2005/10/07
住宅ローンを繰り上げ返済しないことのススメ 【あなたの貯蓄残高が１０年後に９倍！になる８つの習慣】 第６号
□━━[2005/10/7 Vol.006]━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □□
☆ あなたの貯蓄残高が１０年後に ９倍！ になる 【８つの習慣】
☆
□■ 〜 プロのファイナンシャルプランナーがお伝えします 〜 ■□
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タッグを組んで情報提供・わかりやすい解説をしてまいります。
３人は、社長自らが、お客様の相談も担当しながら、
人気番組 「あるある大辞典２」 にまで出演してしまう
独立 ファイナンシャルプランニング会社 （東京本社）
株）住まいと保険と資産管理 所属 中国・関西・東海地方 の
担当責任者です。
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◆━━━━■ 今日の CONTENTS ■━━━━━━━━━━━━━◆
１． 「繰り上げ返済しないことのススメ」
担当FP 山中 崇寛
２． イベントのご案内（１０／１６開催）
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「ただ学問を勤めて物事をよく知る者は貴人となり富人となり、
無学なる者は貧人となり下人となるなり。」
保険を日本に伝え、そして誰もが知っている
「福沢諭吉」の学問のススメより。
静岡のファイナンシャルプランナーの山中です。1,192名の読者の皆様、
今月もよろしくお願いします。
私は、毎月１回以上、保険や住宅ローンのセミナーを開催しております。
そこで、参加者には、「知っている」と「知らない」の差が、後の数百万円、
１千万円以上の貯蓄の差になることを体験してもらってます。
さて、
「今回のテーマ ： 繰り上げ返済しないことのススメ」
です。
繰上げ返済と言うとお得イメージがつきものです。雑誌やテレビでも
「住宅ローンは繰上げ返済がお得」という言葉をよく見かけます。
でも、長所があれば短所もあり。意外な落とし穴に要注意です！
マネー誌を見ても、主婦雑誌を見ても、住宅ローンを借りたらあとは
どんどん繰上げ返済をするのが「オトク」と書かれています。確かに、
繰上げ返済をすることは支払う予定だった利息を支払わずに済む
効果があり「オトク」には違いありません。
しか〜し、手持ちの資金が少ないのに、「繰上返済の魔力」に
とりつかれてしまって、少しでも小金がたまると、せっせと返済に
回してしまってはいませんか？結局、手元には現金がわずかしか
のこっっていない状態。これでは、いざというときに大変なことになります。
例えば・・・・、
■ 手元の現金がなくなる！
繰上げ返済の魔力に取り付かれてしまったＡさん。ローンの完済を急ぐ
あまりに、手元の現金をほとんど全て繰上げ返済に回しました。
Ａさんには、乳幼児が２人いて将来的な教育資金の準備も必要だけれど、
それは下の子が小学校に入ったころに妻がパートに出て一気に貯めるという
ことになってました。少しでも早い方がいいからと、
迷うことなく１００万円程度
貯まるごとに繰上げ返済を行いました。
そんなとき、Ａさんが勤めていた会社の経営が厳しくなり、
リストラの一環で給与が激減。繰上げ返済どころか、
毎月の返済にも支障が出るようになってしまった・・・。
Ａさんの失敗は、「家計のリスク」を考えずに繰上げ返済を優先したことです。
妻が専業主婦の場合、収入源は夫の収入のみ。だから、夫の収入の増減に
家計は大きく左右されてしまいます。夫婦共働きで、
それぞれ違う会社の場合、
同時に収入が激減するリスクは、夫1人に比べて少ないと思います。妻が、
専業主婦の場合、いわゆる「高リスク世帯」の場合、生活費の１年分の
「予備費」を手もとに置いた上で、繰上げ返済をすべきでした。
健全な家計運営は、繰上げ返済による多少の利息削減よりも、優先順位は
高いと考えるべきでしょう。
・・・・Ａさんのその後は、生活費や教育資金が充分に用意できず、
ひもじい人生を送らないといけなくなってしまいました（ToT）。
■ 総返済額だけに注目することには注意！
確かに、少しでも利息を減らすことは大切なことです。しかし、総支払利息
《大》のデメリットは『計画的な繰り上げ返済』によって
大半を打ち消すことができます。
住宅ローンの返済は「いかに支払額や金利を減らすか」が注目されることが
多いです。しかし、お金は人生を豊かにするための
１つの「手段」に過ぎません。
■ 住宅ローン繰り上げ返済を「金融商品」として考えて見ましょう！
500万円の養老保険が満期になりました。その500万円を繰り上げ返済した
