FPビジネスは楽しい！ 

【ＦＰビジネスは楽しい！】

いつもメールマガジンをお読みいただき、ありがとうございます。
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　　　　　『ＦＰビジネスは楽しい！』　　　　　　　　２００８／１／３１

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こんにちは、有田敬三です。

私はファイナンシャルプランナーとして中小企業や個人の方へのコンサルティング、
セミナーや大学教育での講師など様々なＦＰビジネスを行っています。
今後ともよろしくお願いします。

　　
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　★☆　　　ＩＮＤＥＸ
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　　　◆　ＦＰビジネスのレベルアップ　　【ＦＰ実務の空洞化】　　　
　　　◆　ＦＰ継続教育セミナーご案内　　【２月・３月ＮＥＷ】
　　　◆　ＡＦＰ（２級）練習問題と解説　【毎回１０問（毎回更新）】
　　
　

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　　　◆　ＦＰビジネスのレベルアップ　【ＦＰ実務の空洞化】
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　日本ＦＰ協会が昨年会員に行なったアンケートによると、ＦＰ資格保有者の約６割が
ファイナンシャル・プランニングとは直接関係のない仕事に就いてるとのこと。

ＦＰ実務家を目ざす人にはビジネスチャンスにつながると受けとめました。
ここでＦＰ実務とは、企業内、独立系のＦＰを問わず、「ＦＰの６ステップ」を意識した
仕事にかかわっていることと理解しておきます。

最近、ＦＰ資格を取得する学習を終えた後、キャリアカウンセリング、コーチング、
上手な話し方、人を引き付ける講師術など次々と勉学に勤しむ人が増えています。
確かにいずれもＦＰ実務能力の磨き方に不可欠なものばかりです。ただ気掛りなことは、
そうした知識や経験をＦＰ実務にどう活用しているかという話を耳にすることがほとんど
ないことです。
ファイナンシャル・プランニングの基本を学ぶことは、もっと大きな目標に向けての
一里塚とする人が多いのかも分かりませんが、結果としてＦＰ実務に関係する人が少なく、
空洞化現象が生じているように思います。

ＦＰ実務の現場で感じることは、少し掘り起こせば顧客ニーズを把握、ビジネスを展開できるのに
掘り起こす人が少ないため、ファイナンシャル・プランニングに対する需要と供給が
アンバランスになっていることです。そうした現象の一因としてマスメディアの影響があります。
そこに登場する著名なＦＰに共通している点は、話術に優れ説得力がある、筆が立つことで、
「ＦＰの６ステップ」のプロセスは目に見えないことが多く、皮膚感覚でＦＰ実務
のイメージがつかみにくいことがＦＰ実務空洞化の原因の一つになっているようです。


　拙い経験から、ＦＰ実務を目ざす人たちに助言できることは、「ＦＰ商人になろう」と
いう言葉です。教師やカウンセラーを目ざす人にとってＦＰ学習は一里塚にすぎないし、一方、
ＦＰ商人になるために教師やカウンセラーに必要な素養は大切なものです。最終的なゴール
の違いが日本ＦＰ協会のアンケート結果に表われているように思います。

「ＦＰの６ステップ」をふまえたＦＰ実務家を目ざす人にとって、実務体験の情報交換が
優れた教材であり、ビジネスチャンスになると最近確信しています。

　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　有田　敬三


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　　　◆　ＦＰ継続教育セミナーのご案内
　　　　　　主催　：　ＦＰ教育研究所　大阪事務局（株）生活経済研究所　
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　※ＡＦＰ・ＣＦＰ資格をお持ちでない方も、受講できます。
　※大阪事務局担当のセミナーは、２回目以降すべて１割引です。


☆☆☆　３月から２つの新しいテーマのセミナーを開催します　☆☆☆


１．「平成20年度税制改正の重要ポイント解説と役員給与・役員退職給与の税実務」
　　講師：内野愼二　　　　3/22（土）大阪

　　平成20年度税制改正を事業承継支援税制を中心に、重要な改正事項を解説します。
　　平成18年度の税制改正と新会社施行により大きく取扱いが変わった役員給与と役員
　　退職給与について、知っておくべき税実務を事例や判例を基に解説します。


２．「基礎から学ぶ決算書の読み方」
　　講師：有田敬三　　　　3/15（土）大阪　・　3/30（日）名古屋

　　セミナー参加者から多くのご要望をいただいていたセミナーを企画しました。
　　決算書の基本的な知識を整理し、会計情報から経営情報を把握するなどＦＰ実務に
　　役立つ読み方・使い方を確認します。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　━━━━継続教育セミナー事務局━━━━


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★平成２０年２月★　　　　　　　　　　　　　　　※（　）内の数字はセミナーの回数　　　　　　　　　　　　　　　
　　　開催場所：　大阪（2）　・　神戸（1）　・　名古屋（1）
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【大阪】２月１１日（月・祝）１０：００〜１６：００　６単位　　
●相続・遺言の研究　　　　　　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三　

【神戸】２月１６日（土）１０：００〜１６：００　　６単位　
●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう　　 　　　講師：松永和美

