家庭のマネードクター 

【家庭のマネードクター／お金持ちの保険活用法】

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★家庭のマネードクター★
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▼ vol.69（2007年7月26日） 　/ 発行周期：月２回程度　▼　
　発行人　　高野　竜馬　　  /　Financial　 Planning　TODAY
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★このメールマガジンは★ 
 
特定金融機関に左右されない独立系ファイナンシャルプランナーによる
資産形成情報のメールマガジンです。
「投資」「保険」「年金」「住宅資金」といった誰もが気になる話題を
タイムリーにかつ分かり易くお伝えしていきます。
 
 
　　　　　■■■　　今回より、購読された方へ　　■■■
 
はじめまして。ファイナンシャル・プランナーの高野と申します。おもに資産
形成セミナーの講師として、確定拠出年金（日本版４０１ｋ）導入企業の社外
講師やハウジングメーカー主催の住宅セミナーなどで、お話をさせてもらって
います。
またセミナー参加者からの保険見直し相談、老後資産設計、住宅ローンなどの
アドバイスもやっております。
 
インターネットの普及にともない、誰でも、どこでも、簡単に情報を入手でき
るようになりました。しかしながら、溢れる情報のおかげで、資産形成や保険
について何から始めたらいいのかわからないという方も多いように思います。
 
老後資金は自助努力で３０００万円などと言われていますが、本当にそれで大
丈夫なのでしょうか？
 
住宅に次ぐ高額な買い物と言われる生命保険も納得のゆかないまま、お金を払
い続けていませんか？
 
私はこのメールマガジンを通じて、ひとりでも多くの方が資産形成について考
えるヒントを掴んでいただけたらと思っています。多くの方に喜んでいただけ
る情報提供を心がけて参りますので、末永くご購読下さい。
 
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【最近の気になったニュース】
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７月１６日　読売新聞　　　「日本版４０１ｋ」１兆円突破

業界全体の残高は約３兆円で、１兆円を超えたのは三菱ＵＦＪ信託が初めてだ
そうです。

こういうニュースが流れる一方で、同日の日経には転職時の手続き忘れで運用
放棄が７割にも及ぶとありました。

公的年金同様、制度に対する理解不足が後々問題にならなければと思います。



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【本日のテーマ】
　　　　　　　　　　　「お金持ちの保険活用法」
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「お金持ちに保険は要らない」といいますが、お金持ちにもそれなりの保険活
用法があります。財産を減らすための活用法です。本当に財産を減らすという
訳ではなくて、相続財産の評価を減らすという方法です。

よく知られているところでは、相続税法１２条の話。

死亡保険金で受け取ったお金には、相続人１名につき５００万円までの非課税
枠があります。例えば５人家族のお父さんが亡くなった場合は、相続人４名で
計２０００万円の非課税枠ができます。相続税がかかるような資産家は、通帳
に残高を残すより効果的です。



次に、あまり知られていない相続税法２４条の話。

年金保険の受取人が死亡（つまり年金受給権を相続）した場合、年金の残存期
間に応じて財産を評価されるというものです。

例えば残存期間が１０年で毎年５００万円の年金を受け取るようにしていると、
実際に相続される金額の合計は５０００万円ですが、相続財産の評価は６０％
に圧縮されます。（残存年数によって、評価割合が違います。）

分割して受け取るのは、５０００万円だけど、評価は３０００万円。
つまり差額２０００万円に対する相続税が節約されるということです。

世間では風当たりが厳しい生命保険ですが、よくよく調べると様々な魅力があ
りますから、ぜひ有効にご活用下さい。


※将来、税法が変わることもありますのでご注意下さい。また実際の相続財産
評価については、税理士さんにお尋ね下さい。



このコラムは７月１６日のブログを加筆修正しました。

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次回のテーマは「未定」です。（８／９　　発行予定）
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★★★　セミナー　★★★
２００３年から行っている資産形成セミナーを今年も開催します。自分の年金
は自分で作りたい方に、ピッタリのセミナーです。有料セミナーですが、講義
内容に満足いただけなかった場合は、受講料をお返しします。（この場合、テ
キストは返却いただきます。）
 
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　　　　　　　　　　　セミナー再開！参加者募集中
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従来からのＳＭＭＳセミナー（３日間計６時間）とは別に、１日２時間完結型
の「ボランティア・セミナー」を開催します。このセミナーはＦＰの普及を目
的とし、参加者からいただく受講料の全額または一部を、児童養護施設・和白
青松園さまに寄付します。

※今回の受講料は開講記念価格の５００円（ワンコイン）です。
　皆様から頂く受講料は全額、和白青松園さまに寄付します。

９月１日（土）　「生命保険節約法」
　　　　　　　　　時間　　午前１０時３０分　〜　２時間

９月８日（土）　「生命保険節約法」
　　　　　　　　　時間　　午前１０時３０分　〜　２時間

９月８日（土）　　卒業生セミナー（過去のセミナー卒業生のみ）
　　　　　　　　　時間　　１４時〜１６時
　　　　　　　　　

開催場所：アクロス福岡　　６階会議室にて講師はいずれも高野です。
※セミナーに関する詳細は弊社ホームページをご覧下さい。
（こちらから　⇒⇒⇒　http://www.fp-today.com　）


【編集後記】
昨夜のサッカー・アジア杯準決勝、残念だったですねぇ。
「精神論」をふりかざすのは好きではありませんが、そういうものが問われた
試合だったように思います。

気を取り直して、次の３位決定戦頑張ってもらいましょう。

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