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40代からはじめる女の経済塾「賢い資金運用」第10回手持ち資金の運用方法１

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  　　　　　　　　　　　（第18号）
         　　　　　　 
　　　　　　　　　　　
よくクライアントの方から、100万円から300万円くらいの資金運用についてご相談を受
けます。これに対する回答はなかなかもって難しいものです。

そこで、しばらくは実践的にどのような運用をするのが良いかをみなさんと一緒に考え
てみたいと思います。

リスクを取って、その結果損をして手元資金が少なくなっても構わないということであ
れば答えはさほど難しくはなく、株式の一点買いでも良いですし、外国株や日本株の投
資信託を購入するのでも良いわけです。

しかし、ひとは生まれながらにして欲の皮が突っ張っており？儲けたいけど損はしたく
ないと思うので始末が悪いのです。

であれば、元本保証商品をまずは考えざるを得ないでしょう。

この2年ほどで、新生銀行やあおぞら銀行などで出している定期預金が高金利で人気を集
めています。ただ、ここへ来て商品の問題も指摘され始め、良くも悪くも評判になって
いるので、その商品内容を確認しておきましょう。

これらの商品は、一般に5年〜10年の定期預金で、利率はメガバンクなどの定期よりもか
なり高率に設定されています。ただし、満期になった時点でさらに満期を延長するか
（例えば5年満期を10年に延長する）、もしくは最初に設定された年数よりも満期を繰り
上げてしまうか、その選択権が銀行側にあります。

また、途中解約は原則できないことになっており、どうしても解約する場合には下手を
すると元本割れという自体も想定されます。

したがって、高い金利と引き換えにそうした不自由を覚悟しなければならない商品で
す。満期の時期を延ばしたり、短くしたりするということは、金利情勢の変化で銀行が
損をしないようにしているわけで、これは預けているお客にとっては迷惑な話です。

つまり、現時点での高めの金利を得るためにはそうした覚悟のいる商品です。

定期預金では、こうした満期特約のついていない通常の定期預金でも、ネット銀行など
の金利は、メガバンクに比して高い設定になっているので、そうした商品を活用するこ
とも考えられます。

預け入れ金額100万円を前提にすると、オリックス信託銀行が5年定期で一番高く1.55％
（税前）です。ソニー銀行は0.865％、大手銀行は概ね0.55％前後ですから、突出して高
い金利設定です。何れも預金保険の対象ですから、少額で預ける場合には資金が目減り
するリスクはないでしょう。


次回は他の元本保証商品についてみてみます。



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