【名古屋】２月２３日（土）１０：００〜１６：００　６単位　
●ＦＰ相談能力の磨き方　　　　　　　　　　 　　 　　　　講師：有田敬三

【大阪】２月２４日（日）１０：００〜１６：００　６単位　
●知っておきたい株式投資の知識　　　　　　 　　 　　　　講師：有田敬三


詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/sub4_3.html


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★平成２０年３月★　　　☆ＮＥＷ☆　　　　　　　※（　）内の数字はセミナーの回数　　　　　　　　　　　　　　　
　　　開催場所：　大阪（5）　・　神戸（1）　・　名古屋（3）
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【大阪】３月９日（日）１３：３０〜１６：３０　　３単位　
●ＦＰ事例と実務知識　　　　　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三

【大阪】３月１５日（土）１０：００〜１６：００　６単位　　　☆ＮＥＷ☆
●基礎から学ぶ決算書の読み方　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三　

【神戸】３月１６日（日）１０：００〜１６：００　６単位　
●知っておきたい株式投資の知識　　　　　　 　　 　　　　講師：有田敬三

【大阪】３月２０日（木・祝）１０：００〜１６：００　６単位　　
●相続・遺言の研究　　　　　　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三　

【大阪】３月２２日（土）１３：３０〜１６：３０　　３単位　　　☆ＮＥＷ☆
●平成20年度税制改正の重要ポイント解説と役員給与・役員退職給与の税実務 　講師：内野愼二

【名古屋】３月２３日（日）１０：００〜１６：００　６単位　
●知っておきたい株式投資の知識　　　　　　 　　 　　　　講師：有田敬三

【大阪】３月２９日（土）１０：００〜１６：００　　６単位　
●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう　　 　　　講師：松永和美

【名古屋】３月２９日（土）１３：３０〜１６：３０　　３単位　
●ＦＰ事例と実務知識　　　　　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三

【名古屋】３月３０日（日）１０：００〜１６：００　６単位　　　☆ＮＥＷ☆
●基礎から学ぶ決算書の読み方　　　　　　　　　　  　　　　　講師：有田敬三　


詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/Seminar/keizoku20_3.html


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  　　◆　ＡＦＰ（２級）練習問題と解説（〇×問題）
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＜問題＞


１．　60歳以降も在職（厚生年金の被保険者）する場合、所得の多寡に関わらず、
　　　年金は全額もらえる。

２．　第1号被保険者Ａさんが死亡し、Ａさんに扶養されていた18歳未満の子がいる妻の場合、
　　　子の加算を含む遺族基礎年金の遺族給付を受けることができる。

３．　信託銀行の商品のビッグは、預入後１年以内は解約できないが、変動金利の半年複利の商品で、
　　　税金は２０％（所得税１５％・住民税５％）の源泉分離課税である。

４．　債券発行銀行の商品の割引金融債は、購入時に２０％（所得税）の税金がかかる。

５．　保険料は純保険料と付加保険料に分けられ、純保険料は予定死亡率・予定利率、
　　　付加保険料は予定出生率を基礎として計算される。

６．　実際の運用収入が予定運用収入より多い時、費差益として剰余金が生じる。

７．　１億円以下の資本金規模の法人の交際費において、交際費の額が400万円超の部分については、
　　　90％が損金算入される。

８．　法人事業税は、法人が行う事業に課される道府県民税である。

９．　都市計画区域内や準都市計画区域内の建物の敷地は、原則、幅員が４ｍ以上の道路に、
　　　４ｍ以上接していなければならない。

１０．敷地が街区の角にある場合、建ぺい率が10％緩和される。



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＜解答・解説＞


１．　×　60歳以降も在職（厚生年金の被保険者）する場合、年金額が減額される。
　　　　　60歳以後、自営業を営む場合は、所得の多寡に関わらず、年金は全額もらえる。

２．　○　本文の通りである。

３．　○　本文の通りである。

４．　×　債券発行銀行の商品の割引金融債の税金は、購入時に「１８％」（所得税）の
　　　　　源泉分離課税である。

５．　×　付加保険料は、“予定事業費率”を基礎として計算される。

６．　×　費差益とは、実際の事業費より予定事業費が多い時の剰余金である。
　　　　　実際の運用収入が予定運用収入より多い時は、“利差益”として剰余金が生じる。

７．　×　１億円以下の資本金規模の交際費において、交際費の額が400万円超の部分については、
　　　　　損金不算入である。交際費の額が400万円以下の部分については、90％が損金算入される。

８．　○　本文の通りである。

９．　×　都市計画区域内や準都市計画区域内の建物の敷地は、原則、幅員が４ｍ以上の道路に、
　　　　　“２ｍ以上”接していなければならない。

１０．○　本文の通りである。



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【ＦＰ専門用語解説】のご案内

ミニまぐ（携帯用メールマガジン）でＦＰ専門用語解説を週２回お送りしています。
ＦＰ受検を考えている方は、ぜひご利用ください。（もちろん無料です。）

→　http://mini.mag2.com/pc/m/M0054048.html

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ご意見・ご質問・ご要望などを、seikatsu@diary.ocn.ne.jpまでお送りください。

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■発行元：株式会社生活経済研究所　http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/
■発行者：有田　敬三
■編集者：近藤　和哉　seikatsu@diary.ocn.ne.jp
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