2008/09/02
【ＢＹＳプランニング】生命保険の豆知識
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 平成20年9月1日号 ━━ □■□ ＢＹＳ今回のトピックス ■□■ ＦＰの方向け、継続教育セミナーを大阪市内で開催します。 〜聞いて得する！徹底まるごと年金セミナー〜 ※継続教育の対象講座で6単位が取得できます。 講師は釜口が担当します。 時間：10時〜17時 会場：大阪市中央区農人橋1-4-31 イマス谷町ビル6階 http://www.bks.co.jp/seminar/map/osaka0806.jpg 受講料：1万円 お申し込みは、http://www.idek.jp/bksfpkanri/200809.html によろしくお願いいたします。 …………………………………………………………………………………… □■□ ■□■ 情報発信レター ☆☆★ □■□ …………………………………………………………………………………… このメールマガジンは、知っていればお得な情報を、 私の大事なお客様だけに配信しています。(^-^)/ ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇ ┏━━┓───────────────────────────── ┃目次┃◇【 シリーズ 生命保険の豆知識 】 ┗━━┛ 生命保険の配当金、「予想配当金」という言葉にご注意下さい。 ◇【 すごくパーソナルなこと書いてます 】 業績優秀な保険代理店の方から言われたひと言とは・・・？ ◇【 発行人釜口のお薦め本コーナー 】 「年金問題 細かいことはいいから、要点を教えて」 金子 幸嗣 さん ◇【 ＢＹＳのお薦めメルマガ、Ｂｌｏｇのご紹介 】 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ 【 シリーズ 生命保険の豆知識 no60 】 生命保険の配当金、「予想配当金」という言葉にご注意下さい。 ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ 大阪には「えげつない」という言葉がありますが、今回のお話しはまさしくその 言葉がぴったりなのです。 過去の大手生保の個人年金保険や学資保険によく見られたことなのですが、 年金額や満期保険金とは別に、過大な「配当金」が記載されているケースが たくさんありました。 ありましたという表現なのは、ある法律が施行されてからは、営業現場でそんな 「えげつない」ことができなくなったからです。 「配当金」のお話しをする前に、保険料がどのようにして決められているかを ご説明する必要があります。 生命保険の保険料は予定死亡率・予定利率・予定事業費率という３つの予定率 をもとに算出されています。 ３つの予定率の意味をかみ砕いて説明しますと、 「予定死亡率」・・・契約期間中に死亡する人間はどれぐらいなのか？ 「予定利率」・・・お客様から預かった保険料を運用して得られる利益はどれぐらい なのか？ 「予定事業費率」・・・営業や事務にかかる経費はどれぐらいなのか？ そして、これらの予定率と実際の率との差によるお金の「余り（剰余金）」をもとに して、契約者に返されるお金が「配当金」となるのです。 少し専門的なお話しですが、例えば予定利率では、あらかじめ運用で得られる分を 見込んで保険料が割り引かれますが、「配当金」はその見込みよりも実際の運用 収益が多かった時にだけ支払われるしくみになっています。 ですから、「配当金」が出るかどうかは、事前に分かるものではありません。 ですが、その当時の保険販売資料には、過大に膨れ上がった「配当金」をあたかも 支払うような表記がされていました。 ですが、保険会社はさすがです。 「将来のお支払を約束するものではありません」 という文言が、その販売資料に 非常に小さい文字で書かれています。 ある法律（金融商品取引法）が施行されてからは、そんな販売手法は影をひそめ ましたが・・・ 契約者が配当金が販売資料どおりに支給されないと言って、保険会社に訴えても 約款を受取って説明を受けましたという印鑑を押した契約書がある限り、負けて しまいます。 特に10年以上前の個人年金保険や学資保険などの販売資料に出ている予想配 当金と実際に支給されている配当金は5000倍以上も違っているケースがあります。 まさしく「えげつない」でしょう＾＾； 生命保険の「配当金」について、分からないことがあればＢＹＳプランニングまで お問い合わせ下さい。 ご質問等はお気軽にメールか携帯まで・・・ メール：waku@bys-planning.com 携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp 携帯tel：090-5903-2863 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ 【顔晴っていきます。みなさんのお役に立てるように・・・】 業績優秀な保険代理店の方から言われた最高な褒め言葉とは？ ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ 私が仕事に関することで、人に言われて一番嬉しい言葉は、 「本当にお客さんの得になるような提案をしていますね」 「保険屋さんじゃないみたいですね」 と言われることです。 保険代理店として私よりも長いキャリアを持ち、業績優秀な同業の方から、 「釜口さんて、自分のこと考えずに、本当にお客さんが得する保険しか売りませ んよね」と言われました。 この言葉は、生命保険に精通している代理店の人間同士しか分からない最高の 褒め言葉なのです。 なぜなら、乗り合いでいろんな保険会社を扱う代理店は、売り方によっては、 同じ保障内容でも、代理店手数料が倍ほど多くもらえる保険を売ることだって 可能です。 