2009/11/16
知識は身を守る！暮らしとお金の設計図 第１９９号
┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏ 知識は身を守る！暮らしとお金の設計図 ＝第１９９号＝ ┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏┏ ___☆★☆_______☆★☆_______☆★☆_______☆★☆_______☆★☆ メールマガジン『知識は身を守る！暮らしとお金の設計図』は、私 達の身の回りに散らばるお金に関する事柄を、ファイナンシャル・ プランナーの立場から、誰にでもわかりやすい言葉でお伝えをする 情報提供型のマガジンです。 毎週月曜日の朝に、預貯金・各種投資・社会保険・住宅購入・不動 産・相続・税金・生命保険などの暮らしとお金に関するテーマにつ いて、お届けしています。 それぞれの分野の知識を深めると同時に、「誇りを持って生きるこ と」をメインとしたメッセージを発信し続けていきます。 ___☆★☆_______☆★☆_______☆★☆_______☆★☆_______☆★☆ 皆様、こんにちは！ 「知識は身を守る！暮らしとお金の設計図」です。 今週は時間がタイトで前置き無し（苦笑）ですが、早速始めていき たいと思います。 先週、先々週と、投資には欠かすことのできない「ポートフォリオ の見直し」についてお話をさせていただきました。 「資産運用開始当初のポートフォリオ比率に戻す」ことによる運用 戦略と、「運用結果の判断基準となる各種ベンチマーク」は、全て の個人投資家のお役立ち情報になると思います。 投資をしている読者は、是非実践してみてください。 さて今週は、投資に関連した「暮らしとお金」の知識として、４０１ｋ 個人型年金についてお話をしたいと思います。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ＜４０１ｋ個人型ってなんでしたっけ？？＞ 少し前には、ニュースや新聞を賑わしていた「４０１ｋ」という言 葉。 最近、話題に上ることが少なくなった気がします。 ずばり「４０１ｋ」＝「確定拠出年金」のことです。（こういうと 聞き覚えがある方が大半だと思います） 投資と深く関わる「４０１ｋ個人型」について、確認しておきまし ょう。 確定拠出年金には、会社が掛け金を拠出する「企業型」のほかに、 個人で掛け金を拠出する「個人型」がありましたね。 「企業型」がその会社の退職金や公的年金の一部という位置づけ なのに対し、「個人型」は「自分のために自分で備える年金」と いうのがその特徴です。 この「４０１ｋ個人型」に加入できるのは、主にはこのような方 ・個人事業主とその家族 ・企業年金等を導入していない会社の従業員 です。 そして毎月の拠出額は以下のとおりです。 ・個人事業主とその家族：５千円～６万８千円 ・企業年金等を導入していない会社の従業員：５千円～１万８千円 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ＜投資効果的に見るとメリットは多いのです＞ 「年金」という言葉から「投資」に結びつく方は少ないと思います。 でもこの４０１ｋは、投資信託によって資産運用を行うため、「投 資そのもの」と言っても過言ではありません。 「投資の真価≒如何に効率よく運用するか」 そんな前提を踏まえると、この「４０１ｋ」は無視する事はできな いのです。 その理由は ・ ・ ・ ・ ・ 「税制上のメリットがあまりに大きい」 この一言につきます。 まずは、拠出時（出資したとき）の掛け金の全額が、所得控除でき ます。（個人事業主の場合最大８１万６千円、職域個人型の場合最 大２１万６千円 何れも年間） そして運用時は、その運用から得られる利益に対してすべて非課税 となります。 最後に受給時、一気に全額を受け取る場合は退職所得控除が、年金 として毎年受け取る場合は公的年金控除が受けられます。 難しい計算は抜きにして、これら税制上のメリットを考慮すると、 なんと… 「平均１０％～１５％金利の金融商品で運用した場合と同等のリタ ーン」に値するのです！ それだけ投資に関する税金の負担は大きいということも言えます、 そんな負担を回避できることは、大きなメリットです。 ということで、４０１ｋ個人型を利用できる方は、「何はともあれ まず利用したい制度のひとつ」ということができます。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ＜一応注意点もお話しておきます＞ この「４０１ｋ個人型」 利用によるデメリットというのはあまり無いのですが、注意すべき 点もあるのでお話しておきます。 ・一度加入すると６０歳まで解約できません ・加入時２０００円、毎月の管理手数料５００円程度の手数料が必 要です（管理手数料は利用する金融機関毎で異なります） ・職域個人型の場合で転職や退職をしたとき、新たに拠出すること が できなくなることがあります（この場合、既に拠出した資金 の運 用のみを行うことになります） またこのような時には、手数料が割高になり運用効率が低下する ことが有り得ます 税制上のメリット故、かなり運用効率の高い金融商品に投資するの と同様の効果のある「４０１ｋ個人型」です。 しかし、上記のような注意点もあるので、覚えておきましょう。 投資（特に長期視点での投資）の基本は、その時その時の短期的な リターンではなく、長期を通しての運用効率です。 「４０１ｋ個人型」…注意点も把握しつつ、賢く利用したい「使え る制度」と言う事ができます。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 【編集後記】 この週末、私の実家近くの「御殿場アウトレット」に行ってきまし た。 ここアウトレットでは、世間の不景気や買い控えはどこ吹く風。 すごい賑わい。 レジに並ぶ 人、人、人。 お金が飛び交っていました（笑）。 最近、都内のデパートは週末でも人が少なく、なんとも寂しい雰囲 気です。 「不景気だから財布の紐は締めるけど、安く買えるなら思い切って！」 そんなことから、多くの人の購買意識がディスカウント価格で購入 可能なアウトレットに向かっているのでしょう。 かく言う私も、前々から購入を検討していた商品をディスカウント 価格で購入してきました（嬉）。 ＊＊＊お知らせ＊＊＊ 来週１１月２３日（月）のメルマガ配信はお休みさせていただきま す。 次回は、１１月３０日（月）にお会いしましょう！！ ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ■□ □■ 知識は身を守る！暮らしとお金の設計図 発行者：ファイナンシャル・プランニングサービス 暮らしとお金の設計図 羽佐田 展己 暮らしとお金の設計図URL: http://www.kurashi-okane.com 暮らしとお金の設計図 mailto:info@kurashi-okane.com 発行：毎週月曜日 免責事項：記載記事による損害・保証は一切いたしかねます 解除はこちら：http://www.mag2.com/m/0000175584.html ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
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