40代からはじめる女の経済塾 

40代からはじめる女の経済塾「賢い資金運用」第13回元本保証商品の中身

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　         ４０代からはじめる女の経済塾
  　　　　　　　　　　　（第21号）
         　　　　　　 
　　　　　　　　　　　
前回は、元本保証商品とリスク商品の組合せの方法を考えてみました。

そこで今回は、前回の話を踏まえて、変額個人年金の元本保証の仕組みについて考えて
みます。

変額個人年金保険は、銀行の窓口を中心にまだ売れ続けています。

その中で人気の商品は元本保証を謳ったものです。本来はリスクがあると思われている
変額個人年金で、元本が保証されているというのが魅力のようです。

では、この元本保証は、保険会社のお客さんに対するサービスを意味し、お客さんにと
ってメリットの大きいことでしょうか。

賢明なる読者の方は、もう“そんなはずはない”と気付かれていると思います。

金融機関は、お客さんが損をしようが構わないのですが、自らが損をするような商品は
販売しないのです。

お客さんがどのような選択をするかは、すべからくお客さんに委ねられています。最近
はやりの「自己責任」です。

であれば、やはりそれぞれの金融商品の本質は最低限知っておかなければなりません。

10年後、20年後の元本を保証している仕組みは、元本保証商品とリスク商品の組合せで
出来ているということです。

当然のことながら、リスク商品の割合はその分少なくなり、元本を保証することで殖や
す楽しみも減っているということです。

今100万円が手元にあり、この内80万円を年1.5％の複利で運用すると20年後には107.8万
円になります。後の20万円をリスク商品で運用して、例えそれが０になったとしても元
本100万円は保証されることになる計算です。

もし、このリスク商品が運用成果が良くて20年後に3倍になったとします。

すると、手持ちの資金は、107.8万円＋60万円＝167.8万円になります。

しかし、もし手持ちの資金100万円を全てリスク商品で運用していたとするとその3倍の
300万円になっていたはずです。

元本を保証するということは、その分資金が増える可能性を犠牲にしていることなので
す。

元本保証に拘るのであれば、最初から変額個人年金保険ではなく、運用利率が固定され
ている通常の個人年金保険に加入した方が、確実に年金財資は増えるはずです。

そこで、皆さんに考えていただきたいのは、お金を殖やしたいのであれば、金融機関任
せや出来合いの手数料の高い商品を購入するのでなく、こうした仕組みを自ら利用する
という知恵を働かせていただきたいということです。

人に頼めばお金が掛かるのは道理です。そして頼んだ相手が悪ければ必要以上にむしり
取られるのです。

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