2009/11/08
ファイナンシャルプランナーズ・ニュース！ 第210号
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★生命保険の無料相談 「保険の見直し相談がしたいけど、やっぱりお金取られるのかな…」とい う方のために、無料で相談にのってくれるファイナンシャルプランナーを ご紹介しております。 詳しくは→ http://seiho.lifetac.com/seiho-muryou-soudan.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ お金の総合情報マガジン 「ファイナンシャルプランナーズ・ニュース!」 vol.210 JALで問題となっている企業年金とは？ 読者数：1,535名 FP事務所ライフタクティクス： http://www.lifetac.com/ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ※このメルマガに登録した覚えがないという方は下記より解除を行ってください http://www.lifetac.com/fpnews.html 目次 １．ごあいさつ ２．金融・経済ニュースのピックアップ！ ３．ファイナンシャルプランナーによるマネー講座 「JALで問題となっている企業年金とは？」 ４．ミニコーナー「ザ☆マネークイズ！」 ５．メルマガ読者様特典のお知らせ ６．おすすめメルマガ紹介コーナー ７．後記 ------------------------------------------------------------------------ 1.ごあいさつ 朝夕はひときわ冷え込むようになりましたが、いかがお過ごしでしょうか。 ファイナンシャルプランナー事務所ライフタクティクスのフルバヤシです。 このメールマガジンは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーがお 送りするお金に関する総合情報マガジンです。 それでは、本編へ参りましょう！ ------------------------------------------------------------------------ ２．金融・経済ニュースのピックアップ！（11/1～11/7） 先週1週間分の主要な金融・経済ニュースをご紹介していきます。 ●ＦＸ取引数量、過去最高を更新 10月、円相場が激しく値動き （11/2 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 東京金融取引所の外国為替証拠金（ＦＸ）取引「くりっく365」で、10月の取 引数量が前月比30.3％増の739万枚（１枚は１万通貨単位）となり、今年４月以 来半年ぶりに過去最高を更新した。短期間に円相場が上昇・下落を繰り返したこ とで、個人投資家が高値圏で売り、下落後に買い戻す「逆張り」取引を膨らませ たとみられる。 （ひとくちコメント） ドルは一時期80円台にまでいきましたからね・・・。 ●給与16カ月連続減 日本、賃金より雇用が際立つ （11/3 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 主要国の中で日本の賃金下落が際立っている。厚生労働省が２日発表した毎 月勤労統計調査（速報）によると、従業員１人あたりの現金給与総額は９月ま で16カ月連続で減少した。これに対し、米国や英国、ドイツでは賃金の上昇傾 向が続く。日本企業は人員の削減を抑える代わりに、給与や賞与の削減で景気 悪化に対応してきた。賃下げよりも人員整理に動きやすい米欧企業との違いが 鮮明になっている。 （ひとくちコメント） どっちがいいですか？ ●「ツイッター」で投資情報 日興コーデなど、リアルタイムで更新 （11/4 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） ミニブログ「ツイッター」を使って投資情報を提供する動きが広がってい る。日興コーディアル証券は９月末から投資信託やマーケットの情報を配信 するサービスを開始。セゾン投信もセミナー情報などの配信を始めた。ツイ ッターは、140字以内の短文を投稿する仕組みで、情報をリアルタイムで更新 できるのが特徴。各社とも顧客の利便性を高めることができるとみている。 （ひとくちコメント） 「ツイッター」って、ほぼ毎日どっかで耳にしてるような気がします。 ●年末年始の帰省、最大５割安 ＪＲ東、大型の割引切符 （11/4 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 東日本旅客鉄道（ＪＲ東日本）は４日、年末年始に大型の割引切符を販売 すると発表した。主に東北などへ帰省する人向けに12月26日から2010年１月 ８日まで、最大５割程度割り引く往復乗車券「ふるさと行きの乗車券」など を販売。