生命保険の豆知識と知らないと損するかものお話 

【ＢＹＳプランニング】知らないと損するかも・・・のお話

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━   平成20年4月15日号  ━━

　　 □■□　ＢＹＳ今回のトピックス　■□■　
　　
　１、ＢＹＳプランニング第９弾セミナー
　「こっそりお教えします。究極の保険見直しテクニック」
　
　プロＦＰＪａｐａｎ・大阪支社（イマス谷町ビル6階）で６／８(日)開催
　　　
　なぜこっそりなのか？
　ＦＰ釜口が保険会社がひた隠しにしてきた確率データを入手。

　確率からはじき出した究極の保険見直しテクニックを分かりやすくお伝えします。

　　　　●日時 ： ６月８日(日)　13：00〜15：00
　　　　　　　　　※セミナー終了後、無料証券診断を含む相談会も開催。
　　　　　　　　　　ご希望の方は要事前予約。
　　　　
　　　　●場所 ：株式会社　プロＦＰＪａｐａｎ大阪支社(６階Ｃ会議室）
　　　　　　　　大阪市中央区農人橋1-4-31　イマス谷町ビル６階
　　　　　　　　地下鉄谷町線・中央線「谷町４丁目」駅８番出口より徒歩２分
　　　　
　　　　●定員 ： 20名
　　　　
　　　　●セミナー参加費用 ： 1,000円（保険見直しの小冊子をプレゼント)
　　　　　　※この小冊子に基づいてお話ししますので、持ち帰っていただき
　　　　　　　復習していただければ、知識が倍増します。　　　　
　　　　
　　　　●参加申込 ： TEL・FAX・メール　いずれでも結構です。
                             (定員に達ししだい締め切らせていただきます。)

　　　　　　ご依頼はメール、ＦＡＸ、電話で・・・
　　　　TEL・FAX 　06-4305-4425
　　　  メール　bys-planning@nifty.com


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　 　私の大事なお客様だけに配信しています。(^-^)/　
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　┏━━┓─────────────────────────────
　┃目次┃◇【シリーズ　知らないと損するかも・・・のお話】　　
　┗━━┛  　押さえていただきたい確定拠出年金と従来の企業年金との違い　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　◇【すごくパーソナルなこと書いてます】　　
　　　　　　　担当者が変わることは寂しいことです。　　　　　　　　　
　　　　　　　ですが、みなさんには寂しい思いはさせません。

　　　    ◇【発行人釜口のお薦め本コーナー】
　　　　　　     ビジネスマンのための「数字力」養成講座　小宮　一慶　さん
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　    ◇【ＢＹＳのお薦めメルマガ、Ｂｌｏｇのご紹介】


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　  【シリーズ　知らないと損するかも・・・のお話　no55】　
　　　押さえていただきたい確定拠出年金と従来の企業年金との違い　　　　　　　　　　　
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
　　
　「日本版４０１Ｋ」と呼ばれる確定拠出年金を導入する企業さんが増えています。
　
　ファイナンシャル・プランナーとして、４０１Ｋは積極的に利用されることを
　おすすめしています。

　ただし従来の企業年金と違うところがありますので、その点は注意が必要です。

　この確定拠出年金と厚生年金基金などの従来の企業年金と違うところは、

　１、加入者自身が年金資産の運用手段を選ぶ。
　　
　２、運用方法の良し悪しで将来の年金が決まる。

　３、転退職しても年金資産を持ち歩きができる。

　４、自営業者などの第一号被保険者であっても個人型に加入ができる。

　以上４点になります。

　１について、企業型４０１Kで企業が用意している金融商品の数は平均で１４本程度 

　元本確保型商品としては、預金と保険。リスク型としては投資信託を使うケースが
　ほとんど

　２について、企業は４０１Ｋを導入する際に、今まで導入していた従来の年金制度と 
　同程度の運用成績を確保するためには、平均２．２６％の想定利回りが必要という
　調査結果が出ています（企業年金連合会の調べ）

　これは手数料を支払った上での利回りなので、ハードルは結構高いといえます。

　元本確保型商品だけでは、到底想定利回りには到達できません。
　長期で運用ができる年金だからこそ、積極的に投資信託を組入れましょう！
　
　企業型４０１Ｋ用の投資信託は、販売手数料が無料ですし、信託報酬も金融機関で
　販売されている投資信託に比べて安いケースが多いのです。

　３について、転退職で持ち歩きができるのですが、その際には４０１Ｋの資産を
　どうするかを必ず自分で手続きする必要があります。

　もし半年間手続きをしないと４０１Ｋの資産は、国民年金基金連合会に自動的に移管 
　されてしまいます。

　この場合、運用はされず毎月の手数料だけが引き去りになるため、年金資産は目減り 
　してしまいます。

　４について、掛金全額が「小規模企業共済等掛金控除」として控除対象となります
　ので、非常に高い節税効果があります。

　ただし、個人型４０１Ｋの場合、ランニングコストが高い点に注意下さい。
　
　国民年金基金連合会に「掛金収納費用」
　運営管理機関に「口座管理手数料」
　信託銀行には「資産管理手数料」
　
　以上で年間6,000円ほどが必要となります。
　※あるネット証券会社では一定以上の残高があれば「口座管理手数料」が無料に
　　なります。
　

