独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！ 

独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！第61号

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 独身OLのコツコツ投資でハッピーライフ！　

 第61号　　2007/11/21 発行：毎週　水曜日
                                                                       
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FP相談ってどんなことをするの？

第５回．　提案書をもらう（プランの検討・作成と提示）

　前回は第３のステップ、現状分析（顧客の経済状態の分析と評価）を見てき
ました。今回は第４のステップ、提案書をもらう（プランの検討・作成と提示）
を見て行きたいと思います。

　前回は私のこれまでの経験を簡単に書かせて頂きました。私の場合は、独身、
趣味なし、車、家なし、特に夢もなし（汗）といたってシンプルでしたので、
あまり参考にならないかもしれません。そこで最近の私の現状から、再度作り
直す経緯をまた書いてみようと思います。プランは、変更可能なんですよ！！

私事ではありますが、苦節○年、ついに、花嫁様を見つけることが出来ました
〜〜〜！！！○っちゃんー！！！大好きだよーーー！！！

　失礼しました！本題に戻させていただきます。私の現状分析から始めます。
私と妻（未来の）の資産状況を先ず洗い出しました。さらにあろうことか、
マンション購入まで決定してしまいました！！！（果たして大丈夫か？？？）

返済計画を立てねばなりませんが、それは後日ということにします。将来の希
望は子供も欲しいですが、その前に結婚式、披露宴、新婚旅行、入居、家具・
家電の購入、車の検討、日常生活費の割り出し、私のお小遣い、子供の養育費
や教育費などなど。。。いろいろ費用がかかりそうです。今まで、遠い未来と
いうか、夢の未来というか、ほとんど想像だにしてませんでしたので、私の状
況はめまぐるしく変化しました。これを書いている今日は、挙式会場の検討を
しに行きます。初めて見るのでどきどきしてます！今夜は、彼女のご両親と初
めて会う事になっています。昨日は、私の両親に彼女を引き合わせました。昨
日の夕方からは、マンションの契約を行ってきました。普通は、結婚をしてか
ら家を決めるのでしょうか？家を決めてから、両親に挨拶に行くという、なん
だかちぐはぐな気もします。が、まぁそこはご容赦を。とりあえずは終わり良
ければすべて良し！！！本当は、結婚が二人の出発点なのですが。

　そして私達はというと、簡単なキャッシュフロー表をＦＰが作成してくれた
ものを基に二人で話し合っているのが現状です。まだ、資産と負債の状況は完
全には把握しておりません。当然、今の私達に必要な保険がどのようなものか
の検討はこれからです。必要最小限にしたいのですが、今はそれがどのくらい
か良く分かりません。税金対策はこれといって今の私たちには必要ないかもし
れませんが、補助金などFPからいろいろ教わりたいとも思ってます。いずれに
せよ、すべてこれからです。頑張ります！

　なんだか個人的な所信表明みたいになってしまいましたね。ごめんなさい。



〜FP教科書　ステップ４．プランの検討・作成と提示より引用〜
　包括的なファイナンシャル・プラン、つまり、提案書を作成する。
1．    提案書作成の意義
提案書という形で顧客に提示することで顧客の問題点や解決策が明示され、顧
客は理解しやすくなると同時に実行の可能性も高くなる。一度実行されたプラ
ンは、将来にわたって顧客の経済的活動の基盤となり、常に立ち返るべき原点
となる。一方、プランナーは目に見える提案書という形でプランを提示するこ
とで信頼関係をさらに深めることができる。また、提案書は一種の「商品」で
あり顧客から報酬（フィー）を得ることを可能にする。そして、プランナーの
責任も明確になる。

2．    一般的な提案書の構成提案書に決まった構成はないが、一般的には次
のようなものとなっている。

(1)    表紙
(2)    目次
(3)    前書き（ご挨拶）
(4)    顧客の現状（プロフィール）
(5)    顧客の希望・生活
目標希望・生活目標には優先順位をつけるようにする
(6)    現状分析・問題点の提示
ここではライフイベント表と現状のキャッシュフロー表および現状のバランス
シート・現状の保障一覧表をいれる
(7)    対策の提示
優先順位に従って提示していく
(8)    対策の実行により期待される効果の分析
対策後のキャッシュフロー表、対策後のバランスシート、対策後の保障一覧表
をいれる
(9)    後書き（実行に際しての注意点やまとめ）
(10)    添付資料（経済データや提案した金融商品の設計書など）

3．    代替案の検討および最終決定
プランナーが推奨する提案が顧客の満足を得られなかったり、顧客の条件の合
致しない、あるいは実務上実行が困難であったり、コストがかかりすぎる、と
いった場合には、代替案を再び提案することが必要になる。最初の提案から代
替案の提示を経て、プランナーと顧客との距離が縮まれば、最終的には顧客の
納得の行く案が採用されて、顧客の自己決定で最終方針が定まる。





＜FP's アイ＞

「外国通貨で運用する方法　その6」

今回は「外国為替証拠金取引」の実践についてです。

実は外国為替証拠金取引（以下、FX取引という）にて利益を得る方法としては
大きく分けて

１．為替差益
２．スワップポイント

の２つがあります。それぞれの事例を見てみまましょう。

まず、１．為替差益ですが、これは、為替が円安、円高になった場合、予想
通りの動きになった場合にその為替差益を得る方法です。

例えば、

＜これから円安になるだろうと予想した場合＞

１ドル＝114円の時に、１万ドル買いました。（１万ドルの買いポジション）
１ヶ月後に1ドル=118円まで円安が進み、利益の確定をしました。

(118円−114円）×10,000ドル＝40,000円
この時の手数料を1,000円とすると
40,000円−1,000円＝39,000円の利益

＜これから円高になるだろうと予想した場合＞

１ドル＝114円の時に、１万ドル売りました。（１万ドルの売りポジション）
１ヶ月後に1ドル=110円まで円高が進み、利益の確定をしました。

(114円−110円）×10,000ドル＝40,000円
この時の手数料を1,000円とすると
40,000円−1,000円＝39,000円の利益

となります。

このように、FX取引は「買い」からも「売り」からも始められますから、
円安、円高どちらでも収益を得られる機会があるのです。

しかも、例の場合で、１万ドルとの取引をしていますが、通常、外貨預金や
外貨建てMMFで１万ドルの外貨で運用しようとすると、約114万円の資金が
必要となります。（114円×1万ドル＝114万円）

しかし、FX取引では、必ずしも約114万円の資金は必要ありません。その５分
の一、もしくは10分の一の資金で取引ができるのです。

例の場合であれば、10分の一の資金で取引した場合（これは選択することが
できます。）114,000円の資金で取引ができ、しかも39,000の利益が得られて
いますから、34.2％の利益が得られることになります。
かなり高い収益率です。

これが、FX取引が拡大している一つの理由であるんですね。

次回はスワップポイントについて解説します。


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