知識は身を守る！暮らしとお金の設計図 

知識は身を守る！暮らしとお金の設計図　第１３４号

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   　知識は身を守る！暮らしとお金の設計図　＝第１３４号＝

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メールマガジン『知識は身を守る！暮らしとお金の設計図』は、私
達の身の回りに散らばるお金に関する事柄を、ファイナンシャル・
プランナーの立場から、誰にでもわかりやすい言葉でお伝えをする
情報提供型のマガジンです。

毎週月曜日の朝に、預貯金・各種投資・社会保険・住宅購入・不動
産・相続・税金・生命保険などの暮らしとお金に関するテーマにつ
いて、お届けしています。

それぞれの分野の知識を深めると同時に、「誇りを持って生きるこ
と」をメインとしたメッセージを発信し続けていきます。


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みなさんこんにちは！

メールマガジン「知識は身を守る！暮らしとお金の設計図」です。



本日は「海の日」でお仕事をお休みされている方も多いのでは？

やはり多くの人が海に行かれているのでしょうか？



さて今週のおすすめ情報、海とは全然関係ありません（笑）

オフィスワーカーはもちろんのこと、SOHOワーカー、フリーワー
カー…　文具を使う全ての人に拘り文具を取り扱うサイトのお知
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先週は、弊誌に直接お寄せいただいたご質問をもとに、

市場が下落トレンドにある場合に投資効率を挙げる方法論の一つ、
「ドルコスト平均法」について、お話を致しました。

定期的に一定金額分の債券を購入し続けるドルコスト平均法ですが、
その特性を生かすことで有効な活用が可能に！


ちょっと面白い（？）発想でもあるので、ご興味がある方は実践し
てみてはいかがでしょうか。




さて、今週からの「知識は身を守る！暮らしとお金の設計図」は、

・最近の経済状況や社会状況を適確に捉える！

・暮らしに密着するお金についての戦略を立てる！

こんな二つの考えに基づいたお話をしていきたいと思います。



読者の皆さんは少なくとも５〜６年といった一定期間以上、経済や
社会の中に身を置いている方が大半だと思います。

そんな中、最近では

・物価の上昇

・景気の悪化

・社会保障不安の増大

・為替や株式相場の変動

といった予測しづらい状況が続いているのを受け、何となくでも


「昔と同じ考え方や、今までの経験で得られたやり方では、生活を
防衛できない…」

こんなことを感じているのではないでしょうか？

暮らしやお金をメインに扱う私としても、そんなことを強く感てお
ります。



このようなことを受け、「そんな時代の自己防衛」というテーマで
お話をしていこうと思います。

明日の自分・５年後の自分・１０年後の自分・３０年後の自分・老
後の自分…

不安を少しでも取り除き、暮らしとお金の設計図に沿った時間を過
ごすため、最低限必要な知識を身に付けておきましょう！





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＜まずは現状把握から＞


「暮らしとお金の自己防衛」についてお話する前に、現在私達が置
かれている経済や、社会の状況を少し知っておく必要があります。

ファイナンシャル・プランニングをする場合はもちろん、何かの戦
略を立てる場合にも、外部の環境について客観的に判断することが
第一歩です！




●物価は上昇している


雑貨をはじめとした生活用品、生きるために必要な食品、サービス
を受ける際の料金、などなど「多くのモノの値段が上がったな〜」
と感じることはありませんか？

そのとおり！

実際に物価は上昇しています。



その裏づけとなるのが、総務省が発表している消費者物価指数です。

Consumer Price Indexの頭文字を取ってCPIと呼ばれる消費者物価
指数によると、

１．総合指数は平成17年を100として101.7に上昇
　　前月比は0.8％の上昇
　　前年同月比は1.3％の上昇

２．生鮮食品を除く総合指数は101.6に上昇
　　前月比は0.8％の上昇
　　前年同月比は1.5％の上昇

３．食料(酒類を除く)及びエネルギーを除く総合指数は99.4
　　前月比は0.1％の上昇
　　前年同月比は0.1％の下落

という結果が出ています。（６月２７日公表の、今年５月の状況）



いきなり漢字が増えて、読みにくく思われたかたもいらっしゃる
と思いますが、要するに「物価は上昇している」ということです。
（一部で下落している指標もありますが「上昇」と言い切れます）



