FPの暮らしに役立つお金の話　～幸せな人生のために～ [まぐまぐ！]

2008/01/06

FPの暮らしに役立つお金の話　～幸せな人生のために～

■□■□--------------------------------vol.155--2008.01.06---□■□■
　　　　　　

　　Ｆ┃Ｐ┃の┃ 暮┃ら┃し┃ に┃役┃立┃つ┃お┃金┃の┃ 話┃
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　　　　　　～　幸　せ　な　人　生　の　た　め　に　～

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■■　　あけまして、おめでとうございます　　　　　　　　　　　　　■■
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　　こんにちは、FPの平川です。
　　あらためまして、あけましておめでとうございます。
　　本年もよろしくお願いいたします。
　　このメルマガもまた新年を迎えることができました。
　　皆さんに、感謝感謝です。　　
　　

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　　新年一回目という事で何書こうかいろいろと考えたのですが、
　　普通に書きますｗ　今回は年金に関してのお話です。

　　何かと去年はお騒がせの年金でしたが、宙に浮いてしまった年金記録。
　　しまいには大臣が、開き直っちゃうような場面もありましたね。
　　この何かとお騒がせな年金記録の照合の為に、
　　昨年12月にねんきん特別便が発送されました。

　　これは昨年秋から、この誰のかわからない加入記録に関して名寄せ
　　（この人のじゃないかな？って、氏名・生年月日・性別の三項目で、
　　当りをつけることですね。）を行い、その記録と結びつきそうな方に、
　　今までの加入の記録がこうなってますよって通知するものです。

　　これはあくまでもその人の明らかな加入記録に関しての通知で、
　　これってあなたの加入記録じゃないですかね？っていう分については、
　　当然他の人の分である可能性もあるわけですので通知されません。　　

　　で、それを受取った本人が自分の覚えや記録と確認し、
　　この加入記録おかしいぞって方は教えてくださいねっていう話です。

　　このねんきん特別便の発送のスケジュールは、以下の通りです。
　　　浮いた記録と結びつきそうな方　　　→　Ｈ19.12～Ｈ20. 3
　　　上記以外の既に年金をもらってる方　→　Ｈ20. 4～Ｈ20. 5
　　　現役の年金加入者の方　　　　　　　→　Ｈ20. 6～Ｈ20.10
　　発送の対象者は、合計で1億人になるとのことです。
　　（郵送料だけでも、凄い金額ですね。こういうのって、
　　　安くなるんですかね。でも、民営化されちゃいましたもんね。）

　　このねんきん特別便ですが、そもそも下記の様な方は届かない可能性が
　　ありますので、社会保険事務所等に連絡が必要です。

　　(1)住所が変った方
　　(2)名字が変った方（特に結婚で姓が変った方はご注意を。）

　　こういった方は、ねんきん手帳等で確認の上、ご自分で変更の届出を
　　してください。
　　余談ですが年金に関しては、もらう時でも申請が必要となります。
　　もらえる年齢になれば、勝手に振込まれるというものではありません。
　　あくまで本人の申請があっての話です。

　　特に昨年の内に特別便が届いてるよって方は、記録漏れの可能性が
　　高いですので、十分に送られて来た内容を確認してください。

　　ところで昨年テレビで特集とか結構組まれてましたので、
　　ご覧になった方も多いのではないでしょうか。年金の時効の問題。

　　年金の場合は時効が5年でしたので、加入の記録が漏れてて、
　　本当はもっともらえたのにっていう事がわかっても、
　　5年を超える前の分に関しては、もらうことが出来ませんでした。
　　しかし年金時効特例法という法律が出来ました。
　　その為加入記録の訂正等によって、年金が増額する事がわかった時は、
　　5年より前の分ももらえるようになりました。

　　いよいよここからが税金の話です。
　　公的な年金の収入は、所得税の対象となる10の所得の内の雑所得です。
　　毎年確定申告の時期には、申告されてる方も多いかと思います。
　　それでは追加で年金がもらえることとなったときには、
　　何かしなければいけないのでしょうか。

　　ずばり、修正申告の必要が有ります。
　　申告した内容が異なっていたということで、増えた年金分を加えて
　　その年の分の確定申告のやり直しです。　

　　やり直しをすることによって税金を追加で払う必要が出てくる人も
　　みえるかと思いますが、逆に還付を受けれる方もあります。
　　（追加の年金からも税金が引かれる方もいるため。）
　　追加分が支払われたら、一度計算してみてください。　　

　　また5年を超える前の追加支払分に関しては、申告は不要です。
　　国が税金を取れるのは、時効で5年前の分までと決められてるからです。

　　では、年金の追加払い分が発覚した方で既に亡くなってる方の分は、
　　どうなるのでしょうか。この場合は遺族に追加分が支払われます。
　　では税金はというと、こちらも税金の対象となります。
　　上記の場合同様、5年より前の分は税金の対象外です。
　　遺族の誰かがもらった年に一時所得として申告する必要があります。
　　収入が一ヶ所からの給与収入のみの方なら、90万円までは申告不要です。

　　年金に限らず何らかの受給を受ける場合には、
　　大抵の場合本人の申請が必要となります。
　　今回のこの問題も、制度の仕組みの為に起きた問題とも言えます。
　　知らないからといってそのままにしておくのではなく、
　　最低限の知識は身につけておく必要が有るということの
　　教訓でもあるのではないでしょうか。　
　　

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　　新年にあたって、このメルマガに関して一つ決めたことがあります。
　　それは出来るだけ自分の言葉で書いていこうということです。　　
　　内容が内容だけに噛み砕いて書くと、誤解を招くかもしれません。
　　また、専門家の方が見られると、何だこれはって思うかもしれません。
　　（もっとも専門家の方が、私のメルマガを読むとは思ってないですがｗ）
　
　　でも今年はわかりにくいことを少しでもわかりやすく、
　　そして私の言葉でお伝えできるように書いていこうと思います。
　　今年もよろしくお願いします！

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　　　●編集・発行：平川　貴久（岐阜県関市在住）
　　　　　　　　　　1級ファイナンシャルプランニング技能士
　　　　　　　　　　CFP（日本ファイナンシャルプランナーズ協会会員）

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