2007/02/28
半年ぶりの発行！ 足りない教育費はどうやって準備する？！ あなたの貯蓄残高が10年後に9倍！になる【8つの習慣】17号
□━━[2007/2/28 Vol.017]━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □□
☆ あなたの貯蓄残高が１０年後に ９倍！ になる 【８つの習慣】
☆
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３人は、独立 ファイナンシャルプランニング会社 （東京本社）
株）住まいと保険と資産管理 所属 中国・東海地方 の
担当責任者です。
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ファイナンシャルプランナーの榎本です。
半年ぶりのメルマガです。みなさんご無沙汰してました。
この半年の私は昨年9月に
岡山市中心部（JR岡山駅から車で10分）に事務所を移し
おかげさまで忙しくしていました。
仕事が忙しくて体もヘロヘロになって、ダイエットもうまくいく・・・・
と思っていたら、食生活がボロボロで逆に増量気味です（涙）
今回は前回告知からの予定を変更して、
受験シーズンということで、「教育」に関する
お金のお話をしたいと思います。
◆━━━━■ 今日の CONTENTS ■━━━━━━━━━━━━━◆
＜本日（2／28）配信＞
「 足りない教育費、ローンの賢い活用方法 」
担当FP 榎本 尚子 （岡山県担当）
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できれば家計の範囲でなんとかしたい教育資金ですが、
急な収入減等でやむを得ずローンを利用しなくてはならない状況もあるはずです。
利用するならどのようにするのがいいのか、
利用した場合どの程度金利を支払うのか、
今ならどの金融機関がお得なのかをご紹介します。
●●● 教育費の不足分はどうやって補う？ ●●●
子供が高校まではなんとか家計の範囲で準備できるといわれますが、
専門学校・短大・大学・留学などになると、早い時期からの準備が必要となります。
ただ、両親の急な収入減等で教育資金の計画が狂ってしまう・・・
という状況も十分考えられます。
そこで利用したいのが教育ローンです。
●●● 大学に行かせるとどのぐらいかかる？ ●●●
文部科学省の学生生活調査より
「H16年度 居住形態別・収入平均別額及び学生生活費の内訳」によると
4年制大学に行かせた場合、1年間にかかる費用は、
自宅通学の場合 国立大学 約105万 私立大学 174万
下宿の場合 国立大学 約181万 私立大学 249万
4年間ではこの4倍が、大まかな計算で費用としてみておくべき金額になります。
大学院に行かせるとその1.5倍はかかります。
●●● 教育ローンの種類 ●●●
奨学金制度は、日本学生支援機構奨学金（旧日本育英会奨学金）・
大学以外にも多数ありますが、
両親の収入・学校での成績等が重視されるのが一般的。
奨学金はあくまで「学生本人が返済」のため、
子供に負担をかけさせてよいかまず検討をするべきです。
教育ローンは一般的には固定収入のある両親が借入人となりますが、
「親子リレー返済」を親子で時期をわけて返済するタイプを扱う
金融機関もあります。
また、在学期間は金利のみの支払いで、据置が可能な金融機関が多く見られます。
国の教育ローンは（金利、2月9日現在年2.3％。）と固定金利で低い金利水準です。
200万円を限度に最長10年間返済が可能ですが、上限の収入制限があります
（給与所得で990万円以内、事業所得で770万円以内）。
民間の教育ローンは都市銀行・地方銀行・損害保険会社など
金融機関が実施しています。
貸出限度金額が高め（三井住友銀行は有担保の場合、最高3,000万円まで可能）で
収入制限は最低年収（例えば金融機関によっては
年収300万円以上など）になっているものが多いですが、
当然ながら金利は高くなります。
ただし、金融機関によっては返済期間が14年6ヶ月（荘内銀行）
という長期であったり、
預貯金残高に応じて金利が割安になるようなものもあります。
また、現在では中央ろうきんが、労働組合所属や公務員などの
一定条件を満たす団体会員を対象に
特別金利（変動年1.775％、固定年1.9％。いずれも別途保証料が0.7％上乗せ）を
2007年4月27日までのキャンペーンを行うなど、
メリットの大きいサービスを探すことで金利をなるべく抑えることができます。
●●● 金利選択について ●●●
金利は、変動金利と固定金利がありますが、
住宅ローンと同じく変動金利のほうが金利は低いものの、
半年ごとに金利の見直しがあります。
長期にわたって返済期間を設定する場合は、
（１）固定金利で支払金額を固定する
（２）変動金利でなるべく少額を返済しつつ、
繰り上げ返済を早い時期に頻繁に行い、返済期間を短くしていく
・・・を基本に選びましょう。
いずれにしても、固定金利でも変動金利でも借入金額の上限が
高く設定している金融機関ほど、
金利を高めに設定しています。すべてを金融機関に頼るのではなく、
親族等に援助してもらうなど、
必要以上に金利を払わなくてすむようにするのがベターです。
