2005/12/08
確定拠出年金 ３７の鉄則 第３５号です！
関西にお住まいのあなたへ。 （まだ間に合いますよ・・） 【ようこそ！ 確定拠出年金クラブです】12/11 in 大阪 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04_8.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■■■・ ・■■・・ ★ 確定拠出年金 ３７の鉄則 ★ ■・・■・ ■・・・ ■・・■・ ■・・・ 〜 これさえ知れば 鬼に金棒！ 〜 ■■■・・ ・■■・・ 全国１５０万人の確定拠出年金加入者をサポートする 2005/12/08 運用力アップＵＰマガジンです！ 第３５号！ Produced by 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com いちば投資 で 世界 を旅しよう....★ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ このメルマガの内容 「確定拠出年金って・・？」 → 資産運用そのものです！ を合言葉に、 ファイナンシャルプランナーが加入者本位の“生”の情報を、テッテイ厳選 してお届けします。 これで資産運用力アップＵＰ間違いなし！ 特徴は「４つ」あります。 ・確定拠出年金を 資産運用のひとつの【窓口】として語ります ・【日常の言葉】で、確定拠出年金のしくみ、投資の土台を語ります ・【１００％】、確定拠出年金加入者の側に立ちます ・【ホンネのところ】を余すことなく伝えます 皆さん、千里の道も一歩からと言いますよね。 ちょっとした時間を利用して、一緒に勉強してまいりましょう！！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 目次 １．今日のお話 ２．教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー ３．今日のワンポイント ４．セミナーのご案内 ⇒【第18回 知的人生設計入門 in 大阪 1/15・22日】 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 皆さん こんにちは！ 【確定拠出年金 ３７の鉄則】へ ようこそ！ わたしがホスト役の カン・チュンド です。 （ホント）急に寒くなってきましたね・・。 ホカロン 持ってますか？（わたしは持ってます） 手袋・マフラー 持ってますか？（わたしは持ってます） そうです、 わたくしカンは すでに「完全・防寒体制」に入っております（笑） これがあと３ヶ月は続くのか・・・。 さてさて、先週 確定拠出年金 で育てたお金は、 ◆ ６０歳以降、７０歳になるまでに【受取り】を開始すれば ＯＫ です。 とお話しました。 長期で育てざるを得ない ⇒ でもそれは「投資においては理想的な環境」 と言いましたよね。 -------------------------------------------------------------------- ★ ところで、自分が育てたお金 ですが、 いっぺんに どっともらう【一時金方式】か、 分けてもらう【年金方式】かを 選べますが、 皆さんは どちらの方がいいと思いますか？ いっぺんにもらう【一時金】なら、 もらったあとの 資産管理 を自分できちんとしなければなりません。 （自信あります？） 一方【年金方式】なら、 （年金の種類によりますが）「定期的にお金を受け取る仕組み」が 出来ているわけですから、管理 はしやすいでしょう。 この選択は 「良い・悪い」の問題ではなく、 （まとまったお金を）自分で管理 するか、 あるいは（まとまったお金を）制度 に管理してもらうか、 の「違い」なのです。 （当然、制度に管理してもらった方が コスト はかかりますが・・） あっ、別に 上記の「選択」は 今しなければならない というわけではありません（念のため！） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ Ｑ＆Ａ で 頭の中をお掃除しておきましょう・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★ 確定拠出年金制度 は 分かりにくい仕組みの 集合体 です（笑） ひとつひとつの 特徴 を理解するためには Ｑ＆Ａ方式 で知識を得ておくことが 時として有効です。 （さっそくやってみましょう・・） Ｑ 転職して、確定拠出年金の資産を移す場合、 課税はされないのですか？ Ａ はい、されません。 ただ、仮に 確定拠出年金を持つ Ｂ会社 に転職する場合、 今までいた会社とは「運用商品のラインナップ」が違いますので、 今現在 保有している運用商品はいったん解約して、 新たに（Ｂ会社で）運用商品を選択する、 という プロセス を踏む必要があります・・。 Ｑ 運用中に死亡した場合は、どうなるのですか？ Ａ 死亡一時金として、遺族の方が運用資金を受け取られます。 （年金方式を選択されていても、受取り法 は 一時金 のみです・・） -------------------------------------------------------------------- Ｑ 年金として受取りを始めた後も、運用は続けるのですか？ Ａ はい、そうです。 資産残高がある限り、運用 は続けることになります。 （ということは、価格変動等のリスクが存在し続ける・・） ただし、60〜70歳になっておられるわけですから、 そんなに大きなリスクは引き受けるべきではないでしょう。 運用指図（さしず）＝【スイッチング】を行うことによって、 リスク性資産の保有割合 を少なくしていくことが得策です。 Ｑ 会社の掛金 に上乗せして、自分で 掛金 を拠出することはできますか？ Ａ いいえ、できません。 現行の制度では あくまで会社が負担する掛金のみ が有効です。 ただし、アメリカでは 従業員の所得からも 掛金 を拠出することが できます。 会社と従業員ともに 掛金 を出すので「マッチング拠出」と呼ばれて います。 私見ですが、 確定拠出年金 をさらに普及させていくためには、 日本でも従業員からの「掛金拠出」を認めるべきだと思います・・。 