家庭のマネードクター 

【家庭のマネードクター／「『長寿投信』販売が低迷」】

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こんばんは。トゥデイの高野です！

ある雑誌の企画で１０月１３日に「投資信託活用」セミナーを
開催します。

当初は今までのテキストでを使う予定だったのですが
どうも近頃、その教材に物足りなさを感じていました。

という訳で、連休を返上してオリジナル・テキストを作成中です。

なにぶん初めて行なうセミナーなので反応が楽しみです。
もし、卒業生の方で都合が合う方がいらっしゃいましたら
ぜひ覗きにきて下さい。

今なら若干お席もあるようです。
参加希望の方はメール下さい。



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【最近の気になったニュース】
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■１０月１０日　　日経　　年金実質納付、２０代前半は２６％

国民年金の実質納付率は全体で４９％。

２０代前半にいたっては
なんと、２６％しか払っていないとのことです。

ただでさえ納付率が低かったのに、社会保険庁の不祥事続きで
制度崩壊寸前といったところでしょうか。

そもそも「保険料」という名目だから納めなくても未納という扱いですが
これが「税」だと脱税です。

保険料を「飲む」のは論外ですが、納めないのも問題です。
今納めている人のためにも、そして今後の不安を抑える意味でも、
税方式で制度を見直すのも一つではないでしょうか。



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【本日のテーマ】
　　　　　　　　　　「『長寿投信』販売が低迷」
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前回、「長期投資の長期って？」というテーマでメルマガを発行したら
１０月２日の日経新聞に面白い記事が載っていました。

日本では、長寿投信が売れないというのです。

記事を読むと日米の投資家行動の違いが明確に表れていて
面白かったので、以下に要旨をご紹介しましょう。

この記事によると、発売後１０年経過したものを
「長寿投信」と定義付けています。



◆　アメリカでは全体の残高の６５％が長寿投信
　　一方、日本ではわずか５％だとか。


では、その日本で売れているのは何かとというと
売り出しから３年未満の新設の投資信託が３４％を占めるそうです。

とかく金融機関には「信用」を求めるのに、買ってる投資信託は
新入りばかりというところに日本らしさを感じます。

ちなみにアメリカではモーニングスター社による投資信託の格付け
が普及しており、運用実績が優秀でかつ運用期間が長いものが好まれます。

これは自然な投資家の行動だと思うのですが、
日本での売れるキーワードは
まだまだ「分配金」一色のようです。

さらに残高規模でみると、もっと面白い結果が・・・。
（残高が多いということは、お金が集まっているということで
その投資信託の人気を表します）


◆　アメリカでは上位１５本全てが長寿投信
　　日本では上位１５本に長寿投信はナシ。



国内の投資信託はこの１０年で６．５倍の６５兆円に
拡大したそうです。

ある意味「年金不安」の裏返しなのでしょうが、
それに乗じて、売りやすいものだけを売っている金融機関の
事情が見え隠れします。

投資信託は非常に身近になってきました。

・長期投資をするのか、しないのか
・いくらのリターンが欲しいのか
・分配金が必要なのか

これらの設問に対する答えによっても「良い投資信託」の
定義は変わってきます。

そろそろ「何が良い投資信託なのか？」考えてみてはいかがでしょうか？


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　　　　　　　　　次回は１０／２５　発行予定です。
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２００３年から行っている資産形成セミナーを今年も開催します。自分の年金
は自分で作りたい方に、ピッタリのセミナーです。有料セミナーですが、講義
内容に満足いただけなかった場合は、受講料をお返しします。（この場合、テ
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１０月１３日（土）　「投資信託活用法」　　都久志会館
　　　　　　　　　時間　　午前１０時３０分　〜　２時間
　　　　　　　　　講師は私、高野です。

１０月２７日（土）　「年金対策と生命保険対策」　　アクロス福岡
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１０月２７日（土）　「投資信託活用法」　　アクロス福岡
　　　　　　　　　時間　　午後２時００分　〜　２時間
　　　　　　　　　講師は私、高野です。

※セミナーに関する詳細は弊社ホームページをご覧下さい。
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はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの高野と申します。
日頃は、資産形成セミナーや確定拠出年金（日本版４０１ｋ）導入企業の
社外講師として、講演活動を行なっています。

また講演活動だけでなく、セミナー参加者からのご相談にも応じています。


★保険見直し相談
★老後資産設計
★投資相談
★住宅ローン

などなど。
 
インターネットの普及にともない、誰でも、どこでも簡単に
情報を入手できるようになりました。

ところが溢れる情報のおかげで、資産形成や保険について
「何から始めたらいいのかわからない」
という方も多いようです。

老後資金は自助努力で３０００万円などと言われていますが
本当にそれで大丈夫なのでしょうか？
 
住宅に次ぐ高額な買い物と言われる生命保険も納得のゆかないまま
お金を払い続けていませんか？
 
このメールマガジンを通じて、ひとりでも多くの方が
資産形成について考えるヒントを掴んでいただけたらと思います。

多くの方に喜んでいただける情報提供を心がけて参りますので
末永くご購読下さい。
 



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