【お金の話題】　No.225　脆弱な家計を守るファイナンシング [まぐまぐ！]

2008/04/25

【お金の話題】　No.225　脆弱な家計を守るファイナンシング

　
2008年 4月 25日発行
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　お金の話題　～マネーで幸せになるために～［No.225］
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　　　　　　　■脆弱な家計を守るファイナンシング■

水曜に配信した「借り入れ3原則」のうち、
3つ目の「借入先の確保」について、
考えられる範囲で内容を少し補足したいと思います。

借り入れ先の確保、
つまりはファイナンシング（資金調達、財源確保）についてです。

では、家計のファイナンシング（資金調達）とは何でしょうか。

これは、何か起きたときに、
お金を借りられる（お金が入ってくる）ようにしておくことです。

例えば、企業では、通常の銀行からの借り入れのほかに、
コミットメントライン（特定融資枠契約）といって、
銀行が無審査で貸し出す融資枠を設定しているところもあります。

また、社債や株式を発行しての資金調達手段もありますし、
CP（短期・無担保の約束手形）を発行する企業もあります。

つまり、お金がショートして立ち行かなくなるよう、
企業は2重3重と対策をとっているのです。

では、家計にはどのようなファイナンシングが可能なのでしょうか。

ここで、気をつけていただきたいのは、
ファイナンシングとはいっても、
そこらの消費者金融から借りてくるとか、
カード・キャッシングを行なうのをイメージするのは危険です。

これらは、手っ取り早くできる資金調達ですが、
支払う金利が尋常ではありませんので、
少なくとも通常の手段には入れることはしません。

例えば、次のような手段があります。

・預金（定期預金を担保にした融資など）
・民間保険
・財形（一定の条件を満たせば教育・住宅の融資あり）
・年金
などなど。

特に、国や自治体は多くの制度があります。
補助金制度にしても、教育・出産・住宅など多岐にわたっており、
これらを頭に入れておくだけでも、全然違うでしょう。

もちろん、十分な貯蓄があるならば、
ファイナンシングを考える必要はありません。

ただ、多くの家計の財務体質は健全ではありません。
企業の財務諸表に比べると、
家計の財務体質はひどく脆弱です。

1年分の支出を補うだけの貯蓄がない家計。
数ヶ月分の現預金を持たない家計。
年収の5倍以上も借金（ローン）を抱える家計。
・・・などのように、ひどく脆弱な例がたくさんあります。

年収や貯蓄の額が少なく、
財務体質が脆弱であればあるほど、
「ファイナンシング」を強く意識したいものですね。

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