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40代からはじめる女の経済塾「賢い資金運用」第10回手持ち資金の運用方法2

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  　　　　　　　　　　　（第19号）
         　　　　　　 
　　　　　　　　　　　
実践的に100万円単位の運用を考える場合、元本保証の商品をある程度入れて全体のリス
クを緩和させる方法は有効です。

例えば、株式投信にお金を全て入れてそれが半分になってしまうリスクは、元本保証の
商品をある程度入れることで、金額的な効用よりも精神的な安定をもたらします。人間
やはり損するのは嫌ですから。

前回は、元本保証の商品として定期預金についてみてみましたが、今回は保険商品をい
くつか紹介します。

金利が高かった頃、一時払いの養老保険が結構もてはやされ、実際に売れました。それ
が重荷になって経営のおかしくなった保険会社があるくらいです。しかし、現在の低金
利下ではさほどの魅力はなくなっています。

でも、ここに来て金利上昇の兆しからこうした商品も幾分ではありますが、魅力が回復
しつつあります。

例えば、6年満期の養老保険ですと、100万円がだいたい103万円程度にはなります。これ
は、年複利換算で0.5％に相当します。これは大手銀行の5年定期とほぼ同率ですが、こ
の6年というのがみそで、養老保険の場合、6年満期ですと、一時所得扱いになり、受取
る満期保険金と一時払い保険料の差額が50万円以内であれば税金が掛かりません。

つまり、1,500万円くらい預けても、満期保険金1,545万円には所得税が掛からないとい
うことで、金利に20％の所得税が掛かる銀行預金との違いです。

元本保証の保険商品としては、一時払いの終身保険なども有効です。日本生命の場合、
50歳女性で一時払保険料100万円で、140万円ほどの終身保障が確保でき、6年後の解約返
戻金が102.8万円（年利換算0.47％）です。

ソニー生命の積立利率変動型終身保険ですと、最低保険金額が200万円です。これに対す
る一時払保険料（実際は3年前納）は、1,169,188円で、これを6年後に解約すると、
1,216,000円になります。これは一時払保険料を100万円で換算すると、104万円になる計
算で、年利0.66％に相当します。

しかも、この商品は利率変動型ですから、実勢金利が上昇すればそれに合わせて保険金
や解約返戻金も増える仕組みなので、他の金利情勢を見ながらある程度長期保有するこ
とができる便利な商品です。

この他の保険商品としては、損害保険会社の積立傷害保険があります。

例えば、三井住友海上の保険期間6年の商品で見ますと、死亡と後遺障害のみを補償する
商品で、一時払保険料100万円が、105.8万円になります。けがでの入院や通院の補償を
つければ、105.1万円となります。これは12月販売のレートで、毎月実勢金利によって金
額は変動します。

事故によるまさかの備えをしつつ、運用もできるという点では良い商品ではないでしょ
うか。

これらの商品の詳しい資料が必要な方はお気軽に、

フリーダイヤル　0120-8167-41　か
Ｅ−Ｍａｉｌ：message@financial-asso.com

までお申しつけください。


次回は、元本商品とリスク商品の組合せの方法を考えてみます。


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