FPビジネスは楽しい！ 

【ＦＰビジネスは楽しい！】

いつもメールマガジンをお読みいただき、ありがとうございます。
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　　　　　『ＦＰビジネスは楽しい！』　　　　　　　　２００７／０７／３０

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こんにちは、有田敬三です。

私はファイナンシャルプランナーとして中小企業や個人の方へのコンサルティング、
セミナーや大学教育での講師など様々なＦＰビジネスを行っています。
今後ともよろしくお願いします。

　　
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　★☆　　　ＩＮＤＥＸ
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　　　◆　ＦＰのワンポイントレッスン　　【企業にも栄枯盛衰がある】　　　
　　　◆　ＦＰ継続教育セミナーご案内　　【８月・９月ＮＥＷ】
　　　◆　ＡＦＰ（２級）練習問題と解説　【毎回１０問（毎回更新）】
　　　

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　　　◆　ＦＰのワンポイントレッスン！
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●企業にも栄枯盛衰がある
　　
　栄枯盛衰は世の常です。企業も同様で、たとえば３０年とか６０年といった
周期説があったりします。

家計の立場からすると、縁あって勤めた企業が発展・成長期にあると、その勢いと
共に家計の豊かさが実現できますが、逆の場合はこれからの生活設計に不安が生じ
ます。
つまり、私たちの暮らしの経済は企業の発展や衰退と大きなかかわり方を持ってい
ます。確かに過去を振り返れば、消え去った企業、新しく台頭するものと、栄枯盛衰
の繰り返しを確認できます。

しかし、企業経営の最前線の立場では、ものごとの「法則」の前提である「繰り返し」
は存在するものではなく、その時々の１回限りの経営判断の連続が少し長い目でみると
サイクリック(循環的)に見えるだけだということになるでしょう。


ところで、かつてダーウィンは進化論を唱え、強いものが必ずしも生き残るのでは
なく、変化によく適応したものが生き残ったと研究を進めました。

私たちの生活設計も変化の時代を進み、また対応していくためには、今という状況を
見つめ素直にフィットする条件に適合していかないと、それは進化したとは言えず、
ただ、時間とお金を浪費したに過ぎないことになるかも分かりません。

私たちと密接なつながりのある企業の変化と共に、私たちの暮らしにも栄枯盛衰が
あり得ることを知っておきたいものです

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　有田　敬三


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　　　◆　ＦＰ継続教育セミナーのご案内
　　　　　　主催　：　ＦＰ教育研究所　大阪事務局（株）生活経済研究所　
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　※ＡＦＰ・ＣＦＰ資格をお持ちでない方も、受講できます。
　※大阪事務局担当のセミナーは、２回目以降すべて１割引です。


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★平成１９年８月★　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　開催場所：　大阪　・　神戸
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【大阪】８月５日（日）１０：００〜１６：００　　６単位　　
●相続・遺言の研究　　　　　　　　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三　

【大阪】８月１８日（土）１０：００〜１６：００　６単位　
●基礎から学ぶ不動産証券化の知識　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三　

【神戸】８月２５日（土）１０：００〜１６：００　６単位　
●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう　　 　　　講師：松永和美

【大阪】８月２５日（土）１３：３０〜１６：３０　３単位　
●オーナー経営者にかかる法人税・所得税・相続税の実務  　講師：内野愼二

【神戸】８月２６日（日）１０：００〜１６：００　６単位　
●住宅ローン相談に役立つ基礎知識　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三　

詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/sub4_3.html


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★平成１９年９月★　　　　　　　　　　　　　　　　　☆ＮＥＷ☆　　　　　　　　　　
　　　開催場所：　名古屋　・　東京　・　大阪
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【名古屋】９月８日（土）１０：００〜１６：００　６単位　
●基礎から学ぶ不動産証券化の知識　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三
　
【東京】９月９日（日）１０：００〜１６：００　　６単位　　
●相続・遺言の研究　　　　　　　　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三　

