　　　☆そこまでやるの？３級ＦＰ技能士☆ [まぐまぐ！]

2007/12/23

　　　☆そこまでやるの？３級ＦＰ技能士☆

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■■◆　　＜　そこまでやるの？３級ＦＰ技能士　＞
■◆　　　　　　　　　～そこにＦＰがあるかぎり！～
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　　今日のもくじ
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　　　◆初めての方へ

　　　◆○×問題と解説　～２００６年度第２回版～

　　　◆＜著書：ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級＞
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■■━━初めての方へ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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■　　＜そこまでやるの？３級ＦＰ技能士＞の目的と自己紹介
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＜そこまでやるの？３級ＦＰ技能士＞に、ご登録を頂きありがとうございます。

このメルマガは「３級ＦＰ技能士を取るぞ！」という
とっても前向きな方へ、過去問の学科試験○×問題を
わかりやすく解説することが目的です。

＜そこまでやるの？＞というタイトルは
３級ＦＰ技能士レベルでの解説には留まりたくないので
「そこまで詳しく解説しなくても・・・」
という想いからきています。

２級ＦＰ技能士の合格までをも見据えた内容に仕上げてありますので
３級～２級へのステップアップ材料として、ご愛読下さい。

このメルマガをお送りしている私、中谷は、
北海道で『ＦＰオフィスライズ』という個人ＦＰ事務所を開設し、
ＦＰ講座の開講、ＦＰ相談業務、ライフプランセミナー等の講演を
行っています。

当オフィスホームページへもどうぞお越し下さい。

●ＦＰオフィス　ライズのホームページ< http://www.fplifeplan.com >

では早速、過去問解説へＧＯ！↓

■■━━○×問題と解説━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
□
■　　　２００６年度第２回
□　　　　学科試験（13）～（15）
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( 13 ）
債券の投資における信用リスクとは，債券の利子および償還金が支払われる期日が
遅延することも含めて，利子および償還金の全部または一部が支払われない
リスクのことをいう。

( 14 ）
株主の権利には，原則として議決権や配当請求権はあるが，
残余財産分配請求権はない。

( 15 ）
外貨建ＭＭＦの運用対象は，外貨建ての短期の債券などが中心であるが，
限定的に株式を組み入れることもできる。

■--（ 13 ）の答え【 ○ 】----------------------------------------------■

債券の仕組みとして基本問題。

まず、債券を「発行する側（国や会社などの発行体）」からみた簡単な特徴は、

・借り入れであるが、償還までは利払いのみでよい（元金据え置き）
・返済利息が変動しない

では、債券に「投資する側（投資家）」からみた簡単な特徴は、

・貸付であるので、利払いがある（一般的には半年ごと）
・固定金利商品である（景気のピーク期や下降期に有利な投資）
・価格変動がある（株式ほどは動かない）
★投資元金は償還時にもどる、ただし発行体が存在していればの話。

このような特徴をもつのが債券でして、
まとめると「元金据え置きの貸し借り」です。

さて、投資する側（投資家）からみて元金は、満期とでもいいましょうか
償還時に戻ってきます。
しかし、それは１００％戻ってくるとは限らないわけですね。
ここに債券のリスクが存在するのです。

というのも、債券を発行する側（発行体）が償還期にはすでに倒産とかしていていると、
どこからもお金は戻ってこないからです。

投資する側の特徴にある★印がそれですね。

「もしかしたらお金が戻ってこないかもしれないぞ」とか、
「もしかしたら利払いがされないまもしれないぞ」というリスクを
『信用リスク』と呼ぶわけですね。

ここはやばいな～（無事に元金がもどるか危ういぞ・・・）という発行体を
「信用リスクが高い」、
ここは大丈夫だろうという発行体を「信用リスクが低い」といい表します。

なので・・・○

『ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級』　Ｐ１０３参照

■--（ 14 ）の答え【 × 】----------------------------------------------■

最近は個人でも株取引人口が増え、私が受け持つカルチャーセンターの
『投資入門講座』も、生徒さんが増えています。

短期的に値の上下だけを狙って株式投資をするのであれば、
「株主の権利」ということを考えずにされるのがほとんど。

でも、長期的や純粋な株式投資となると、
その企業になんらか期待の気持ちを込めるわけです。

どちらの投資スタイルにあっても「株主」となれば
その企業に対し、ある力（権利）を持つことになります。

この問いは、その力（権利）について問われたのです。
　

＜株主の権利＞
１．議決権（経営参加権）
　・・・その企業の経営方針などにＹｅｓ／Ｎｏする権利

２．配当請求権
　・・・儲けから配当するしないは、株主総会できめる。

３．残余財産分配請求権
　・・・会社を畳んだ時、借金差引後に財産があれば分けてもらう権利

株主にはこういった権利があるのです。
なので・・・×

『ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級』　Ｐ９２参照

■--（ 15 ）の答え【 × 】----------------------------------------------■

まず、債券の呼び方のおさらいから。
　１．発行体が国や地方公共団体などの公のところ　→　「公債」と呼ぶ。
　２．発行体が会社　→　「社債」と呼ぶ。
　３．１と２をまとめて　→　「公社債」と呼ぶ。

さて、ＭＭＦは日本語にすると「公社債投資信託」でして、
「株式投資信託」とは違います。

何が違うのかというと、

・公社債投資信託
＝株式には一切投資しない

・株式投資信託
＝株式にも投資する、実際に投資してなくても、
約款に「投資することもある」って書いてあればそれも含まれる。

という、円建て・外貨建て共にとっても大きな違いがあります。
今回はそこが問われたということです。

投資信託の分類の基本として、
しっかり押さえておきましょう。

なので・・・×

『ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級』　Ｐ９７参照

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