2008/12/05
【ＢＹＳプランニング】生命保険の豆知識
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 平成20年12月1日号 ━━
□■□ ＢＹＳ今回のトピックス ■□■
１、事務所を移転しました。
移転先住所：〒543-0028 大阪市天王寺区小橋町14-78-1104
電話は以前の番号といっしょです。 06-4305-4425
以前の玉造の事務所は、本当に作業場（基地と呼んでいました）
でしたが、新事務所はリフォームをして、応接室も創りました。
近くにお越しの際には、是非お立ち寄り下さい。
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■□■ 情報発信レター ☆☆★
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このメールマガジンは、知っていればお得な情報を、
私の大事なお客様だけに配信しています。(^-^)/
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┃目次┃◇【 シリーズ 生命保険の豆知識 】
┗━━┛ 定額個人年金保険が人気です。しかし加入しては×です。
◇【 すごくパーソナルなこと書いてます 】
本の執筆がやっと完了しました。
◇【 発行人釜口のお薦め本コーナー 】
『質問力』 齋藤 孝 さん
◇【 ＢＹＳのお薦めメルマガ、Ｂｌｏｇのご紹介 】
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【 シリーズ 生命保険の豆知識 no63 】
定額個人年金保険が人気です。しかし今加入するべき保険ではありません。
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定額という言葉がついているのは、変額個人年金保険と区別するためです。
変額個人年金は、保険会社の特別勘定で運用する商品で、しくみは投資信託
とほとんどいっしょです。
変額年金保険も加入するべき保険ではありませんが・・・
マイボイスコム株式会社が２００７年２月に行った「個人年金」に関する
意識調査 では、将来の年金受け取りに「不安」に感じると回答した人が
６２％。
「どちらかといえば不安」に感じると答えた人が３１％。
不安に感じる人の割合が合計で９３％にあがり、日本人の大半が老後の生活
に不安を感じているということが分かります。
また、生命保険文化センターが行った意識調査によると、夫婦２人で老後
生活を送る上で必要となる最低日常生活費は平均２３．２万円。
ゆとりある老後生活費では平均３８．３万円が必要とされています。
いっぽう国から支給される老齢年金は、平均的なサラリーマンの場合、現状
夫婦２人で、月額約２５万円。
現段階では最低日常生活費がやっとまかなえている状態で、ゆとりある老後
生活費となると、月額約１３万円不足するという状況です。
このシミュレーションは現在の年金受給者の現状です。今後老齢年金は間違
いなく 減額されるでしょうし、物価高とインフレの足音もすぐそこに聞こえ
てきています。
そう考えれば、現役世代の老後生活は、かなり厳しい状態になってしまう
でしょう。
このような説明を保険募集人から聞くと、「個人年金保険は今すぐ加入しな
きゃ」と 思わされますよね。
保険募集人からすれば、個人年金保険は、生命保険や医療保険のように苦労
しながら契約してもらう保険ではなく、このような年金不安が蔓延している
現状では、非常に売りやすい保険になっています。
ＢＹＳプランニングのメルマガを読んでいただいているみなさんは、生命保険
商品 には、常になにかワナが隠されていると考えられるかもしれません。
〜そう考えるのは大正解です〜
ですが、この個人年金保険は別に落とし穴があるような保険ではありません。
ただ、この保険は、保障機能がほとんどない商品ですので、保険というよりも
金融 商品として考えなければいけません。
ということは、しっかりとそろばんをはじき、他の金融商品と比較するべき
なのです。
もしどうしても貯蓄型の保険を検討されるのであれば、長期定期保険や終身
保険を短期間で払込を終了させる保険の方が断然効率的です。
ただし、平成5年までにご加入の個人年金保険は非常に率が高く（他の金融
商品も同じように利率は高かったのですが・・・）金融商品としての価値は
高かったの ですが・・・
【個人年金保険と他の金融商品との返戻率比較表】
15年経過 25年経過 30年経過 35年経過
個人年金保険 101％ 101％ 115％
長期定期保険 116％ 132.8％ 141％ 150％
ネット定期1％ 106.6％ 119.1％ 125.2％ 131.6％
ユーロMMF2.7％ 123.1％ 160.7％ 183.6％ 210％
資産分散投信7％ 179％ 352.6％ 494.6％ 693.7％
※個人年金：30歳男性が55歳まで月々1万円ずつ支払い65歳まで10年確定年金
を受給として試算
※長期定期保険：東京海上日動あんしん生命「長割り定期保険」毎月1万円の
保険料を15年間支払うという条件で試算
※ネット定期、ユーロMMF、投信とも15年間は毎月1万円ずつ積立、その後その
まま継続して運用を続けるという試算
※すべて税金は考慮していません。
上記試算を参照いただければ、個人年金保険が他の金融商品に比べかなり率が
悪いということがお分かりいただけると思います。
よろしくお願いいたします。
ご質問等はお気軽にメールか携帯まで・・・
メール：waku@bys-planning.com
携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp
携帯tel：090-5903-2863