　現状では４０１Ｋに加入している人の割合は15名に１人という程度だが、
　今後は年金制度としてスタンダードに制度になるのは間違いないでしょう。

　確定拠出年金＝日本版４０１Ｋについてご不明な点などございましたら、お気軽に
　お問い合わせ下さい。

     ご質問等はお気軽にメールか携帯まで・・・
　     メール：waku2@bys-planning.com
　     携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp
       携帯tel：090-5903-2863


┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
　【顔晴っていきます。みなさんのお役に立てるように・・・】　
　担当者が変わることは、寂しいことです。みなさんには寂しい思いはさせません。　 
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
　
　金融機関の担当者は、頻繁に変わりますよね。
　
　これはあまりにもお客さんと仲良くなりすぎると、癒着ができて逆によくないと
　いう判断のようです。

　残念なことに、保険会社の担当者も結構頻繁に変わってしまいます。

　私がたくさん販売している保険会社の担当者とは、自然に仲良くなっていくもの
　で、 私も今まで何人もの担当者とお付き合いさせていただきました。

　人間いろいろですから、自分に合わない担当者や一生お付き合いさせていただき
　たい と思える担当の方もいらっしゃいます。

　私のお客様の意向（＝私の意向）も良く理解してくれるような担当の方なら、
　言わなくてもわかる「暗黙の了解」部分がでてきますので、非常に仕事がしやすく
　なります。

　またそんな担当者とは、仕事だけではなく、いっしょに飲みに行ったりもします
　ので、 やはり親密度も違ってきます。
　
　そんな気心知れた担当の方が担当を離れるという報告を聞くと、非常に悲しい
　気持ちになります。

　でもその担当者も一企業の社員さんですので、会社の方針には逆らえないのも
　分かりますし、更に良い役職について転勤になると聞くと、悲しい反面嬉しい
　気持ちもあります。

　私は一企業の社員でもなんでもありませんし、会社の方針＝私の方針ですので、
　みなさんの担当をはずれることはありません。

　一生のお付き合いというのがＢＹＳプランニング釜口の基本姿勢です。

　長〜いお付き合いになります。
　
　これからもよろしくお願いいたします。

　　　　　
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　　【独断と偏見でお勧めします。おもしろい本、役に立つ本コーナー】
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛

　今回のお勧め本は、

　ビジネスマンのための「数字力」養成講座　小宮　一慶　さん

　小宮さんはかなりのおたくです。

　東海道新幹線の三河安城駅と豊橋駅間の山側にある野立て看板の種類と数を、
　時速250キロ前後で走る(1分間で約4キロ走る)車内から、指を折りながら数えている 
　小宮さんは、かなりの変わり者だと思いませんか？

　前作のビジネスマンのための「発見力」養成講座の続編ですが、前作よりもおたく度 
　が増して、より具体的な内容になっています。
　
　圧巻は巻末の付録です。
　
　おもわず、書かれている数字を使って、かけたり割ったりして自分が興味がある
　データを計算してしまいました。

　ものすごくおもしろかったですよ！
　
　マニアックな方は是非読んでみて下さい。
　
　マニアックでない方もビジネスマンとして、読んで損はしないと思います。
　　
　
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　　【ＢＹＳプランニング推薦メルマガのご紹介コーナー】
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　○かぎろひさんの「本・書評」のブログをご紹介！
　　かぎろひさんの書評は必見です。
　　なぜなら、その本を読む前から読んだ気持ちになれるほどすごいんです。
　　本が好きという方は一度覗いてみてください。　

　　http://blog.livedoor.jp/kagirohi2007/
　　
　　かぎろひさんの趣味は登山。
　　趣味が高じて、「山・歴史・旅」に関するブログも併設されています。
　　山、自然、旅に興味がある方は、是非こちらも覗いてみてください。

　　http://blog.livedoor.jp/kagirohi2006/


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　ＢＹＳ　Ｂｌｏｇ、読んで頂いているみなさん、ありがとうございます。
　
　Ｂｌｏｇ担当の黒木亜美嬢ですが、長い東京出張を終えて大阪に帰ってきて
　います。 

　お疲れ様です、亜美嬢！

　最近の彼女の成長ぶりは目をみはるものがありましたが、
　今回の長期東京出張でやはり何か自信めいたものを掴んできて帰ってきたなぁ！
　と感じました。

　株式会社プロＦＰＪａｐａｎ主催のセミナーでは、なんとプロＦＰＪａｐａｎ
　の共同経営者二人と肩を並べて、講師紹介されるような存在になっています。

　これは、もしかするともしかするぞぉと思わせる雰囲気が亜美嬢に
　漂ってきました。 
　
　黒木亜美の「爆笑ハチャメチャＦＰ奮戦記」読み応えありです。
　癒し系でありながらも、みなさんのお役にたてる情報も提供させて頂いてます。

　メルマガ同様、Ｂｌｏｇも、よろしくお願いいたします！
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