2006/03/30
確定拠出年金 ３７の鉄則 第４７号です！
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■■■・ ・■■・・ ★ 確定拠出年金 ３７の鉄則 ★ ■・・■・ ■・・・ ■・・■・ ■・・・ 〜 これさえ知れば 鬼に金棒！ 〜 ■■■・・ ・■■・・ 全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする 2006/3/30 運用力アップＵＰマガジンです！ 第４７号！ いちば投資で 世界 を描こう。 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ このメルマガの内容 「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！ を合言葉に、 ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選 してお届けします。 これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！ 特徴は「４つ」あります。 ・確定拠出年金を 資産運用のひとつの【窓口】として語ります ・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります ・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます ・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます 皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。 ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 目次 １．今日のお話 ２．教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー ３．今日のワンポイント ４．セミナーのご案内 ⇒ 【BOOM証券 口座開設サポートセミナー】 4/2 in 東京 4/9 in 大阪 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 皆さん こんにちは！ 【確定拠出年金 ３７の鉄則】へ ようこそ！ わたしがホスト役の カン・チュンド です。 ＠昨日、今日とえらい寒〜い・。 皆さん、風邪など引いていませんか？ （これを 寒の戻り というのかしら・・） 春 はもう目の前まで来ているのに、 冬 という奴は ホント頑固というか、粘り強いですね（笑） （ところで今年は どこに「お花見」に行くか、決まりましたか？） さてさて、先週は、 ◆ 確定拠出年金 では、 Ａ運用商品を解約した時に、利益 があったとしても、 その 利益 を【繰り延べ】できるのです。 とお話しました。 この場合の「利益」とは【譲渡益】のことです。 例えば、10,000円で買ったものを、12,000円になった時に解約すれば、 【譲渡益】が発生するのです。 これが「課税 繰り延べ」になれば 効果 は大きいですね・・。 【譲渡益】が大きければ大きいほど、 「課税 繰り延べ」の 効果 も大きくなる、ということです。 -------------------------------------------------------------------- ★ さて、投資信託の「利益」には（実は）もうひとつありまして、 それは、あなたが投資信託を保有している際にもらえる 【分配金】です。 （この「分配金」、半年に１度、もしくは１年に１度もらえる場合が多いです） で、ふつうはこの【分配金】に「20%の税金」がかかるのです。 （残念・・） でも、確定拠出年金 では、 この【分配金】には 課税 がなされない、 （正確には）課税が【繰り延べ】されるのです。 下記のグラフをクリックしてちょっと見てみてください。 ↓ ↓ ↓ http://www.starts.co.jp/syncs/navi/20041030/ 【分配金】への課税が（例えば） 30年間繰り延べられた場合、どうなるのでしょうか？ （ここでは）5％の利率で500万円の資金を運用したとしましょう。 （上記アドレス中の） ・「緑のグラフ」は 毎年【分配金】に20％の税金がかかった場合 ・「オレンジのグラフ」は 運用が終わる30年後まで課税が「繰り延べられた」場合 を示しています。 （どうですか？） 確認事項 として、⇒ どちらも「同じ投資信託」を運用していますが、 30年後の「資産価値」には ５３９万円もの差 が生じてしまいます。 （すごく大きな違いです。⇒ 塵も積もれば 山 となる） 【投資の期間】が長くなれば長くなるほど 「課税の繰り延べ効果」も 大きくなるのです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ 上記は ↑ 確定拠出年金ならでは の「長所」ですから、 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 【譲渡益】と【分配金】を併せた「利益」が いちばん大きくなるであろう 株式 という資産で利用した方が 「おトクですよ・・」ということなのです。 （あっ、忘れないうちに ↓ リピートしておこう、） 確定拠出年金 は（確かに）【大きな窓口】ですが、 資産運用の【窓口】は他にもあります。 これから「プライベート」でも 運用 を行っていこうと思っているあなた。 確定拠出年金 での運用は（プライベートの）運用 とは 「別物、」と思っていませんか？ 「いっしょ、ですよ」 プライベートで行う 資産運用 と、 確定拠出年金 を通じての 資産運用 を【併せて】、 「ひとつの大きな風呂敷」をイメージしてください。 それが あなたの【運用の設計図】なのです。 つまり、 確定拠出年金 という【窓口】では 極力 「株式ファンド」という 資産 を持ちましょう、 という戦略ですね。 ↑ ↑ 何度でも「プレイバック」しますよ（笑） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ バランス型ファンドって、覚えていますか？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 皆さん、「バランス型ファンド」のお話 を再びしますよ。 