2008/11/15
【ＦＰビジネスは楽しい！】
いつもメールマガジンをお読みいただき、ありがとうございます。 ■■■■■□□■■■■■■■■■■□□■■■■■■■■■■□□■■■■■ 『ＦＰビジネスは楽しい！』 ２００８／１１／１５ ■■■■■□□■■■■■■■■■■□□■■■■■■■■■■□□■■■■■ こんにちは、有田敬三です。 私はファイナンシャル・プランナーとして中小企業や個人の方へのコンサルティング、 セミナーや大学教育での講師など様々なＦＰビジネスを行っています。 今後ともよろしくお願いします。 ★━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★☆ ＩＮＤＥＸ ★━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆ セミナーのご案内 ★１１月２４日（月祝）開催★ ☆NEW☆ ◆ ＦＰ技能士３級受検対策講座のご案内 ★１月開催★ ◆ ＦＰビジネスのレベルアップ 【スワップ取引】 ◆ ＦＰ継続教育セミナーご案内 【１１月・１２月】 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆ セミナーのご案内 ★１１月２４日（月祝）開催★ ☆NEW☆ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ １．ファイナンシャル・プランナーってどんな仕事？ ２．ＦＰ資格取得のすすめ〜ＦＰ技能士3級受検対策講座ガイダンス〜 【日程】11月24日（月祝） 【時間】13：30〜15：30 【会場】エル・おおさか（地下鉄谷町線・京阪電鉄「天満橋駅」より西へ300ｍ） ※参加費は無料です。 ※事前予約が必要ですので、下記メールアドレスに 「無料セミナー参加希望」「お名前」「会場地図の送付（必要もしくは不要）」と ご記入の上ご送信ください。受付完了のメールをご返信いたします。 → seikatsu@diary.ocn.ne.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆ ＦＰ技能士３級受検対策講座のご案内 ★１月開催★ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＦＰ技能士３級試験では、ＦＰに関する基礎知識が問われます。 本講座では、初めてＦＰの勉強をする方を対象に、短期間に集中して 効率よくＦＰの知識を身につけられる内容となっています。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ ＦＰ技能士３級受検対策講座 全４回 ■□ □■ （２００９年１月２５日受検準備） ■□ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◎初めての方でも基礎から学べます ◎基礎知識の復習・再確認ができます ◎演習問題にチャレンジ！ ◎弊社オリジナル予想問題集を贈呈 ○日程 1月10日(土) ：ライフプランニングと資金計画、リスク管理 1月11日(日) ：金融資産運用設計、タックスプランニング 1月12日(月祝)：不動産、相続・事業承継 1月17日(土) ：模擬試験・解説(学科および実技) ○時間 10:00〜17:00（全日） ○受講料 ４日間 25,000円 （ただし、1月17日(土)のみご受講の方は5,000円） ○会場 大阪市内 詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/FPginousi3kyu-2009.01.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆ ＦＰビジネスのレベルアップ 【スワップ取引】 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1990年代以降、デリバティブ取引(金融派生商品)の市場が拡大し発展してきましたが、 世界的に金融市場が混乱している現在、ファイナンシャル・プランナーとしてデリバティ ブの特性を理解しておくことが大切です。 ここでは、デリバティブの代表的な取引のひとつである「スワップ取引」について整理 してみました。 スワップ取引とは「取引をする時点で、経済的価値が等しいキャッシュフローを一定期 間交換する取引」のことで、代表的な取引として『金利スワップ』と『通貨スワップ』が あります。それぞれ、金利スワップは「同じ通貨で異なる金利の支払と受取を交換する取 引」、通貨スワップは「異なる通貨の元利金の支払や受取を交換する取引」のことです。 【金利スワップの仕組み】 金利スワップは、固定金利と変動金利の交換が典型的な取引であり、次のような２通り の取引が考えられます。 １．固定金利を支払い、変動金利を受け取る ２．変動金利を支払い、固定金利を受け取る 金利スワップの場合、金利部分だけを交換して、元本を交換することはありません。 例えば、資金を調達するとき、金利上昇の可能性が高い場合は短期の変動金利を長期の 固定金利に換えることにより、将来の金利上昇に備えることができます。逆に、金利が低 下する可能性が大きい場合、変動金利を支払い固定金利を受取ると、実際に金利が低下し たときに支払う金利は低下し、受け取る固定金利は変わらず金利低下のメリットがありま す。 