家庭のマネードクター 

【家庭のマネードクター／資産運用の５ステップ】

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こんばんは。トゥデイの高野竜馬です！

今年のクリスマスはいかがでしたか？
３連休を満喫された方も多いことでしょう。

私は人からもらった旅行券がわずかに残っていたので
門司港に１泊２日で旅行してきました。

片道１００キロ足らずのプチ旅行ですが、
下の道をノンビリ走ってきました。

門司港レトロは、想像して以上に落ちついた街並みで
良かったです。

次に行く時は名物という「焼きカレー」に
トライしてみようと思います。



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【最近の気になったニュース】
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■ １２月１２日　　漢字の日
「偽」、「食」、「嘘」

これが今年の漢字に選ばれたトップスリーです。
トップ１０を見ても暗い世相を反映した文字ばかりが並んでいます。

来年はオリンピックイヤーでもありますし
華やかな１年を期待したいものですね。


■ １２月２２日　　銀行窓口で生命保険の販売解禁
銀行で生命保険の窓口販売が始まりました。
これで銀行は「保険」、「ローン」、「投資信託」と
より幅広い金融商品を取り扱えるようになりました。

私も皆さんから「選ばれる理由」をより明確なものに
していかなければなりません。



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【本日のテーマ】
　　　　　　　　　　「資産運用の５ステップ」
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投資信託は、証券会社はもとより銀行、保険会社、
そして私ども独立系ＦＰなど幅広く取り扱われる
ようになりました。

同じ商品であれば、どこで買って大差なさそうですが
「リスク」があって「値動きする」商品だけに
適切なコンサルティングが求められます。

なので今回は私が実践している
「資産運用の５ステップ」をご紹介いたしましょう。


【資産運用の５ステップ】
１．現状分析
２．目標の設定
３．アセット・アロケーションの決定
４．商品の選定
５．見直し


では各ステップを簡単に解説していきましょう。


【現状分析】
今、手元の資金がいくらで、
その内のいくらを
何のために
投資してゆくのか？

ここで大事なのは
「資産」の切り分けと
「目的」の把握です。



【目標の設定】
「目的」　＝　お金の使い道
「目標」　＝　必要額
と私は考えています。

前回「１億円の作り方」と題してメルマガを配信しました。
予想以上に好評で驚いたのですが、言いたかったのは
まずは目的と数値目標を決めることが肝心ということです。

そうやって目標が決まったら次は運用年数を決めます。

そして必要な「年平均利回り」を逆算します。

ここで出てきた利回りを達成できそうな商品を探すのです。
前回も申し上げたとおり、ここで求められた利回りで
選ぶべき商品も変わってきます。

よく株で儲けたとか、損をしたという話を耳にしますが
平均すると一体いくら儲かっているのかということが
抜けていることが多いものです。

目的のある投資ならば短期的な勝ち負けではなく
「年平均利回り」で考えたほうが良いでしょう。



【アセット・アロケーションの決定】
「投資リターンの８０％は
　　　　　　　アセット・アロケーションで決まる」

「内藤忍の資産設計塾」という本の帯には、
このようなキャッチコピーが書かれています。

異なる資産に分散投資を行う「アセット・アロケーション（資産配分）」
という考えは、かなり普及してきました。

特に投資信託を利用して分散投資するには、ぜひ押さえておきたい
知識です。実は公的年金にもこの考えが応用されています。

ちなみに私どもでは２つのソフトを使って
分散投資の考えをご説明しています。



【商品の選定】
今、日本で売られている投資信託は２０００本以上あると
言われています。

皆さんが、商品を勧められたときは
「何を基準にその商品を選びぬいたのか？」
と、ぜひ窓口でお聞きになって下さい。

この質問に明快な回答が得られれば、
このステップは大丈夫です。



【見直し】
私の場合は、セミナー形式で運用報告会を
開いています。

運用報告会ではセミナー卒業生の方に
ご協力いただき実際の投資データを
みんなで検証しています。

勿論、個別の悩みは別途、個別コンサルティングを
実施するという流れです。



以上が「資産運用の５ステップ」として
私が実践していることです。


自分なりに各ステップとも工夫を凝らし
他の金融機関ではなかなか実施されていないサービス
だと自負しています。


競争相手は増える一方ですが、
来年も皆さんに喜んでもらえる「コンサルティング」を
探し求めて努力して参ります。

どうか引き続きご愛顧のほど
よろしくお願い申し上げます。


それでは皆様、良いお年を迎え下さい。


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２００３年から行っている資産形成セミナーを今年も開催します。自分の年金
は自分で作りたい方に、ピッタリのセミナーです。有料セミナーですが、講義
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はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの高野と申します。
日頃は、資産形成セミナーや確定拠出年金（日本版４０１ｋ）導入企業の
社外講師として、講演活動を行なっています。

また講演活動だけでなく、セミナー参加者からのご相談にも応じています。


★保険見直し相談
★老後資産設計
★投資相談
★住宅ローン

などなど。
 
インターネットの普及にともない、誰でも、どこでも簡単に
情報を入手できるようになりました。

ところが溢れる情報のおかげで、資産形成や保険について
「何から始めたらいいのかわからない」
という方も多いようです。

老後資金は自助努力で３０００万円などと言われていますが
本当にそれで大丈夫なのでしょうか？
 
住宅に次ぐ高額な買い物と言われる生命保険も納得のゆかないまま
お金を払い続けていませんか？
 
このメールマガジンを通じて、ひとりでも多くの方が
資産形成について考えるヒントを掴んでいただけたらと思います。

多くの方に喜んでいただける情報提供を心がけて参りますので
末永くご購読下さい。
 



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