「バランス型ファンド」とは、 ⇒ 最初から（例えば）株式 と 債券 という異なった 資産 を 「混ぜ合わせている」ファンド のことです。 例えば、 ○○バランスファンド というものがあって、 その中に（つまり 青―い大きなフクロ の中に） 国内の株式や、海外の株式や、国内の債券や、海外の債券が ミックスジュース みたいに混ぜ合わさっていたらどうでしょう？ （便利ですね・・） これだけで「分散投資」が可能になりますから・・。 と申し上げましたが、 皆さん、【ご注意】ください。 命題）ホントに 確定拠出年金 で「バランス型ファンド」は必要なのか？ 答え）いや、実は 必要ないです。 -------------------------------------------------------------------- ★ え”−っ、どういうことですか！？ はい、 「バランス型ファンド」がなぜ 必要ないかと言えば、 ◆ 株式と 債券の【組み入れ割合】が 確定しないからです。 通常「バランス型ファンド」では、 株式と 債券の【組み入れ割合】は、○○％、○○％ を基本とする。 というような書き方をしています。 つまり、ファンドの「作り手」である 運用会社さん の判断で、 株式と 債券の【組み入れ割合】は「変動する」ということなのです。 （また 当然）、株式 と 債券の【組み入れ割合】を、 私たち自身で 決めることもできません。 これはどういうことかというと、 私たちがどれくらいのリスクを背中に背負うのかが「確定しない」、 ということなのです。 （先週、「インデックス運用」、「アクティブ運用」の復習を 少ししましたが、） 少なくても、 ◆「アクティブ運用」を行う バランス型ファンド は必要ありません・・。 続きは また来週に！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ 【お試しコンサルティング】募集中です！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● 加入者の皆さんに100％立脚する ファイナンシャルプランナーに相談してみませんか？ この４月から 確定拠出年金 がスタートする会社も多いと思います。 あなたの一生を左右する大事な「資産運用の選択」を どうか安易に考えないでください・・。 ・運用商品の選択のしかた、組み合わせの仕方が分からない。 ・投資信託について、選択の【物差し】となる見方を教えて欲しい。 ・資産運用全般について、大まかな【方向性】をアドバイスしてほしい。 という方は、ぜひ弊所の【お試しコンサルティング】をご利用ください。 わたくしカンの「人間性」「運用指南能力」を よ〜くご考慮の上 ぜひご指名ください（笑） 詳細 ＆ お申し込みは【こちら】から どうぞ。 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame02.html （土曜、日曜、祝日も対応させていただきます・・） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー 皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。 注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！ ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼ （ ご意見・ご質問 は こちらへ ） （ どうぞ!！ ） ＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／ ∨ info@sinyo-fp.com ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ 今日のワンポイント・・☆ ★ 投資信託の「利益」にはふたつあります。 【譲渡益】と【分配金】です。 ★ 「利益」が大きくなればなるほど、 「投資の期間」が長くなれば長くなるほど、 【課税の繰り延べ効果】は 大きくなります。 ★ バランス型ファンドは 確定拠出年金 では要らない。 株式と 債券の【組み入れ割合】が 確定しないからです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ 投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カン・チュンド が２０００年から書き綴ってきた ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。 コラム【金財茶房】 島の中だけでやっている【ドングリの背比べ】について http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 〜 金融先進国のインフラを ぜひ一度 お試し下さい 〜 4/2 in 東京 4/9 in 大阪 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【香港BOOM証券 口座開設サポートセミナー】 〜あなたは井の中の蛙で終わりますか？〜 ・現地に赴くことなく「口座開設」が可能です ・ＢＯＯＭ証券の沿革・その特徴 とは？ ・口座開設の申込み手順、必要書類 について ・世界の１２のマーケットに 直接アクセスできます （香港、中国Ｂ株、アメリカ、日本、オーストラリア、韓国、 台湾、タイ、シンガポールなど） ・５つの通貨で「口座管理」ができます （米ドル，香港ドル，日本円，シンガポールドル，オーストラリアドル） ・リーゾナブルな取引コスト（例 香港マーケット 88HK$） ・パスポート認証 はどうする？ ・海外送金についてテッテイ検証します ・ＢＯＯＭ証券で購入できる 投資信託・ＥＴＦ群の「具体例」をご紹介 ・ノートパソコンを使って、実際の画面で模擬トレード 参加費：おひとり様 ５，０００円（税込） 講師： カン・チュンド（姜 忠道） CFP ファイナンシャルプランナー 当セミナーの詳細 ＆ お申込みは【こちら】から どうぞ。 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html 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