2009/05/31
ファイナンシャルプランナーズ・ニュース！ 第183号 2009/5/31
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★生命保険の無料相談 「保険の見直し相談がしたいけど、やっぱりお金取られるのかな…」とい う方のために、無料で相談にのってくれるファイナンシャルプランナーを ご紹介しております。 詳しくは→ http://seiho.lifetac.com/seiho-muryou-soudan.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ お金の総合情報マガジン 「ファイナンシャルプランナーズ・ニュース!」 vol.183 生命保険契約にもある「クーリングオフ制度」 読者数：1,495名 FP事務所ライフタクティクス： http://www.lifetac.com/ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ※このメルマガに登録した覚えがないという方は下記より解除を行ってください。 http://www.lifetac.com/fpnews.html 目次 １．ごあいさつ ２．金融・経済ニュースのピックアップ！ ３．ファイナンシャルプランナーによるマネー講座 「生命保険契約にもある「クーリングオフ制度」」 ４．ミニコーナー「ザ☆マネークイズ！」 ５．メルマガ読者様特典のお知らせ ６．おすすめメルマガ紹介コーナー ７．後記 --------------------------------------------------------------------------- 1.ごあいさつ さわやかな季節となりましたが、いかがお過ごしでしょうか。ファイナンシャルプ ランナー事務所ライフタクティクスのフルバヤシです。 このメールマガジンは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーがお送 りするお金に関する総合情報マガジンです。 もう少し収入がほしい！ 今のままだと将来が不安！ しっかりしたライフプランを考えたい！ そのための資産運用をしたい／しようと考えている。 けれど、どのようなことから始めればいいのか、本やネットを読んでもよくわから ない…。 そういった方がいらっしゃいましたら、ぜひこちらにご参加ください！ 来る６月１３日（土）に、東京で開催中の「みんなで大家さん」商品説明会が、好評 につき大阪エリアでも追加開催されます！ 「みんなで大家さん」とは、今注目の不動産投資商品であります。 今回は女性ファイナンシャルプランナー・かやはし陽子氏を迎えての、初心者向けの 内容でございます！ 「みんなで大家さん」の商品概要の説明はもちろん、相続・贈与の最新情報及び不動産 活用術を、わかりやすく教えて下さいます！ 是非、お誘い合わせのうえご来場下さいませ。 説明会情報↓ http://www.minnadeooyasan.com/seminar/se_20090613.html?0519mail ●日時：６月１３日（土） １３：３０〜１５：３０（受付 １３：００〜） ●講師：かやはし陽子氏 （http://www.kayahashi.jp/index.html） ●参加費：無料 ●定員：２０名 ●場所：大阪（梅田）アプローズタワー１３階 貸会議室 大阪市北区茶屋町１９番１９号 ＪＲ「大阪」駅より北へ徒歩約１０分 阪急「梅田」駅より北へ徒歩約５分 ●説明会内容 第１部：かやはし陽子氏による講演 現在、数多くの雑誌やサイトで、資産運用や投資の特集が組まれています。 最近は女性の投資家も増え、主婦が株で成功した、 という話なども耳にしたことがあるのではないでしょうか？ しかし、投資といってもたくさんの種類があり、リスクも伴うもの。 そのため、始めたいけれどなかなか一歩を踏み出せないという人も少なくありません。 今は市況を見ながら基礎を固めて、慎重にスタートしたいという傾向も強いようです。 そこで今回は、女性ならではの視点で、初心者にも安心の、 相続・贈与の情報や不動産活用術をお教えします。 今の時代に必要なマネーセンスを、一緒に磨きましょう！ 第２部：『みんなで大家さん』商品説明〜お答えします！利回り５〜７．５％の理由〜 現在、投資家の間で注目を集めている不動産（投資）運用商品。 けれど、不動産を運用するのは投資金額が高いし、管理も面倒。 そういったイメージで不動産投資を敬遠されている方がたくさんいることが、先日行っ た資産運用のアンケートで明らかになりました。 そこで、そのようなマイナスイメージを払拭したのが、 少額投資可能・管理と運営を弊社に任せていただく不動産投資商品『みんで大家さん』 です！ 一度ご出資するだけで定期的に収入を得られる、手軽な賃貸事業です。 今、資産運用を考える人の誰もが気になるのは、安全性、実際得る利益、そしてリスク。 第２部では、『みんなで大家さん』がこの低金利時代に５〜７．５％という高配当を出 せる理由などを中心に商品の魅力をお伝えするとともに、大事なリスク面についてもお話 する予定です！ 資産運用がはじめての方は勿論、資産運用経験者の方にも、丁寧にご説明いたします。 商品説明会詳細・お申込みについては↓ http://www.minnadeooyasan.com/seminar/se_20090613.html?0519mail 資産運用に興味のある方は、この機会にぜひともご参加下さいね！ それでは、本編へ参りましょう！ --------------------------------------------------------------------------- ２．金融・経済ニュースのピックアップ！（5/24〜5/30） 先週1週間分の主要な金融・経済ニュースをご紹介していきます。 ●薄型テレビ国内出荷台数、４月は22.4％増 ４カ月連続２ケタ増 （5/25 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 電子情報技術産業協会（ＪＥＩＴＡ）が25日発表した4月の民生用電子機器の国内 出荷実績によると、薄型テレビは前年同月比22.4％増の82万台だった。2ケタ増は4カ 月連続。出荷金額は下落傾向が続いており、薄型テレビを中心とする映像機器は6.6 ％減の1408億円にとどまった。 （ひとくちコメント） 地デジの準備は済んでますか？ ●年金、世代格差くっきり 厚労省が新たな試算結果を公表 （5/26 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 厚生労働省は26日、公的年金の世代間格差に関する推計など新たな試算を社会保 障審議会年金部会に報告した。若い世代ほど負担が重くなる姿が鮮明になったほか、 将来にわたって厚生年金の「給付水準50％」を確保するという制度の看板も揺らい でいる。「安心」のもろさが改めてにじんだ。 （ひとくちコメント） こんなことは改めて言われなくてもわかってます。 ●中古住宅に新保険、売買を促進 政府検討 （5/26 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 政府は中古住宅の売買を活発にするため、来年度にも新しい保険制度をつくる検 討に入った。保険に加入すると、買ってから5年以内に雨漏りなどの欠陥がみつかれ ば、かかった補修費用を最高1000万円まで支払う。保険を普及させ、中古住宅の品 質への不安を和らげる。良質な中古住宅の流通を促して住宅購入で新築以外の選択 肢を広げ、住環境の改善につなげる。 （ひとくちコメント） 加入は任意だそうです。 ●大衆薬、スーパーで値引き イオンやライフ、6月から （5/27 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 6月から一般用医薬品（大衆薬）の店頭販売規制が緩和されるのに伴い、イオン などが大衆薬を値引きする。一定期間安売りする特売の形で実施、他のスーパーに 広がるのは必至だ。大衆薬はほぼ定価が維持されてきたが、新資格の「登録販売者」 を置けば薬剤師でなくても大衆薬の9割以上を販売できるようになるため販売競争が 激化。迎え撃つドラッグストアも追随する可能性があり、価格競争が始まる。 （ひとくちコメント） ついにこういう時代がきましたね。 ●新型プリウス増産へ トヨタ、愛知・堤工場２割増員 （5/28 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） トヨタ自動車はハイブリッド車「プリウス」を生産する堤工場（愛知県豊田市） の従業員を約2割増員する。18日に発売した新型プリウスの売れ行きが予想以上に 好調で、堤工場では6月から増産に入る方針。これに合わせて、稼働率が落ちてい る他の国内工場から緊急的に人員を送り込む。 （ひとくちコメント） トヨタの逆襲ですか。 ●公取委、セブンイレブンに排除命令へ 加盟店の値引き制限 （5/28 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） コンビニエンスストア最大手のセブン―イレブン・ジャパンがフランチャイズチ ェーン（ＦＣ）加盟店への優位な立場を利用し、消費期限の近づいた弁当などの値 引き販売を不当に制限したとされる問題で、公正取引委員会は28日、独占禁止法違 反（優越的地位の乱用）を認定して同社に排除措置命令を出す方針を固めたもよう だ。 （ひとくちコメント） コンビニではセブンイレブンが一番好きです。 ●ＦＸ規制、２段階で 10年夏50倍、11年夏に25倍へ （5/29 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 金融庁は29日、外国為替証拠金取引（ＦＸ）業者に対し、顧客が預けたお金の何倍の 取引まで認めるかを示す「証拠金倍率」を規制すると発表した。まず来夏にも50倍に制 限し、2011年夏をメドに25倍まで規制を強化する予定。急な規制導入で市場が冷え込む のを防ぐため、段階的に厳しくする。 （ひとくちコメント） ＦＸもこれから色々と規制がかかるでしょうね。 ●生保大手、減配・無配相次ぐ 評価損、９倍の2.8兆円 （5/29 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） 主要な生命保険13グループの2009年3月期決算が29日、出そろった。金融危機に伴い保 有する株式などの価格が下落したため、有価証券評価損は合計で前の期比9倍となる2兆8 700億円に膨らんだ。一方、有価証券の含み益は約7200億円と前の期と比べ約10分の1の 水準まで減少。2000年前後の生保危機に比べれば各社とも財務基盤はまだ健全だが、市 場環境の激変に対応する余力は確実に小さくなっている。 （ひとくちコメント） 生保の健全性を示す指標に「ソルベンシーマージン比率」というものがあるのですが、 これも軒並み低下となっております。 ●簡保不払い疑い「30万―40万件」 総務相見通し （5/29 ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ より引用） かんぽ生命保険は29日、旧日本郵政公社時代の簡易生命保険契約の不払い問題に関す る点検状況や対応策などを総務省に報告した。25日時点で不払いの可能性が高い契約は 約22万件で、まだ確認が終わっていない分も合わせ、さらに点検する。鳩山邦夫総務相 は同日の記者会見で「最終的に問題が出てくる可能性があるのは30万件から40万件」と の見通しを示した。 （ひとくちコメント） 「かんぽ、お前もか！」と心の中で叫びました。 ※「ＮＩＫＫＥＩ ＮＥＴ」のＵＲＬ http://www.nikkei.co.jp/ ------------------------------------------------------------------------------ ３．ファイナンシャルプランナーによるマネー講座 「生命保険契約にもある「クーリングオフ制度」」 いったん契約の申込みをした後に「やっぱりやめとこ」ということで一定条件の元 で解約ができる「クーリングオフ制度」。 これは生命保険の契約についても適用できます。 具体的には、契約内容が記載された書面を受け取った日か契約の申込日のどちらか遅 い日から「8日」以内（消印有効）であれば、申込みの撤回及び解除ができます。 保険会社によってはもっと長めにクーリングオフ期間を設定している会社もあります。 クーリングオフをすれば、契約は当初にさかのぼって無効となるため、それまでに支 払った保険料は返還されます。 ただし、主に以下の場合にはクーリングオフはできません。 ・医師の診査を受けたとき ・保険期間が１年以内の契約 ・保険会社の営業所で申し込んだとき また、クーリングオフは書面でする必要がありますので、電話では受け付けてもらえま せん。 書面には ・契約者の名前 ・被保険者の名前 ・住所 ・申込み日 ・日付 などを書いて、申し込んだときと同じ印鑑を押しておきましょう。 クーリングオフをする際は念のため、郵便局において「配達記録」もしくは「簡易書留」 で送っておくと安心です。 いずれにしても、保険に加入する際はその保険が本当に自分に適しているのか、しっかり と検討をしましょう（そのためにもファイナンシャルプランナーがいます）。 ★ファイナンシャルプランナーへの生命保険見直し無料相談なら → http://seiho.lifetac.com/seiho-muryou-soudan.html --------------------------------------------------------------------------- ４．ミニコーナー「ザ☆マネークイズ！」 マネーに関するミニクイズです！以下の問いに対し、Ａ〜Ｄまでの解答群より お答え下さい。 問題．所得税における所得は全部で10種類あります。以下の中で、その10種類の所 得ではないものはどれでしょう？ Ａ．給与所得 Ｂ．不動産所得 Ｃ．山林所得 Ｄ．不労所得 正解は ↓ （正解） Ｄ．不労所得 （解説） 10種類の所得とは、 １．利子所得 ２．配当所得 ３．不動産所得 ４．事業所得 ５．給与所得 ６．退職所得 ７．山林所得 ８．譲渡所得 ９．一時所得 10．雑所得 です。 --------------------------------------------------------------------------- ５．メルマガ読者様特典のお知らせ ★以下のマニュアルを無料プレゼント！！ 「貯まった！貯まった！お金が貯まった！！誰でもできる簡単節約マニュアル 〜ファイナンシャルプランナーが教える節約の掟１０８〜」 詳しくは → http://www.lifetac.com/setuyaku-okite.html ------------------------------------------------------------------------------ ６．おすすめメルマガ紹介コーナー ★年金を増やすヒントがここにある！ 「年金危機の救世主！」 個人事業主・サラリーマン・ＯＬの方必見！新進気鋭のファイナンシャル プランナーが、確定拠出年金を中心に「年金の増やし方」を伝授します。 もう年金なんて怖くない！！ 詳しくは → http://dc.lifetac.com/merumaga.html --------------------------------------------------------------------------- ７．後記 現在、同業者数名で以下のブログを書いてます。 → http://ameblo.jp/fp-osaka/ 最初は７人でやってたのですが、増員に増員を重ねまして、この度新しく入って頂 くメンバーを加えて１１人の大所帯となりました（異業種の方も含む）。 にぎやかになっていい感じです(^-^) アクセス数もグングン上がってきてまして、もうすぐで私個人でやってるブログより 上に行かれてしまいそうです（笑）。 