　　　☆そこまでやるの？３級ＦＰ技能士☆ [まぐまぐ！]

2007/10/31

　　　☆そこまでやるの？３級ＦＰ技能士☆

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■■◆　　＜　そこまでやるの？３級ＦＰ技能士　＞
■◆　　　　　　　　　～そこにＦＰがあるかぎり！～
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　　今日のもくじ
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　　　◆初めての方へ

　　　◆○×問題と解説　～２００６年度第２回版～

　　　◆＜著書：ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級＞
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■■━━初めての方へ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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■　　＜そこまでやるの？３級ＦＰ技能士＞の目的と自己紹介
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＜そこまでやるの？３級ＦＰ技能士＞に、ご登録を頂きありがとうございます。

このメルマガは「３級ＦＰ技能士を取るぞ！」という
とっても前向きな方へ、過去問の学科試験○×問題を
わかりやすく解説することが目的です。

＜そこまでやるの？＞というタイトルは
３級ＦＰ技能士レベルでの解説には留まりたくないので
「そこまで詳しく解説しなくても・・・」
という想いからきています。

２級ＦＰ技能士の合格までをも見据えた内容に仕上げてありますので
３級～２級へのステップアップ材料として、ご愛読下さい。

このメルマガをお送りしている私、中谷は、
北海道で『ＦＰオフィスライズ』という個人ＦＰ事務所を開設し、
ＦＰ講座の開講、ＦＰ相談業務、ライフプランセミナー等の講演を
行っています。

当オフィスホームページへもどうぞお越し下さい。

●ＦＰオフィス　ライズのホームページ< http://www.fplifeplan.com >

では早速、過去問解説へＧＯ！↓

■■━━○×問題と解説━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
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■　　　２００６年度第２回
□　　　　学科試験（01）～（03）
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( 1 )
ファイナンシャル・プランナーが顧客に対して説明を行う場合，
実例を挙げて説明を行うことが効果的であるので，特定の顧客の
相続対策などの成功例について，実名，家族構成，財産内容などを
具体的に示して説明すべきである。

( 2 )
ファイナンシャル・プランナーが顧客の確定申告書作成に関して
具体的な相談を受け，これに無償で応じる行為は「業として行う税務相談」
には当たらないため，税理士法には抵触しない。

( 3 )
1,000 万円を年利 2 ％で 5 年間複利運用しつつ, 1 年に 1 回元利金を
取り崩しながら毎年受け取ることができる金額は，「1,000 万円 ×
資本回収係数（年利 2 ％・期間 5 年のもの）」により計算できる
（税金等は，考慮しないものとする）。

■--（ 01 ）の答え【 × 】----------------------------------------------■

まずは第１・２問目は「ＦＰ倫理」や「他の業法」との問題。
毎回「これならどう？」「こっちならどう？」と言葉巧みに
変化を加えてきますが、サービス問題と据え、
絶対落としてはなりません。

さて、実際のＦＰ相談の場面では、直面している問題の大きさや
この先がどうなるかを知ってもらうためにも、
過去の事例を引用する説明も必要です。

でも、この設問は「その過去の成功例の実名等を示して」という
ことなので、実名等まではちょっとイタダケナイ。

完全に「守秘義務」に反していますね。

・・・なので×

『ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級』Ｐ１０参照

■--（ 02 ）の答え【 × 】----------------------------------------------■

２問目は他の業法との問題。

３級試験で過去の事例から「他の業法」とは、
・弁護士法
・税理士法
・保険業法
・投資顧問業法

今後は登記にからめて「司法書士法」とか出てくるかもしれませんね。

頻出は税理士法で、ＦＰが顧客に代わって有償で税の申告をして良いかなど
の出題がされています。
　　↓
当然できません。
　　↓
では、お金をもらわない「無償」ならどうか
　　↓
　　↓
これもダメダメ！

あくまでも一般的な資料での情報提供に留め、
「個別の具体的な相談は税務署や税理士へ」となりますね。

本問は「具体的」なので税理士法に抵触します。
・・・なので×

『ズバリわかる！ＦＰ技能検定３級』Ｐ１１参照

■--（ 03 ）の答え【 ○ 】----------------------------------------------■

最近は２級クラスの問題が３級へ降りてくることがあります。

この係数もその１つで、２級では計算をさせる問ですが、
ここでは「どういった時にどの係数を使うか」が問われています。

３級や２級で出される係数は全部で６種類。
ちなみに計算問題はとっても簡単なので
機会があれば解き方をお伝えします。

係数はキーワードで覚えると比較的楽かと思います。

「終価」・・・終りの価値（価格）を求めるときに使う
＜例＞○万円を○％で○年運用すると、満期時はいくらか。

「現価」・・・現在の価値（価格）を求めるときに使う
＜例＞○年かけて○％で○万円にするためには、今いくら必要か。

「年金」・・・毎年積立てたり受取ったりできる額を求めるときに付ける。
＜使い方＞終価係数や現価係数にくっつけて使う。

　　　↓
　　　↓

「毎年、○万円を○％で１０年間積立た場合、１０年後の元利合計はいくらか」
を求めるときに使う係数は？

≪解き方≫
まず、「毎年・積立」のキーワードがあるので『年金』を使い、
「満期時」のキーワードがあるので『終価』も使う。
よって『年金終価係数』が正しい。。

これらのほか、２級での頻出係数は「資本回収係数」です↓

こちらは２つの使い方があるため、ちょっと覚えづらいですが、
まず一定の元金（資本）を取り崩すして回収するのか、
貸出先から回収する（逆を言うと毎年いくら返済するかもはじき出せる）のか
どちらのケースでも資本回収係数は使えます。

「資本回収」・・・一定の元金を運用しながら分割して受け取るのと、
もう一つは、利息を乗せて返してもらう（又は返す）時に使います。

＜例＞
・今ある○万円を年○％で複利運用しながら○年間一定額を
取り崩すと、１年あたりいくらづつ取り崩せるか。

・住宅ローンを年１回づつ返済する場合の返済額はいくらか。

などなどです。

本問はと言いますと、この資本回収係数にあたるため正解です。。

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