実はこの上昇率、消費税率引き上げの影響があった１９９８年３月
以来、ほぼ１０年ぶりの高い伸び率です。

さらに、指標に対する直接の判断基準からは外されているガソリン
価格の上昇が止まらない状況を見ると、６月の全国ＣＰＩは１％台
後半に達する公算が大きいと言われています。

そんなわけで、物価はどんどん上昇していると言う事ができます。
（次回は７月２５日に今年６月の状況が公表される予定です、興味
がある方はチェックしておきましょう）




●景気が悪化している


次は、日銀による７月の金融経済月報から（１６日に発表されまし
た）

景気の総括判断は「さらに減速している」と、下方修正がなされま
した。

つまり「景気が悪化している」ということです。


ついでに言うと、個人消費も「やや伸び悩んでいる」状況となって
おり、既に我々個人個人の景気判断に影響が出ています。





●金利が低下している


私達、個人家計の状況を見るときに外せない金利に「長期金利」と
いうものがあります。

この「長期金利」は、企業の設備投資や個人の住宅投資を大きく左
右するという点で、私達が置かれている経済状況を見るにはうって
つけの物差しなんですね。


それでこの長期金利ですが、低下しています。（ここ数ヶ月の水準
と比較して）

「米国の長期金利が低下」「国内の株式相場の低迷」により、債券
市場に資金が集まったことがその主な原因で、いわば「景気が減速
している」という考えが強まっているのですね。



長期金利の低下は、住宅ローンなどの金利低下に結びつくのですが、
消費を刺激するには至っていません。（既にお話をした、物価の上
昇や、景気の悪化にも関係しています）





●株価も続落（傾向）


株価（ここでは特に日経平均についてお話します）が○○円という
書き方こそしませんが、続落傾向です。

７月１５日には、ここ最近の株売買における心理的な節目となって
いた１万３千円の大台を割り込むと同時に、４月１日以来約３ヶ月
半ぶりの安値も更新しています。

もちろん、株価≠経済状況を如実に表したもの　という前提はあり
ますが、景気後退の影響をぬぐえませんね。




金利と株価について取り上げましたが、例えば「金利動向から株価
の動きを読んだり」といった判断が難しい状況となっています。

というのは、教科書的には「金利が低下すれば株価が上昇する」と
いう傾向があるのですが、現在のそれは当てはまらないからです。

このような現象一つとっても、今までの経験から経済や社会を判断
するのが難しいと言えるのです。





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さて、思いつくままに経済の状況をざっと挙げてみました。

これらが「良いこと」なのか「悪いこと」のかは置いておいても、
「暮らしとお金についての自己防衛が必要になってくる」という点
については、ご納得いただけるのではないかなと思います。


・物価が上昇

・景気が悪化

・金利が低下

・株価が低下

今のこんな状況を前提として、何をすべきなのでしょうか？


来週からは、

・投資や貯蓄

・保険

・住宅ローン

を中心に「家計の攻め・守り」というテーマでお話を続けていきた
いと思います。





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【編集後記】


最近暑くなりましたね〜

帰宅したら、すぐにエアコンの効いた部屋で過ごしたくなる方も多
いと思います。


でも、健康については細心の、エコについても少しだけ考えている
私の過ごし方をお話します。



帰宅したらエアコンを入れて、蒸し暑くなってしまった部屋の空気
を冷やします。

この時、部屋の窓を開けて、扇風機を回します。

そして、ある程度過ごし易くなったら、エアコンを切ります。

エアコンを切っても扇風機が回っているので、結構快適に過ごせま
す！



冷えすぎない部屋の中で夕暮れを見ながら、ゆっくりと食事を楽し
むのは最高ですよ！！








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□■　知識は身を守る！暮らしとお金の設計図

　　　発行者：ファイナンシャル・プランニングサービス
　　　　　　　暮らしとお金の設計図　　羽佐田　展己

　　　暮らしとお金の設計図URL: http://www.kurashi-okane.com
　　　暮らしとお金の設計図 mailto:info@kurashi-okane.com

　　　発行：毎週月曜日

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