●●● 両親のライフプラン・子供のライフプラン、それぞれを熟慮 ●●●
教育ローンなどはあくまで「未来に借金をする」ということ。
通常であれば、子育てから手が離れ、
老後の資金を積み立てて行く時期に返済をしていくことになります。
気をつけたいのは、返済が生活を圧迫するという視点だけでなく、
リタイヤ後の資金繰りに支障をきたさないかどうか。
また、子供とリレー返済をする場合は、子供自身のライフプランに
大きな負担を残すことにならないかを十分検討した上で借入をしましょう。
それ以前に、早い段階から子供と「どこの学校にいきたいか」だけでなく、
「どんな人生を送りたいか」について話し合い、
自分たちがどこまで支援できるのかを、
しっかり話し合っておくべきでしょう。（教育ローン情報を見る）
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「あなたの貯蓄残高を１０年後に ９倍！にする 【８つの習慣】
第一の習慣 現状を把握する。
第二の習慣 理想を把握する。（目的を持つ。）
第三の習慣 問題点を見つける。
第四の習慣 改善する。行動する。
第五の習慣 継続する。繰り返す。
第六の習慣 確認する。
が本日の習慣 でした。
ちなみに、私たち３人が所属する（株）住まいと保険と資産管理では、
以下のサービスを行っています。
「保険見直しサポートパック」
http://www.libero-fp.jp/support/index.html
「住宅購入サポートパック」
http://www.hamamatsu-fp.com/housesupport-1.htm
「資産運用サポートパック」
http://www.hamamatsu-fp.com/asset.htm
それ以外でも「教育資金」「退職金の資産運用」などについても、
サポートさせて頂いています。お気軽にご相談ください。
それ以外でも「教育資金」「退職金の資産運用」などについても、
サポートさせて頂いています。お気軽にご相談ください。
http://www.hamamatsu-fp.com/taishoku.htm （退職）
http://www.hamamatsu-fp.com/kyouiku.htm （教育費）
お問い合わせはメールかお電話で
メール⇒ mailto:HIA10-9-8planners@yahoogroups.jp
お電話⇒ やまなか（山中 崇寛）／東海（静岡）
TEL 053-474-8266
かこ（加子 幸子） ／東海（愛知）
TEL 0531-22-0487
えのもと（榎本 尚子）
／岡山（岡山・兵庫県西部・鳥取県）
TEL 086-254-1500
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※受付時間は10:00〜20:00です。
※上記エリア以外にも 関西、関東、福岡、岩手、香川 などにおいても
対応可能です。お気軽にご相談ください。
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これからも、皆様のお役に立てるコラムをどんどん紹介していきますので、
どうぞお楽しみに！！！！！
メルマガをご覧になってのご意見・ご感想をお待ちしています。
⇒ mailto:HIA10-9-8planners@yahoogroups.jp
皆さんのご意見が私たちの元気のミナモトです。
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それではまた来月をお楽しみに〜！！！！
‥…━━☆「あなたの貯蓄残高を１０年後に９倍にする８つの習慣」☆・‥…━
発行人／浜松ファイナンシャルプランナーズ 山中崇寛
〒433-8122 静岡県浜松市上島６−１−３１ 美建ビル３Ｆ
TEL・FAX 053-474-8266(受付時間10:00〜22:00)
http://www.hamamatsu-fp.com/index.htm
暮らしの幸せプランニング 加 子 幸 子（かこゆきこ）
〒441-3417 愛知県田原市豊島町背戸田70番地 2Ｆ
TEL0531-22-0487 FAX0531-22-2609
http://www.fpkako.com/
リベロ・ファイナンシャル・プランニング 榎本尚子
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（事務所移転しました）
TEL ・FAX 086-254-1500
（会社ＨＰ）http://www.libero-fp.jp/?ad=002
（ブログ） http://liberofp.exblog.jp/（アドレスが変わりました）
発行協力／株式会社住まいと保険と資産管理 東京本社
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＜＜＜編集後記＞＞＞
お久しぶりの発行となります。お待たせしました。
このところ、3名全員とも個別相談のお客さまが多く
なかなか時間とれませんでした。
しかし、これからは引き続き毎月発行したいと思います。（山中）
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