「収益一貫性(Consistent Return）」と同様の評価を行い、各分類の最優秀
ファンドを選出致します。」

評価期間３年で受賞したファンドは以下の通りとなりました。
表記は、分類／ファンド名／運用会社名　の順です。ちょっと
見づらくなっていますがお許し下さい。

＜株式型＞

日本株／株主還元株オープン／大和証券投資信託委託株式会社 

日本株 中小型株／ＪＦ新成長株オープン
　　／JPモルガン・アセット・マネジメント株式会社 

グローバル
　　／グローバル・エコ・グロース・ファンド　Ｂコース（為替ヘッジなし）
　　／大和住銀投信投資顧問株式会社 

グローバル除く日本／明治ドレスナー外国株式リサーチオープン 
    ／明治ドレスナー・アセットマネジメント株式会社 

欧州株
　／フィデリティ・ワールド・ファンド　ヨーロピアン・アグレッシブ・ファンド　
　／フィデリティ・インベストメンツ・マンジメント・ルクセンブルグ・エス・エイ　

北米株／ジャナス・セレクション　
   ／ジャナス・トゥエンティ・ファンド−クラスＡ（米ドル） 
　 ／ジャナス・キャピタル・インターナショナル・リミテッド 

アジアパシフィック 除日本／ フィデリティ・アジア株・ファンド
　 ／フィデリティ投信株式会社 

中国株／ＪＦチャイナ・アクティブ・オープン 
　 ／JPモルガン・アセット・マネジメント株式会社 

中華圏株／ＵＢＳ（Ｌｕｘ）エクイティ・ファンド− グレーター・チャイナ 
　 ／ＵＢＳアセット・マネジメント（シンガポール）リミテッド 

エマージングマーケット　グローバル
　／フィデリティ・ワールド・ファンド　エマージング・マーケット・ファンド　　
　／フィデリティ・インベストメンツ・マンジメント・ルクセンブルグ・エス・エイ　

業種別 金融／ フィデリティ・セレクト・ファンド（金融サービス）
　／フィデリティ投信株式会社 

業種別 製造業(素材)
  ／ ターゲット・インデックス・セレクト　「Ｇファンド（鉄鋼、造船）」
  ／大和証券投資信託委託株式会社 

業種別 バイオ
  ／ ワールド・ゲノムテクノロジー・オープン　Ｂコース 
  ／野村アセットマネジメント株式会社 

業種別 消費製品
  ／ フィデリティ・セレクト・ファンド（消費関連）
  ／フィデリティ投信株式会社 

業種別 製造業(加工)／  レインボーファンド　（メカトロニクスファンド）
  ／野村アセットマネジメント株式会社 

業種別 IT／ アジア・デジタル情報通信革命　 
  ／大和証券投資信託委託株式会社

業種別 資源株／ レインボーファンド　（資源エネルギーファンド）
  ／野村アセットマネジメント株式会社 

業種別 薬品・ヘルスケア
  ／ フィレリティ・ワールド・ファンド　ヘルスケア・ファンド 
  ／フィデリティ・インベストメンツ・マネジメント・ルクセンブルグ・エス・エイ 

業種別 不動産業 日本
  ／ ターゲット・インデックス・セレクト　「Ｎファンド（不動産）」
  ／大和証券投資信託委託株式会社 

業種別 公益／ ワールド・ウォーター・ファンド　Ｂコース
  ／野村アセットマネジメント株式会社 

＜債券型＞ 
グローバル／ ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン（毎月決算コース）
  ／ＤＩＡＭアセットマネジメント株式会社 

