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40代からはじめる女の経済塾「賢い資金運用」第12回後悔を少なくする為の分散投資手持ち資金の運用方法１

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  　　　　　　　　　　　（第20号）
         　　　　　　 
　　　　　　　　　　　
今回は、元本保証商品とリスク商品の組合せの方法を考えてみます。

元本保証であることのメリットは基本的に損をしないことで、デメリットは殖えないこ
とです。

一方、リスク商品のメリットは資金が殖える可能性があるということで、デメリットは
損するかもしれないということです。

したがって、ある一定の資金をどちらかの商品の購入に当てるということではなく、一
部を元本保証商品、残りをリスク商品に振り向けるという分散投資がひとつの方法とし
て考えられます。

分散投資は何も投資信託の専属手法ではなく、こうした振り分けもれっきとした分散投
資です。

その場合、元本保証商品は定期預金、保険商品などでよいと思いますが、さて、リスク
商品は何にするかということです。そして、それらの商品の振り分けの比率も考えなけ
ればなりません。

例えばこういう発想はどうでしょう。

リスクはありそうだけどインドの株や投信に投資したいと考えている人、またはＦＸで
の運用を考えている人、日本の成長株に投資したいと考えている人がいるとします。

手元に仮に３００万円の資金があって、全てをこれらに投資すると運用成果はそのもの
ずばり、それぞれの価格が購入時の半分になれば、資金は半分になります（実際は手数
料等が掛かるので半分以下）。

期間5年の資金運用を考えてみます。この資金の内、１００万円だけ投資して、それが半
分になったとすると、全体の資金は、100万円÷2＝50万円と、元本保証商品が、200万円
×1.05＝210万円になっているので、合計260万円となり、損は全体の資金の13％で済み
ます。

もちろん、逆にリスク商品が倍になったとしても、全体の資金は、100万円×2＝200万
円、200万円×1.05＝210万円の410万円で、37％の利益にしかなりません。

しかし、これが正に分散投資によるリスクの軽減効果と言っているものです。リスク、
つまり価格の振れ幅を小さくする効果です。

儲けが37％か100％の差で抱く感情と、損が半分になったか、13％で済んだかで抱く感情
とでは、投資する人から見たとき雲泥の差があります。人生においてできるだけ避けた
いのが後悔することで、後悔することによるストレスは寿命すら縮めることにつながり
ます。

「運用資金が倍になりますよ」と聞くと、リスク許容度が8倍にもなるとのデータもあ
り、儲かった場合のことだけでなく、損した時のことをきちんとイメージして投資する
のはやはり重要なことです。

皆さんには、後悔してストレスをためることにないように、分散投資を活用していただ
きたいと思います。


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