お金をしっかり働かせるための資産運用のノウハウ 

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  　　　2007/02/15
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こんにちは！ファイナンシャルアドバイザーの北川です。
創刊より4年、記念すべき100号の発行です。パチパチパチ・・・
これからも分かりやすくお役に立てる記事を書いていきます。

最近の我が家の変化は、三男が働き始めたことです。
昨年の今ごろなんて夜中はゲームで昼過ぎまで寝ていたのに、今は毎日
朝の4時起きで和菓子工場に出勤しています。まだ16歳の子どもが、
やる気になるとここまで変れるんだあと、未熟な親がびくりしています（笑）。
本当に！子どもには自分の道を歩ませましょう！

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【このメルマガの主旨】
王道の資産形成には、投資と不動産、経営の感覚が必要です。
個人のライフプランを応援するための知識や情報を提供しております。
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●目次
◇　株価暴落！「ろうばい売り」から学ぶこと

◇  セミナー「株をやめたくなった時・・・」

◇  編集後記　不動産不況

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  株価暴落！「ろうばい売り」から学ぶこと
　
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日経平均は2007年末から3週間で18％も下げました。急落相場で
こらえきれずに売ってしまうことを「ろうばい売り」といいますが、それにも
良い売りと悪い売りがあります。

早く相場から降りることができて正解の人 
「ろうばい売り」でも、それができたから迷路から脱出できた人は幸いです。
そういう人は今回で処分できてよかったのです。

あなたは、自分の投資手法が軽率であった、あるいは主観的なもので
あったことに、実は内心では反省していました。なのに、途中下車する
勇気をふるえずにいたのです。逆に相場が上昇してもうかっていたら、
かえって調子にのってあこぎなマネーゲームにはまっていたかもしれません。

それが今回のことで「こんなことしてちゃいけない！」と手仕舞えたのは、
株価急落という痛みを味わったからです。この失敗に感謝し、きちん
とした投資ポリシーを打ち立ててから再挑戦しましょう。損失は貴重な
授業料でした。

降りるべきでなかったのに降りてしまった人
短期的な市場の変動に動じるべきでないのは、長期投資家と呼べる人
たちです。自分の投資ゴールを5年以上先にすえてどっしりと運用を
続けていく個人で、自主年金を目指す人が該当します。機関投資家
にたとえれば年金基金のような存在です。

長期投資で確実な成果を得るために、十分な世界分散投資ができ
ていれば、今回のような急落さえも想定内のこととしのぶことができます。

それなのに、怖くなって途中で売ってしまった人は、何を学ぶべきでしょうか？

■投資の目的があいまいになっていませんでしたか？
■投資の出口をしっかりイメージできていなかったのではありませんか？
■自分が許容できないほど金額や過大なリスクを負っていませんでしたか？
■つまらない雑音を無視できず情報に流されてしまったのでしょうか？
■大きな不安に信念が押しつぶされてしまったのでしょうか？

いずれにしても、原因は自分の内面にあったのでしょう。もう一度、信念を
固めてから、再スタートしましょう。

貪欲に稼ごうと勇んで降りた人
長期投資家が今回のような急落時にも何も対応しないのは、相場の反転期を
見極めるのがとても難しいからです。過去のチャートを見ているだけなら、ここで
売ってあそこで買ってリバウンドをとらえることが一番効率的と考えるものです。

しかし、いざ自分がその場に立つと、いつ参戦しようか？心はちぢに乱れるもの
です。何回かの先走り、ちゅうちょを繰り返したのちに、けっきょくは売った値段
より高値で相場に戻ることが少なくないのです。ひいき目に見ても、市場を退場
してから再入場して、おいしい所をもらえる確率は、フィフティフィフティでしょう。
お気をつけください。

あわてふためかないためにルール作り
株価急落のときにも、冷静な対応を取れる人たちは、次のような対策を
講じています。

○投資してから5年間は絶対に換金しない
○2倍に増えるまでは換金しない
○30％以上も下がったら換金する
○ベンチマークから10％下回ったら換金する

ルールは人様々なのですが、要は主観的に場当たり的に判断すると、苦しむし
間違いも多くなるので、スッキリとルールで割り切るようなセルフコントロールを
あらかじめセットしているわけです。

投資は好調なときには誰でも楽にもうかります。こうした困難なときをどう乗り
切るかが、もっとも大事なことかもしれません。

相場にコントロールされずに、理性でコントロールいたしましょう！
                                                                  以上
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【編集後記】
ミニバブルとささやかれたのは、ほんの一年前。
しかし、現在の日本の不動産市況は冷え込んでいます。

　●首都圏の2007年12月の販売戸数は14年ぶりの20％減
　●在庫処分のために、「新価格」なる堂々たる値下げ販売
　●2008年は改正建築基準法の影響で発売戸数はさらに減少見込み
　●Jリート指数は2007年5月以来、急落して3年ぶりの水準に

以前には、不動産の先高観からくる業者サイドの余裕の売り惜しみでした
が、現実には構造計算の偽装事件や米国サブプライムショックの影響を
受けて消費者の買い控えが鮮明になっています。

東京都内で建売住宅を手がけるミニ・デベロッパーの中には、年度末を
控えて経営不安がささやかれる会社まである始末です。

不動産の市況は今後、どうなるのでしょうか？

これからの不動産市況には、回復する地域と悪くなっていく地域の2極化が
より鮮明になると予想されます。平凡な住宅地や地方都市では、なかなか
地価の上昇が見込みにくいですね。それは日本経済の停滞と軌を一にして
いるといえます。企業が利益を出せなくなっている。そして、人口が減って
社会の活力が失われていく。そうしたマクロのマイナス要因をそのまま
織り込んで地価が下落し続ける可能性があります。

東京の中で国際的にも通用する超一等立地は、サブプライムショックを
克服すれば人気は復活することでしょう（日本株の復活と同時に）。
ユーロ・ベースで見れば、日本の地価はかなり割安になってきました。
優良なビルのオフィス賃料も、国際的な水準まで値上がりするでしょう。

日本の不動産の本格的な停滞は、10年後の2019年頃から本格化する
かもしれません。この年は、団塊ジュニアたちが48歳を迎える年です
（アメリカの著名な経済学者ハリー・S・デント・ジュニアによれば、
一国の地価は47〜48歳の人口の隆盛に左右される）。

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