日本円／ ＤＬＩＢＪ公社債オープン（中期コース）
  ／ＤＩＡＭアセットマネジメント株式会社 

グローバル　円ヘッジ／ ＢＡＭワールド・ボンド＆カレンシー・ファンド 
  ／ベアリング投信投資顧問株式会社 

米ドル／ ＭＨＡＭ ＵＳインカムオープン毎月決算コース（為替ヘッジなし）
  ／みずほ投信投資顧問株式会社 

米ドル　ハイイールド／ ピムコ・ハイイールド・ファンド　Ａコース（為替ヘッジなし）
  ／日興アセットマネジメント株式会社 

豪ドル／ 短期豪ドル債オープン（毎月分配型）
  ／大和住銀投信投資顧問株式会社 

ユーロ／ ユーロ短期債ファンド　／大和住銀投信投資顧問株式会社 

欧州／ 住信 ヨーロッパ国債ファンド（毎月決算型）
  ／住信アセットマネジメント株式会社 

転換社債 日本／ ＣＢオープン　／野村アセットマネジメント株式会社 

転換社債 グローバル／ 日興グローバル・ＣＢ・ファンド　豪ドル建クラス 
  ／ＵＢＳオコーナー・エルエルシー 

グローバル／ ＤＩＡＭ高格付インカム・オープン（毎月決算コース） 
  ／ＤＩＡＭアセットマネジメント株式会社 

エマージング　グローバル
  ／モルガン・スタンレー・エマージング・ボンド・オープン　Ｂコース
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（為替ヘッジなし） 
  ／モルガン・スタンレー・アセット・マネジメント投信株式会社 

＜ミックスアセット　＞
日本円　バランス型／新光バランスファンド(06311017) ／新光投信株式会社 

日本円 積極型／東京海上・未来設計ファンド５
　　／東京海上アセットマネジメント投信株式会社 

日本円 安定型／ 東京海上・未来設計ファンド２ 
　　／東京海上アセットマネジメント投信株式会社

かなり数が多いですが、評価期間が３年ということは、数多い
ファンドの中でも優秀なファンドなんでしょうね。
これも是非参考にしたいですね。

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■ＦＰ's アイ
****************************************************FP'sEYE********

複利の計算のしかた

みなさんは複利の計算ができますか？そもそも複利とは利息に利息がつく
お金の増え方です。時間がたつにつれ複利の効果は高くなり、複利でないもの
（単利）にくらべ収益の差が広がってきます。通常、資産運用する場合には
複利で考えます。

　複利の商品としては、郵便局の定額貯金が半年複利で有名ですね。
短いものですとMMFが１カ月複利になっています。一方、単利の商品としては
債券が有名です。債券では国債が有名ですが、債券は利払いがあった場合に
その利息を別途運用しないと複利にはなりません。

　単利の場合、100万円を毎年２％で運用した場合、10年後は120万円になります
（100万円＋2万円×10年）。
一方、複利の場合は約121.9万円になります（100万円×（１＋0.02）10乗）。

　計算式がちょっと難しいと思いますが、ここで簡単にできる複利の計算方法を
ご紹介します。まず、電卓を用意してください。

例えば100万円を2％で10年間運用する場合の計算をしてみましょう。
１．電卓に「1.02」を入力してください。（１＋0.02）
２．「×」を２回押します。
３．「＝」を連続9回押します（最初の1.02が１年目ですので、あと9年分です。）。
４．    ３で出た数字に「100」を掛けます。

以上で計算ができます。以外と簡単でしょ。利回りや年数を変えて是非
やってみてください。

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■ＦＰのひとりごと
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先日、大学時代の友人と久々に食事をする機会がありました。
どうしているかなと思っていろいろ話を聞いてみたところ、驚いたことに
以前とはかなり変わっていました。

大学時代はあまり細かいことを気にしないタイプでお金もあればあるだけ
使ってしまう主義だったのですが、今は定期的に預金し、何に使ったかも
日々チェックし、なんと１年足らずで150万円を貯めていました。
そういうやり方をもう何年もやっているらしく、通帳まで見せてくれて、
「人は変われば変わるものだなぁ」と思いながら話を聞いていました。

そこまでであれば「通帳の数字を見るのが楽しみになったのかな」と
思ってしまいますが、その友人は、その150万円を使って、なんと長年気に
なっていた歯の矯正をするというではありませんか。ちゃんとお金を使う
ことまで考えていることに私は妙に感心してしまいました。

そこまでお金が貯まった秘訣を聞いたところ、目標をもち、日々記録を
つけていき、使いすぎてしまった時は反省し、「挫折」と正直に記録し、
次につなげて、続けることが重要だとのことでした。FPとしてはアドバイス
するどころか、逆に教えてもらった感じです。

ちなみに「歯の矯正はどの位の期間やるの？」と聞いたところ
「５〜６年かな」という返事が返ってきました。…いろんな意味で感心した
再会でした。

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●○中立・公正な立場から資産形成についての情報提供、ご相談を承っており
ます。
詳しくは、http://www.vlip.jp/　へ
 
発行責任者：株式会社　VLIP（ブイリップ）　　吉岡豊司

Eメールでのお問合せ先： info608@vlip.jp
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