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【顔晴っていきます。みなさんのお役に立てるように・・・】
本の執筆がやっと完了しました。
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このメルマガは月2回発行なのですが、11月15日号が発行されていません
でした。
今まで遅れはすれ、発行しなかったことはなかったのですが、初めて断念
してしまいました。
それは、執筆の原稿提出期限が11月末までで、1分でも惜しい状態が続いて
いまして、11月末は営業もできずメルマガも発行できずに執筆でテンパって
いたのです。
言い訳で、すみません。。。
できるだけ、最新情報で正確な情報をお伝えしようと考えましたので、調べる
時間 がかなり必要でした。
自分では保険は専門分野だから、そんなに新しい知識を発見することはない
と思っていたのですが、研究すればするほど、新しい情報があることが分か
り、自分にとって、すごく勉強になりました。
保険の見直し方法と費用対効果の高い保険の創り方などを、どこの保険会社
のしがらみも影響も受けないファイナンシャル・プランナーが惜しみなく
伝えるというスタンスで書かせていただきました。
出版会社の更正と私の最終更正を終了した段階で本屋さんに並ぶ予定です。
題名や書店に並ぶ日程などは、このメルマガやHPでお伝えしていきます。
よろしくお願いいたします。
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【独断と偏見でお勧めします。おもしろい本、役に立つ本コーナー】
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今回のお勧め本は、
『質問力』 齋藤 孝 さん
この本はコミュニケーション力を主題においた本です。
オウム返しという手法がありますが、そのオウム返しを進化させた「言い換
え力」 というのが、非常に有効だと感じました。
この手法のメリットは2つ。
１、相手の言葉を言い換えて「オウム返し」をすることによって、話しをして
いる相手が、自分の話しをちゃんと聞いてくれていると感じることができる。
２、自分自身も相手の言葉をニュアンスが同じで違う言葉に言い換えることに
よって、自分の言葉にすることができ、ボキャブラリーを豊富にすることが
できる。
これ以外にも営業現場や人間関係に使えるコミュニケーションスキルが満載です。
お勧め度 ☆☆☆☆
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【ＢＹＳプランニング推薦メルマガのご紹介コーナー】
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○かぎろひさんの「本・書評」のブログをご紹介！
かぎろひさんの書評は必見です。
なぜなら、その本を読む前から読んだ気持ちになれるほどすごいんです。
本が好きという方は一度覗いてみてください。
http://blog.livedoor.jp/kagirohi2007/
かぎろひさんの趣味は登山。
趣味が高じて、「山・歴史・旅」に関するブログも併設されています。
山、自然、旅に興味がある方は、是非こちらも覗いてみてください。
http://blog.livedoor.jp/kagirohi2006/
○「吉本興業の元漫才師で現役ファイナンシャルプランナーの篠原さんが
メルマガでお届けするのは、
“お金を増やす＆節約するための情報バラエティー講座”
芸人時代の爆笑トークもありで、役に立ち、しかも癒されるメルマガです。
http://www.mag2.com/m/0000268086.html
メルマガ相互紹介、募集中です。お気軽にメール下さい。
waku2@bys-planning.com
発行システム：『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/
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ＢＹＳ Ｂｌｏｇ、読んで頂いているみなさん、ありがとうございます。
Ｂｌｏｇ担当、黒木亜美ですが、東京での仕事で「なにか」を掴んで帰ってきた
ようで、「セミナー前日はセミナー準備をしない」と宣言をしました。
私には到底できない心構えです^^;
ですが、この考え方は亜美嬢の師匠である千葉先生が何度も話しをされている
ことなので、真実だと思います。
この教えは、セミナーが決まった早い段階で、事前準備をすることで心に余裕を
もたせるという意味だと思います。
セミナー前日に準備をしないことなんて、なかなか怖くてできないのですが、
私も早くそういう心境になれるように顔晴りたいと思います。
黒木亜美の「爆笑ハチャメチャＦＰ奮戦記」読み応えありです。
癒し系でありながらも、みなさんのお役にたてる情報も提供させて頂いてます。
メルマガ同様、Ｂｌｏｇも、よろしくお願いいたします！
http://blog.livedoor.jp/bys_planning/
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配信停止希望の方も、メール頂ければ配信いたしません。
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読者のみなさんからのご意見、ご感想をおまちしております。
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■発行人 ＢＹＳプランニング 釜口 博
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