ほうがいいのか？それとも運用した方がいいのか？という相談を受けました。
ローンの返済と金融商品は、単純には比較できないので、繰上げ返済を
１つの金融商品として、次のような比較をしてみました。
☆繰り上げ返済という名の金融商品
メリット ： 確実に、ローンの利息を減らせる
→ 長い目で見て返済額が減る。
デメリット ： 一度、繰上げ返済してしまったら、二度と換金できない。
少なくともこれから10年間で、子供が私立学校や大学に入学する、
大規模なリフォームを行う、自動車を購入するなどのお金が掛かる
イベントによって大幅に貯蓄を取り崩すケースが予想できる場合は、
繰り上げ返済は慎重になった方がいいと思います。
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ここまで、お読みいただきありがとうございます。
お読みになった後の ご質問・ご感想はこちらへメール下さい。
⇒ mailto:HIA10-9-8planners@yahoogroups.jp
今日の担当である、私、やまなかは、睡眠時間８時間、仕事時間
１４時間、食事・入浴・洗顔等で２時間という１日を１週間繰り返して
おります。・・・・９月の保険見直し相談件数は１４件。１０月の受付は
一旦中止。ファイナンシャルプランナーに有料で相談する文化が少し
ずつ浜松にも根付いてきたようでうれしく思います。
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本日のテーマ部分は、
○静岡県と愛知県を活動拠点とする
浜松ファイナンシャルプランナーズ事務所
代表 やまなか たかひろ
が、お送りいたしました。
ご相談のご依頼は、現在予約でいっぱいです。
1人1人のお客様への提案のクオリティーを維持するために
1ヶ月あたりの相談を８組までとさせているため、
１１月までお待ちください。
１１月以降の予約をご希望される場合は、
mailto:yamachan0511@ybb.ne.jp
までメールください！
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「あなたの貯蓄残高を１０年後に ９倍！にする 【８つの習慣】」
★☆第２の習慣☆ ”理想を把握する。（目的を持つ。） ”
★☆第３の習慣☆ ”無理しない”
が本日の習慣 でした。
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これからも、皆様のお役に立てるコラムをどんどん紹介していきますので、
どうぞお楽しみに！！！！！
■次号では、えのもとが
「その保険は保障？ 貯蓄？ 果たしてどっち」
をお送りいたします。
メルマガをご覧になってのご意見・ご感想をお待ちしています。
⇒ mailto:HIA10-9-8planners@yahoogroups.jp
皆さんのご意見が私たちの元気のミナモトです。
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当メルマガ執筆メンバーはそれぞれ以下のエリアで
ＦＰサービスを提供しています。
やまなか（山中 崇寛） 東海（静岡・愛知）
そまき（そまき としお） 関西（大阪・兵庫・京都・奈良）
えのもと（榎本 尚子） 岡山（岡山・兵庫県西部・鳥取県）
ご相談は、それぞれのホームページからアクセスしてくださいね。
この他のエリア（ 関東、福岡、岩手、香川 など）においても
信頼できる 株）住まいと保険と資産管理 所属 FPが
実際に活動しております。
私どもにメールなどで、まずは、ご相談いただき
その後、ご紹介も可能です。
まずは、ご相談内容をメールなどにて、お聞かせ下さい。
⇒ mailto:HIA10-9-8planners@yahoogroups.jp
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ここで一つイベントのご紹介です。
岡山県県北地域・鳥取県南部・兵庫県北西部に
お住まいの方に朗報です。
１０／１６にグリーンヒルズ津山にて開催される、
消費生活展に私（えのもと）参加します。
ＦＰである私以外にも弁護士・社会労務士・
行政書士・税理士・生保損保代理店といった
スペシャリストがそろい、
法律、税務、労務、年金、保険、行政手続、、
登記、土地、相続などの無料相談が受けられます。
（弁護士のみ予約が必要です）
当日は屋台の出店があったり、
隣でフリーマーケットが開催されますので、
皆さんドライブがてらお気軽にお越しください。
開催日時／１０月１６日（日）１０時〜１５時
場所／グリーンヒルズ津山リージョンセンター（交流プラザ）
（津山市大田）
お問い合わせ・弁護士の予約は
リベロ・ファイナンシャル・プランナニング（榎本）
０１２０−２０４−９０３