景気低迷や高速道路の通行料金引き下げ、休みの取りにくい曜日配 列の悪さなどで減る見通しの客足をつなぎ留める考えだ。 （ひとくちコメント） インターネット経由の申し込み限定で新幹線などの運賃を30％～40％程 割り引く「お先にトクだ値」というものも発売されるらしいです。 ●日航、一時金減額の協議へ 最大労組に申し入れ （11/5 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 官民折半出資の企業再生支援機構に支援を要請中の日本航空は４日、最大 労組のＪＡＬ労働組合に対し年末一時金の減額についての協議を申し入れた。 同労組とは今春、2009年度の夏冬合計の一時金を「月額給与2.1カ月分プラス ４万円」とすることで合意済み。しかし公的支援を受けるためには一時金の 減額が必要と判断。労使協定の見直しを急ぐ。 （ひとくちコメント） 日航の企業年金問題については次章「３．ファイナンシャルプランナーに よるマネー講座」にて。 ●ＦＸ取引「くりっく365」 南ア通貨急落で特別措置 （11/6 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 東京金融取引所は６日、外国為替証拠金（ＦＸ）取引「くりっく365」で、 先月末に南アフリカ通貨のランドが実勢を大きく下回る「異常な価格」で取 引されたことで多額の損失を計上した個人投資家を対象に特別措置を講じる と発表した。希望する顧客の取引を問題が発生する前の状態に戻す。投資家 は取引を継続するか、異常な価格で被った損失を取り戻して取引を終えるか を選べる。くりっく365を取り次ぐ証券会社などを窓口に13日まで投資家の 希望を受け付ける。 （ひとくちコメント） 数百人の投資家が強制ロスカットに追い込まれています。 ※「ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ」のＵＲＬ http://www.nikkei.co.jp/ ------------------------------------------------------------------------ ３．ファイナンシャルプランナーによるマネー講座 「JALで問題となっている企業年金とは？」 企業年金とは、国民年金や厚生年金といった「公的年金」を補完する目的で 企業が導入する私的年金制度のことをいいます。 この企業年金は、「確定給付型」と「確定拠出型」の２タイプに大きく分類 することができます。 「確定給付型」とは、厚生年金基金、中小企業退職金共済、適格退職年金な どのことを総称していいます。 そして「確定拠出型」とは、いわゆる”日本版401ｋ”と呼ばれる確定拠出 年金のことであります。 この２つ、何が大きく違うのかと申しますとその名のとおり、 「確定給付型」 → 将来の年金額を確定してそれに向けて掛金を拠出していく 「確定拠出型」 → 掛金だけを確定してその運用により将来の年金額が決まる といった違いがあります。 今回、JALで問題となっているのは前者の「確定給付型」のほう。 将来の年金額が確定しているといっても、現在のような経済状況では年金資産 の運用はうまくいかず、おのずと矛盾が生じてしまうことになります。 そういうときは当然、年金額を減額することが必要となってくるのですが、法律 でこういった措置は厳しく制限されておりまして、それもなかなかうまくいかず。 なんで、こんな大問題となってしまっているわけですね。 これは決して他人事ではなく、企業年金を導入している会社であればどこの会社 でも起こり得ることです。 「確定給付型」に代わる新しい企業年金として注目された確定拠出年金も、個々 の運用状況は最悪の状態。 あなたはどの企業年金に加入しているでしょうか？ そしてその運用状況はいかがでしょうか？ 今一度、確認してみるいい機会かもしれません。 ★生命保険の見直し無料相談なら → http://seiho.lifetac.com/seiho-muryou-soudan.html ------------------------------------------------------------------------- ４．ミニコーナー「ザ☆マネークイズ！」 マネーに関するミニクイズです！以下の問いに対し、Ａ～Ｄまでの解答群より お答え下さい。 問題．以下の中で、ＦＸ（外国為替証拠金取引）の特徴といえるのはどれでしょう。 Ａ．通貨が１つに限られている Ｂ．取引時間は午前９時～午後３時まで Ｃ．売りから入ることができる Ｄ．特徴なんて何もない 正解は ↓ （正解） Ｃ．売りから入ることができる （解説） ＦＸとは、外国為替証拠金取引とは、円を売って米ドルやユーロを買うなど、 外国通貨を売買する取引のことです。 取扱通貨はその他にも、英ポンド、豪ドルなどがあります。 外貨預金ではドルを買って一定期間後に売るという取引が通常ですが、ＦＸで は逆にドルを売って一定期間後に買うことが可能です。