このように金利スワップは金利変動リスクに対応しますが、やはり将来的に金利変動は どうなるか分からず、リスクが完全になくなることはありません。 【通貨スワップの仕組み】 通貨スワップとは、異なる通貨の元利金を交換する取引であり、その債務の交換によっ て債務リスクが回避されます。 例えば、「円建てなら低い金利、ドル建てなら調達コストが高くなる」会社Aが『ドル 建ての資金調達をしたい』場合、「逆にドル建てなら低い金利、円建てなら調達コストが高 くなる」会社Bが『円建ての資金を調達したい』場合があったとします。このとき、会社 Aは円建て、Bはドル建てで資金を調達し、それぞれの債務を交換すると、互いに低いコ ストで資金を調達したことになります。このような通貨スワップ取引をすることで金利変 動リスクおよび為替変動リスクを回避することができます。 スワップ取引は本来リスクヘッジのための商品ですが、何種類もの投資方法を複雑に組 み合わせたハイリスク・ハイリターンの商品となって市場に出回っています。 例えば、銀行ローンにも金利スワップが利用されているケースがあります。固定金利で 長期間借入したものの財務状況がよくなったのでローンを完済して契約を解除しようとす ると、大きな損害金(清算金)が発生する場合があります。ファイナンシャル・プランナー としては、このようなリスクが生じることを踏まえてアドバイスすることが重要です。 ファイナンシャル・プランナー 土山 晃子 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆ ＦＰ継続教育セミナーのご案内 主催 ： ＦＰ教育研究所 大阪事務局（株）生活経済研究所 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ※ＡＦＰ・ＣＦＰ資格をお持ちでない方も、受講できます。 ※大阪事務局担当のセミナーは、２回目以降すべて１割引です。 ======================================================================== ■平成２０年１１月 ※（ ）内の数字はセミナーの回数 開催場所： 大阪（2） ・ 名古屋（2） ======================================================================== 【大阪】１１月２２日（土）１０：００〜１６：００ ６単位 ●相続・遺言の研究 講師：有田敬三 【大阪】１１月２４日（月祝）１０：００〜１６：００ ６単位 ●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう 講師：松永和美 【名古屋】１１月２９日（土）１０：００〜１６：００ ６単位 ●基礎から学ぶ決算書の読み方 講師：有田敬三 【名古屋】１１月３０日（日）１０：００〜１６：００ ６単位 ●相続・遺言の研究 講師：有田敬三 詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/sub4_3.html ======================================================================== ■平成２０年１２月 ※（ ）内の数字はセミナーの回数 開催場所： 大阪（4） ・ 神戸（1） ・ 名古屋（1） ======================================================================== 【大阪】１２月１３日（土）１３：３０〜１６：３０ ３単位 ●役員給与・役員退職給与の税実務 講師：内野愼二 【大阪】１２月１４日（日）１０：００〜１６：００ ６単位 ●基礎から学ぶ決算書の読み方 講師：有田敬三 【神戸】１２月２０日（土）１０：００〜１６：００ ６単位 ●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう 講師：松永和美 【名古屋】１２月２０日（土）１０：００〜１６：００ ６単位 ●基礎から学ぶ決算書の読み方 講師：有田敬三 【大阪】１２月２１日（日）９：３０〜１２：３０ ３単位 ●ＦＰ事例と実務知識 講師：有田敬三 【大阪】１２月２３日（土）１０：００〜１６：００ ６単位 ●相続・遺言の研究 講師：有田敬三 詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/Seminar/keizoku20_12.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 今後ともみなさまのお役に立ちたいと考えておりますので、 ご意見・ご質問・ご要望などを、seikatsu@diary.ocn.ne.jpまでお送りください。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■発行元：株式会社生活経済研究所 http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/ ■発行者：有田 敬三 ■編集者：近藤 和哉 seikatsu@diary.ocn.ne.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ※無断で転載禁じます。