一般のお客さんでも保険に詳しい方はいらっしゃいますが、保険会社から代理店 に渡す手数料がいくらなのか？何％なのかまで分かる方はいらっしゃいません。 そして実際のところ、いかに手数料をたくさん稼げるかを追求している保険代理店 がどれだけ多いことか・・・（>_<) 同じ保障内容の保険を売るのであれば、一番手数料が高いものに加入してもらう ように誘導する営業トークが、立て板に水のようにすらすらと出てくるつわものが 多くいるのが生命保険業界なのです。 同業者とどんな保険をどのように売っているかを話しすると、その人がどんな性格 （お客さん志向かどうか）かが一発でわかります。 私に言葉をかけてくれた同業の代理店の方の売り方は、お客さん志向の売り方を されているのが、話しをしていてよ〜く分かりました。 だからこそ、私にその言葉をかけていただいたのだと思います。 ありがとうございます。 私のお客様には、私の営業スタンスを理解していただいて、長くお付き合いして いきたいと考えている釜口です。 今後ともよろしくお願いいたします。 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ 【独断と偏見でお勧めします。おもしろい本、役に立つ本コーナー】 ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ 今回のお勧め本は、 「年金問題 細かいことはいいから、要点を教えて」 金子 幸嗣 さん 年金というのは一般の方には複雑怪奇な制度だと思います。 私も含めて、ＦＰの方でも苦手な方がたくさんいます＾＾； そんな難解な年金を自分の都合のいいように誤解している方が多数おられます。 年配の方ほど誤解していますし、自分の理解と違うことを言われた時には、 頑として自分が正しいと主張されたりします。 でもそれでは解決策になりません。 そんな年金の誤解を解くためには、最適な解読本です。 社会保険労務士の方で、ここまで易しく年金のことをかみ砕いて書かれる方は なかなかおられないと思います。 分かりにくい年金をかなり簡潔に分かりやすく解説してくれています。 お勧め度 ☆☆☆☆ ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ 【ＢＹＳプランニング推薦メルマガのご紹介コーナー】 ┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛ ○かぎろひさんの「本・書評」のブログをご紹介！ かぎろひさんの書評は必見です。 なぜなら、その本を読む前から読んだ気持ちになれるほどすごいんです。 本が好きという方は一度覗いてみてください。 http://blog.livedoor.jp/kagirohi2007/ かぎろひさんの趣味は登山。 趣味が高じて、「山・歴史・旅」に関するブログも併設されています。 山、自然、旅に興味がある方は、是非こちらも覗いてみてください。 http://blog.livedoor.jp/kagirohi2006/ メルマガ相互紹介、募集中です。お気軽にメール下さい。 waku2@bys-planning.com 発行システム：『まぐまぐ！』 http://www.mag2.com/ ===*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=== ＢＹＳ Ｂｌｏｇ、読んで頂いているみなさん、ありがとうございます。 Ｂｌｏｇ担当、黒木亜美ですが、やっぱり超人です。 先日亜美嬢が足を引きずって歩いているから、やさしい私は「どうしたの？」 と声をかけました（笑） 亜美嬢：「足がむくんでて痛いけど、大丈夫、大丈夫！」 私：「そこまで膨れ上がっていたら、病院行った方がいいんちゃう？」 というわけでしぶしぶ病院に行った亜美嬢、担当の先生からきつ〜くおしかり を受けたようです。 「ばい菌が入っているようだし、しかも熱があるので、数日は安静にして下さい」 と言われて、初めて熱があると分かったそうです。 私：「普通熱があったら、しんどいから分かるやろう〜」 熱があるかどうかさえ分からないくらい集中している証なのか？ それともただ鈍感なだけなのか？ そして、安静にして下さいと言われた彼女がとった行動は・・・？ ブログを見ていただければ彼女の超人ぶりが分かっていただけると思います。 黒木亜美の「爆笑ハチャメチャＦＰ奮戦記」読み応えありです。 癒し系でありながらも、みなさんのお役にたてる情報も提供させて頂いてます。 メルマガ同様、Ｂｌｏｇも、よろしくお願いいたします！ http://blog.livedoor.jp/bys_planning/ ===*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=== 配信停止希望の方も、メール頂ければ配信いたしません。 waku2@bys-planning.com ■■■ ご意見、ご感想をお聞かせください。 読者のみなさんからのご意見、ご感想をおまちしております。 あて先はこちら ⇒ waku2@bys-planning.com ===*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=== ■発行元 ワクワク情報発信基地 ■発行人 ＢＹＳプランニング 釜口 博 本メールマガジンより生じる損害・トラブルについて責任は負いません。 ご了承下さい。 お問い合わせ・ご質問は下記まで・・・ メール：waku2@bys-planning.com --*-- --*-- --*-- --*-- --*-- --*----*-- --*-- --*-- --*-- --*-- Copyright(C) 2005 釜口博．All Rｉｇｈｔｓ Rｅｓｅｒｖｅｄ．