mailto:enomoto@libero-fp.jp
までお気軽にどうぞ。
グリーンヒルズ津山へのアクセスは
http://www.tvt.ne.jp/~green/access2.htm
JR津山駅より北部循環バスで２３分。
JR津山駅よりタクシーで10分。
中国自動車道、津山IC，院庄ICから各20分。
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ここでためになるメルマガの紹介を２本。
１つ目は、住宅購入を検討されている方へオススメのメルマガです。
住んでから分かることも、住む前だと分からなかったはず。
私（えのもと）も昨年住宅購入するにあたり、このメルマガで勉強し、
大変参考になりました。
◇ ◇ Voice of House 住宅購入を考えている方に ◇ ◇
マイホームの購入は人生で何度も経験することではありません。
でも、だからこそ失敗したくないですよね。そこで住宅購入3度の
経験を生かして主婦の視点・ファイナンシャルプランナーの立場で
ナビゲートします。
詳しくはこちら⇒ http://www.fpwes.com/merumaga/merumaga7.htm
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２つ目は、年金不安、資産運用、資産形成…などのキーワードに
アンテナを立てて情報収集をされている方お奨めのメルマガです。
筆者の深谷さんは、ご自身のブログでも、
年金不安を解消できるマネー情報を提供されています。
●シングルだから貯められる！ 年金不安解消２２の法則
国の年金改革はまだまだ続く。年金不安を解消し、
自分の財産をしっかり築くには、いま何をすれば良いのか？
シングルを中心とした若い人たちにも関心が、
高まってきた長期的な財産づくり。
資産運用や退職金制度のコンサルティングに携わってきた
ＦＰの国際ライセンスを持つ著者が２２の法則を語る。
無料購読は今すぐ！ → http://www.mag2.com/m/0000128591.htm
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それではまた次回をお楽しみに〜！！！！
‥…━━☆「あなたの貯蓄残高を１０年後に９倍にする８つの習慣」☆・‥…━
発行人／浜松ファイナンシャルプランナーズ 山中崇寛
〒433-8122 静岡県浜松市上島６−１−３１ 美建ビル３Ｆ
TEL・ＦＡＸ 053-474-8266(受付時間10:00〜22:00)
http://www2.tranzas.ne.jp/~yamachan0511/
ハッピーマネーライフ（そまきＦＰ・社労士事務所） そまき としお
〒540-0012 大阪市中央区谷町１−６−４ 天満橋八千代ビル３階E号
TEL 06-6941-5710 ＦＡＸ 06-6949-1570
http://www.happy-moneylife.jp/
リベロ・ファイナンシャル・プランニング 榎本尚子
（岡山）〒704-8132 岡山市邑久郷2442
（津山）〒708-1544 岡山県久米郡美咲町周佐600-19
TEL 0120-204-903 FAX 0868-64-7470
（会社ＨＰ）http://www.libero-fp.jp/?ad=002
（ブログ） http://blog.livedoor.jp/libero_fp/
発行協力／株式会社住まいと保険と資産管理 東京本社
〒101-0061 東京都千代田区三崎町2-20-1 第2石川ビル6F
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http://www.mylifenavi.net/
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おことわり このメールマガジンの各種情報の正確性については万全を期して
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たいかなる損害についても、補償はいたしかねます。
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＜＜＜編集後記＞＞＞
７月からＳＮＳの一つ、Mixi（ミクシィ）に参加してます。
もともとの友人・知人とのやりとりも今まで以上に楽しいですが、
様々なコミュニティに登録し、色んな人と情報交換を楽しめるのも魅力。
母校や地元・趣味のコミュニティで、
今まで知り合えなかった方ともダイレクトにお話しできるのが面白くて
すっかりハマッてます。（えのもと）
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