独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！ 

独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！第73号

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 独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！　

 第73号　　2008/03/05 発行：毎週　水曜日
                                                                       
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皆様いかがお過ごしでいらっしゃいますか？

最近、ライト付きのメイク用ミラーを購入しました。
と思ったら、今朝のテレビで紹介されていてビックリ！
とっても便利なんですよ。
ちょっと前まで、携帯についているＬＥＤライトとコンパクトミラーで
メイク直しをしていましたが、一つにまとまってくれるなんてとても嬉しい
事でした。
ＬＥＤって六本木ヒルズのイルミネーションだけじゃなくて
こんな身近なところでも大活躍してくれるものだったんですねぇ。
と、なんだか改めて感心。そして、自分が購入したばかりの商品が
テレビで紹介されて、とーっても満足の１日でした。

さて、今回は「資産運用・資産形成のプロセス」の、

１「資産を配分する」
２「ポートフォリオをつくる」
３「パフォーマンスを評価する」

のうち　２「ポートフォリオをつくる」の続きです。
今回は投資信託の選び方について、見てみましょう。

「良い投資信託とは？」「投資信託の選び方は？」という質問。
実は私も前にしたことがありますが、この質問に対する回答は
そう簡単ではないようですよ。

一般的に投資信託を選ぶ場合、過去の実績からみて、実績のある商品を
選ぶのが普通ですよね。でも投資信託の場合は、そう簡単にはいかない
ようです。

それは、過去の運用実績が良かったとしても、実績が良かったのは
たまたまで、そこだけを見て本当に運用力があるかどうかはわからない
という考え方があるからなんだそうです。
その理由は、日本の場合、投資信託の運用力を測ることができる期間
（10年以上位？）運用している商品自体が少なく、短い期間での実績
だけでは判断できないというわけです。また、過去の実績と将来の
実績には明確な関連性がなく、過去の実績だけで投資信託を選ぶことは
意味がないとまでいう人もいます。

このような考えから投資信託を選ぶ場合、その基準は手数料等のコストが
なるべく低い投資信託ということになります。コストは確実に私たちが
把握し判断できるものですし、購入時に、そして、運用している間
ずっとかかるものですから、そこを判断基準としようとするわけですね。

商品としては、コストが低い、インデックスファンドもしくはETFと
いうことになります。

さらに、ある程度銘柄を組み入れてしまうとその投資信託の動きは
株価指数等のインデックスと同様の動きになるので、そうであれば、
ますますインデックスファンドやETFの方がいいということにわるわけ
ですね。なるほど…という感じです。

一方、一般的に過去の実績から投資信託を判断する方法があります。
この方法で投資信託の評価会社は投資信託を評価し、ファンド　オブ　
ザ　イヤーといった賞を与えています。
確かに、少しでも増やしたいというのが私たちの願いなのですから、
過去の実績が市場の平均よりも良ければ、将来も期待して、お願い
しようかな…といった気にはなりますよね。

ちなみに、過去、成績の良いファンドと市場平均とでどれ位差があるかと
いうと、過去５年、日本の代表的株価指数であるTOPIX（東証株価指数）の
トータルリターンが10.39％に対し、残高が100億円以上のある日本株
ファンドの場合は20.85％となっています。その差は、なんと、10.46％と
なっていて、市場平均の倍以上のリターンとなっています。

このような実績を見てしまうと、将来も期待してしまいますよね。

このように見ていくと、「良い投資信託とは？」「投資信託の選び方は？」
の回答は投資する方がどのように考えるかによって違うということに
なりますね。

皆さんはどのように考えますか？
ちなみに私は実績に期待したいタイプですね…

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■ＦＰ's アイ
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「資産形成の第一歩！給料明細の中身を知る　その5　社会保険を見直そう　」

今回は、給料から差し引かれている「厚生年金保険料」「健康保険料」
「介護保険料」「雇用保険料」の社会保険料の内、「介護保険料」です。

日本の介護保険制度は、社会の高齢化に対応し、2000年(平成12年)4月1日から
施行された。要介護状態又は要支援状態にある人が介護サービスを利用する際、
その費用（給付費）を被保険者から徴収する保険料だけでなく、国・都道府県・
市町村が負担するのが特徴となっています。

被保険者は、
(1)６５歳以上の方（第１号被保険者）と、
(2)４０歳から６４歳までの方のうち医療保険に加入している方
　（第２号被保険者）です。 

これらの被保険者の方が、
(1)入浴、排せつ、食事等の日常生活動作について介護を必要とする
　　状態（要介護状態）にある、あるいは、
(2)虚弱な状態であって要介護状態とならないために適切なサービスを
　　受けることが必要な状態（要介護状態となるおそれのある状態）
である場合に、保険給付の対象となります。なお、４０歳から６４歳までの
方については、脳卒中、初老期痴呆など老化に伴って生じた要介護状態に
対し保険給付を行います。

介護保険は、介護を必要とする方がその有する能力に応じて自立して
生活ができるよう、在宅・施設の両面にわたって必要な福祉サービス、
医療サービスなどを提供するためのものです。 特に、在宅に関する
給付については、介護を必要とする多くの方々が、できる限り住み慣れた
家庭や地域で生活を送ることができるようサービス内容の充実を図り、
２４時間対応が行えるような水準を目指しています。 

介護保険料ですが、所得に応じた定額保険料となっており、６５歳以上の
第１号被保険者の保険料の設定に当たっては、所得段階に応じた定額
保険料とすることにより低所得者の方々にとっても過重な負担とならない
ような仕組みとなっています。また、市町村における保険財政の安定を
図る観点から、中期的（３年程度）な見通しに基づく設定とし、
その徴収は、老齢・退職年金から特別徴収（いわゆる天引き）を行う
ほか、特別徴収が困難な者については市町村が個別に国民健康保険料と
併せて徴収を行います。 

第１号被保険者（自営業者等）の保険料は国が定めるガイドラインに
基づき、市町村が条例で設定します。 

４０歳から６４歳までの第２号被保険者（会社員等）については、
それぞれ加入する医療保険のルールに基づいて、設定します。
この介護保険料は、医療保険者が一般の医療保険料と一括して徴収を
行います。ちなみに政府管掌健康保険の介護保険料率は、
平成２０年３月分（平成２０年４月３０日納付期限分）以降の保険料から
、１．１３％となります。

サービスを受けた場合の利用者の負担は原則１割となっています。

介護保険は自分自身が介護する場合、将来介護されるときの両方に
非常に力になる制度ですね。財源がもつかが心配ですが…

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