Ｑ 途中で 運用資産 を引き出したり、借り入れしたりできますか？ Ａ 先日お話したように、 資金を途中で引き出すことはできません。 （ただし、アメリカでは）一定のペナルティー料（税金ですね）を 支払うことで 中途の引き出し を認めているようです。 そして、確定拠出年金 を将来もらう権利ですが（受給権 と言います） この 受給権 を誰かに売ったり、あるいは 受給権 を担保にお金を 借りたり ということももちろん出来ません。 （余談ですが）国の税金の滞納を除いて、 運用資産 は差し押さえもできないそうです・・。 次回も、Ｑ＆Ａ の続きをしてまいりましょう（笑） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 教えて〜！「確定拠出年金クラブの常識？」コーナー 皆さんのからの【ギモン】・【質問】を受け付けるコーナーです。 注）ご心配なく。日本に確定拠出年金が導入されてまだ５年も経っていませ ん。みなさん何も知らない状態なのですから、お気軽にご質問ください！ ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼ （ ご意見・ご質問 は こちらへ ） （ どうぞ!！ ） ＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／ ∨ info@sinyo-fp.com ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ 投資の「基礎体力」を高めたいあなたに！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カン・チュンド が２０００年から書き綴ってきた ファイナンシャルプランナーとしての足跡です・・。 コラム【金財茶房】 「こんにちは、ハリーです」 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame03.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ あなたの「？」 を 「！」 に変えてみせます。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ライフプラン と 投資 の【新実】を学ぶ勉強会です。 第18回 【知的人生設計入門】 〜 お金のなる木の見つけ方 〜 06年 1月15・22日 in 大阪 1日目は「ライフプラン奮闘編」 2日目は「投資スタイル構築編」 です。 ・金融商品のパンフレット見てると、頭が痛くなってくる ・投資の情報が多すぎてダメ・・。（面倒くさくなる・・） ・かといって 銀行の無料セミナーを受けるのもちょっと・・。 ・わたしは（多分）年金ゼロ世代 だ ・年収 が右肩上がりで増えていくとは思っていない ・自分の親とは 異なるライフスタイルを築く必要あり！ ・日本の成長より 日本以外の国々の経済成長の方が高いと思う ・投資の発想 を自分の仕事、生き方にも活かしたい という方、 （いますよね？） 知的人生設計入門 が ピッタリ ですよ。 （物事の本質は 意外とシンプルなのです・・） セミナーの詳細 ＆ お申込みは【こちら】からどうぞ。 http://www.sinyo-fp.com/contents/frame04.html ★ 皆さまの参加を心よりお待ちしています！！ ★ 本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ このメールマガジンでは、★ 皆さんからの「情報」、特に確定拠出年金の 導入が決まりそうだ、会社が今議論しているらしいなどの「お便り」をお待 ちしております！★ もちろん当メルマガに対する ★ 「ご意見」「ご感想」もどしどしお寄せ ください〜★ （返事は必ずいたします → info@sinyo-fp.com ） では、また来週をお楽しみに！ ---★☆★☆★☆★☆ 確定拠出年金 ３７の鉄則 ☆★☆★☆★☆★----- ▼ 確定拠出年金 ３７の鉄則 第３５号 ▼ バックナンバーはこちら。 http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000151204 ▼ 発行者 晋陽ＦＰ事務所 http://www.sinyo-fp.com/ いちば投資 で 世界 を旅しよう・・。 【オンライン読本 〜お金を育てるレッスン〜 】 http://www.sinyo-fp.com/contents/main05_02_01.html ▼ 編集者 カン・チュンド（姜 忠道） インデックス運用アドバイザー 【カン・チュンドの 横顔】は こちら です。 http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_04.html ＜ ホームページ 拾い読み・・ ＞ 【投資のはじまり】→ 投資を行うことの意味 http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_01.html 進歩的【ライフプラン】とは？ http://www.sinyo-fp.com/contents/main01_08.html 【世界の海】で魚を釣るということ（ＥＴＦの時代） http://www.sinyo-fp.com/contents/main02_03_1.html 【ご注意】 当メールマガジンは、情報の提供を目的としており、特定の金融商品、特定 の投資手法を推奨するものではありません。 提供する情報については主観 の要素を含んでおり、その完全性を保証するものではありません。 これら の情報によって生じたいかなる損害についても、当事務所、また私個人がそ の責任を負うものではありません。 投資のご判断は、皆さんご自身の責任 でなさるようお願いします。 ● 解除される方は下記ホームページにて、各自お手続き願います。 まぐまぐ http://www.mag2.com マガジンID：0000151204 melma 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