【大阪】９月１５日（土）１０：００〜１６：００　６単位　
●公的年金のしくみの整理と老後をすごすくふう　　 　　　講師：松永和美

【大阪】９月１７日（月・祝）１０：００〜１６：００　６単位　　
●相続・遺言の研究　　　　　　　　　　　　　　　  　　　講師：有田敬三　

【大阪】９月２４日（月・祝）１０：００〜１６：００　６単位　
●知っておきたい株式投資の知識　　　　　　 　　 　　　　講師：有田敬三

詳細は、http://www3.ocn.ne.jp/~seikatsu/Seminar/keizoku19_9.html


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  　　◆　ＡＦＰ（２級）練習問題と解説（〇×問題）
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＜問題＞


１．　相続人が、配偶者と被相続人の兄２人の場合の法定相続分は、配偶者は３／４、
　　　兄２人はそれぞれ１／８である。

２．　相続税の基礎控除額は、5,000万円＋1,000万円×法定相続人数で計算される。

３．　生存保険とは、被保険者が生存していた場合に保険金が支払われるもので、
　　　代表的なものとして個人年金保険などがある。

４．　払済保険への変更とは、保険料の払い込みを中止してその時の解約返戻金を
　　　もとに、保険期間を変えずに保障額の少ない保険に変更する方法で、保険料
　　　支払いの困難なときに有効である。

５．　確定拠出年金は企業型と個人型があり、個人型は、国民年金の第１号被保険者
　　　と企業年金や確定拠出年金を実施していない企業の従業員（公務員や第３号被
　　　保険者は対象外）が加入できる。

６．　小規模企業共済制度の加入資格は、常時使用する従業員（家族や臨時従業員は
　　　含まない）が２０人以下（商業・サービス業は５人以下）の個人事業主または
　　　会社の役員などである。

７．　株式の譲渡による損失は、他の所得と損益通算できる。

８．　特例措置として導入されていた定率減税は、平成１９年度分から廃止になった。

９．　インデックスファンドとは、日経平均やＴＯＰＩＸなどの株価指数に連動する
　　　ように設計された追加型の株式投信である。

１０．金融商品販売法とは、金融商品を販売する業者が金融商品を販売する際、リスク
　　　などの重要事項について説明義務を怠り顧客が損害を被った場合は、業者が損害
　　　賠償責任を負わなければならないことを目的とした法律である。


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＜解答・解説＞


１．　○　正しい。

２．　○　正しい。法定相続人数に養子（普通養子）が複数いる場合、実子がいるなら
　　　　　１人まで、実子がいないなら２人まで数に入れることができる。
　　　　　特別養子は実子と同じ扱いなのでこの制限の対象外である。

３．　○　正しい。　

４．　○　正しい。また、定期保険への変更は、保険料払込を中止してその時の解約
　　　　　返戻金をもとに、保険金額を変えずに変更する方法である。また、払済保険
　　　　　への変更や定期保険への変更の時は特約は一切消滅する。

５．　○　正しい。

６．　○　正しい。掛金は、全額が小規模企業共済等掛金控除として所得から控除
　　　　　される。

７．　×　誤り。株式の譲渡による損失は、他の所得との損益通算はできない。
　　　　　損益通算の対象となる所得は、不動産所得・事業所得・山林所得・譲渡所得
　　　　　である。また、損益通算の対象とならない損失には、株式の譲渡による損失
　　　　　・土地取得に要した負債の利子・土地や建物の譲渡による損失（一定の居住
　　　　　用財産の譲渡損失を除く）などがある。

８．　○　正しい。

９．　○　正しい。

１０．○　正しい。金融商品販売法の対象となる金融商品には、郵便貯金や簡易保険、
　　　　　商品先物取引は含まれていない。


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■発行者：有田　敬三
■編集者：近藤　和哉　seikatsu@diary.ocn.ne.jp
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