メンバーはそれぞれ 「熱血ＦＰ」 「ダンクＦＰ」 「ランニングＦＰ」 ・ ・ ・ など、変なニックネームが付いています（笑）。 ちなみに私は「サイバーＦＰ」と名乗ってます。 そんなこんなでこれからもやり続けますので、こちらのブログもよろしくお願い致し ますね。 → http://ameblo.jp/fp-osaka/ それでは、また次回にお会いしましょう！ --------------------------------------------------------------------------- _____________________________________________________________________ ■発行：ファイナンシャルプランナー事務所ライフタクティクス http://www.lifetac.com/ ■代表：古林良介（ファイナンシャルプランナー・ＤＣプランナー） ■E-mail:office@lifetac.com（代表直通） ■ブログ「ファイナンシャルプランナーの野望」： http://blog1.lifetac.com/ ■メールマガジンへの広告掲載（相互広告）は → http://www.lifetac.com/mm-koukoku.html ■関連サイト ・ファイナンシャルプランナーによる生命保険見直しナビ http://seiho.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによる自動車保険節約ナビ http://car.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるネット株初心者入門 http://toushi.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるFX初心者入門 http://fx.lifetac.com/ ・初心者のための投資信託情報サイト「投信ナビ」 http://tousin.lifetac.com/ ・会社員のための年金・社会保険講座 http://salaly-syaho.lifetac.com/ ・初めての確定拠出年金〜確定拠出年金で年金を増やそう！〜 http://dc.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによるクレジットカードナビ http://loan.lifetac.com/ ・会社員のための節税講座 http://salaly-setuzei.lifetac.com/ ・ファイナンシャルプランナーによる金融・経済・時事用語解説サイト http://yougo.lifetac.com/ ・資格の総合情報サイト「資格道」 http://shikaku.lifetac.com/ ・ＦＰ試験情報サイト「ファイナンシャルプランナーに合格しよう！」 http://fp.lifetac.com/ ・ＦＰ徹底問題演習ゼミ http://fp-kouza.lifetac.com/ ・DCプランナー試験情報サイト「DCプランナーに合格しよう！」 http://dcp.lifetac.com/ ・証券外務員二種試験情報サイト「証券外務員に合格しよう！」 http://syokengaimu.lifetac.com/ ・簿記試験情報サイト「簿記に合格しよう！」 http://boki.lifetac.com/ ・ＦＰブログ「「大阪バラエティ・ライブ」 http://ameblo.jp/fp-osaka/ _____________________________________________________________________ このメールマガジンは以下の配信システムを利用しております。 まぐまぐ http://www.mag2.com/ このメールマガジンの登録・解除はhttp://www.lifetac.com/fpnews.html よりお願いいたします。 ※当方では不正な手段を使っての代理登録等によるメルマガの読者増は一切行 っておりません。万が一、登録した覚えがないという方は、悪質な第三者によ る場合かご自身が誤って登録された場合が考えられます。お手数ですが上記Ｕ ＲＬより解除手続きを行ってください。 ※当マガジンの内容に関しては万全をきすよう心掛けておりますが、その内容の 正確さ・最新性を保証するものではございません。もし、当マガジンをご覧にな って行われた行為について損害が生じた場合に対して、なんら賠償致しません。 ご自身の判断・責任でこのマガジンをご活用ください。 また、なんらの事前連絡なしに内容の変更・運営の停止を行う場合があり得ま すが、この場合、何らの責任も負いません。 著作権は放棄しておりません。当マガジンの掲載記事の無断転載・使用を禁じ ます。 --------------------------------------------------------------------------- ―――――――――――――――――――――――――――――――――――――― 【元本保全を重視した不動産投資商品「みんなで大家さん」想定利回り７．０％！ 】 元本の変動リスクを極力減少させた優先劣後システムを採用。更に、元本の評価 基準となるのは安定している『家賃』。株のように日々の元本変動がなく、比較 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