(売りから入ることができる) ------------------------------------------------------------------------- ５．メルマガ読者様特典のお知らせ ★特典１．以下のマニュアルを無料プレゼント！！ 「貯まった！貯まった！お金が貯まった！！誰でもできる簡単節約マニュアル ～ファイナンシャルプランナーが教える節約の掟１０８～」 詳しくは → http://www.lifetac.com/setuyaku-okite.html ★特典２．以下の当事務所商品が10％オフ！ 「平成21年度ファイナンシャルプランナー試験問題集」 http://fp.lifetac.com/mondaisyuu.html 「DCプランナー試験問題集’０９」 http://dcp.lifetac.com/mondaisyuu.html ------------------------------------------------------------------------- ６．おすすめメルマガ紹介コーナー 資格をとるぞ！ 「DCプランナーに合格しよう！」 日本商工会議所の資格試験「DCプランナー認定試験（2級）」に合格したい というあなたのために、過去問及び予想問題を一問一答形式（解説付き）で お送りします。絶対合格しよう！ 詳しくは → http://dcp.lifetac.com/merumaga.html ------------------------------------------------------------------------- ７．後記 現在、いわゆる”ブログ”はアメブロと、もうひとつ他のサーバーを借りて ２つのものを並行させてやっております。 が、さすがにややこしいですので、もうすぐアメブロのほうへ統一させよう と思っています。 スポンサーとの契約のこととか、色々と大人の事情がありますので今すぐにと いうわけではありませんが。 実はちょっと前までアメブロは同業者との共同執筆というかたちでもやってた のですが、私はその共同ブログのときはリーダーとしてやっておりまして、他の メンバーのためにと思って本当に一生懸命、営業をしたり企画を考えたりと頑張 っていました。 でもそういったことにずっと無関心・非協力的だった一部のメンバーが、人の ノウハウだけをパクってその共同ブログを辞め、いつの間にかこそこそと単独で アメブロを始めていました（笑） 私はこんな奴らに負けるわけにはいきませんので（毒舌？）、アメブロに統一 させてからも頑張ろうと思っています。 また作業が完了次第、お知らせさせて頂きますね。 それでは、また次回にお会いしましょう！ ------------------------------------------------------------------------- _____________________________________________________________________ ■発行：ファイナンシャルプランナー事務所ライフタクティクス http://www.lifetac.com/ ■代表：古林良介（ファイナンシャルプランナー・ＤＣプランナー） ■E-mail:office@lifetac.com（代表直通） ※お名前のないメールには対応致しかねます ■ブログ「ファイナンシャルプランナーの野望」： http://blog1.lifetac.com/ ■メールマガジンへの広告掲載（相互広告）は → http://www.lifetac.com/mm-koukoku.html ■関連サイト ・ファイナンシャルプランナーによる生命保険見直しナビ http://seiho.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによる自動車保険節約ナビ http://car.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるネット株初心者入門 http://toushi.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるFX初心者入門 http://fx.lifetac.com/ ・初心者のための投資信託情報サイト「投信ナビ」 http://tousin.lifetac.com/ ・会社員のための年金・社会保険講座 http://salaly-syaho.lifetac.com/ ・初めての確定拠出年金～確定拠出年金で年金を増やそう！～ http://dc.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるクレジットカードナビ 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