ゼロから始めるハッピーリタイアメント Vol.095 ～“売り時”を考える [まぐまぐ！]

2008/01/28

ゼロから始めるハッピーリタイアメント Vol.095 ～“売り時”を考える

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　～世はまさに「自己責任」が問われる時代～
　いかにして「ハッピーリタイアメント」を実現するのか。ゼロから
　スタートして、将来の幸せな生活を手に入れられるまでの、あなた
　のお役立ちメールマガジンです。
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─【今号のContents 】─────────────────────

　1.　今号のテーマ
　　　・“売り時”を考える

　2.　おすすめＢＯＯＫ
　　　・臆病者のための株入門

　3.　編集後記

　4.　おまけコーナー

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　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆
　　　　　 ◆ ゼロから始めるハッピーリタイアメント ◇
　　　　　 ◇ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ◆

　　　　　　　　　　　　　　　　 2008. 1.28 / Vol.095

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　「ゼロから始めるハッピーリタイアメント」のナビゲーター、ファ
　イナンシャルプランナーのTakkiです。

　あなたのハッピーリタイアメントの実現に向け、資産設計を中心に
　さまざまな角度からの情報発信をしていきますので、どうぞよろし
　くお願いします！

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　登録・解除は → http://www.happyretire.net/mailmagazine.html
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　久しぶり＆今年初めての発行ですね。ごぶさたしてすいません。

　年明けから、株や為替は“どしゃぶり”の展開。乱高下する市場に
　振り回されがちですが、今年もみなさまのハッピーリタイアメント
　実現に向けて、少しでも役立つ情報発信を心がけていきます。

　ご愛読のほどよろしくお願いします！m(_ _)m

─【 1.　今号のテーマ】────────────────────

　前回は、手元資金を大きく増やす手段として、ゼロクーポン債を活
　用してみましょう、という行動提案をしました。

　◆ ちなみに、バックナンバーはコチラです。
　　 →　http://archive.mag2.com/0000138184

　Takkiの場合ですが、米ドル建てのゼロクーポン債を保有中。円より
　は金利がつく（割引率が大きい）のと、通貨分散の意味から活用し
　ています。米国の緊急利下げもありましたし、結果的に購入タイミ
　ングは悪くなかったかも。

　あなたのポートフォリオに、ゼロクーポン債は入っていますか？

　“売り時”を考える
　─────────

　┌ 今号のポイント ────────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　荒れる市場環境に、一時逃げ出したくなるときもあります　│
　│　が、一時の感情に流されるのではなく、売るべき時につい　│
　│　て理解しておくことが大切です。　　　　　　　　　　　　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘

　今号のテーマは「“売り時”を考える」ということ。

　資産運用を行う場合、株や債券、投資信託などの金融商品を売買す
　るわけですが、「買い時」「売り時」っていう言葉を、よく耳にし
　ます。

　・・・世界中に悲観ムード漂う今が絶好の買い時、ってな感じで。

　買い時ってのは、ズバリ「買いたいとき」が買い時です。何でもそ
　うですが、買いたいときに買うのが一番です。精神的にも満足度が
　高いですよね。

　もう少し安くなるかな～なんてタイミングを計っていると、手に入
　れる前になくなったり、いつまで経っても買うに買えず、ヘンにイ
　ライラしたり。

　まあ、買い時の判断も確かに難しいもんなんですが、それより難し
　い（悩ましい）のが、売り時。利益が出たから、損が広がりそうだ
　から、、、など、買値に比べて上がった下がったで、タイミングを
　計るのが常です。

　・・・確かに、悩ましいですよねぇ。

　ということで、今回はゼロハリ流「売り時」を考えてみたいと思い
　ます。答えは3つ。

　1.お金が必要なとき

　2.買った理由がなくなったとき

　3.コスト面で有利な条件があるとき

　はい、おしまい。それでは、また次回お会いしましょう。(^^)/~~~

　・・・って、いかんいかん、解説しましょうね。

　まず最初の「お金が必要なとき」。これはめちゃくちゃわかりやす
　いですよね。儲かったとか損したとか関係なく、お金いるんだから
　売る、ただそれだけ。解説不要ですね。

　続いて「買った理由がなくなったとき」。割安で今後上がりそう、
　配当がいい、株主優待が魅力的、好きな会社だから、、、など、何
　かしら買ったときには理由があるもの。

　予想に反して下がった、配当が下がった（無配になった）、株主優
　待がなくなった、信頼できない会社になった、、、など、買った理
　由がなくなれば、売ればいいんです。

　・・・損してでもね。

　ただ、損失が確定してしまうのは、わかってはいても精神的につら
　いものです。手放したくなければ、それで結構。でも、その資金で
　また別のを買うっていう選択肢もありますから、そのへんはご自身
　でよく考えてくださいね。

　そして最後の「コスト面で有利な条件があるとき」。株式や債券の
　現物を保有しているだけなら、保有コストは基本的にかかりません。
　（証券会社によっては、口座維持手数料がかかるケースあり。）

　一方、投資信託の場合は、保有している間、「信託報酬」というも
　のがかかります。投資信託を維持管理するための手数料を、日々取
　られていくわけですね。

　・・・この費用負担は、バカにできません。

　長期運用する場合、わずかな手数料負担の差であっても、将来大き
　く影響を及ぼすことになりますから、必ずチェックしておきたいポ
　イントです。

　信託報酬も、商品によって高い低いありますが、いわゆるアクティ
　ブファンド（“プロ”が目利きして株や債券で運用するもの）は高
　く、パッシブ（インデックス）ファンド（単に市場平均に連動する
　ように運用するもの）は低くなっています。

　どうでもいいですけど、信託“報酬”っていうよりも信託“手数料”
　っていうべきですね。金融業界がどっち向いて仕事しているか、姿
　勢がうかがえます…。

　・・・投資家の方を向いて仕事してね。

　同じような運用の仕方をするのなら、信託報酬が低いものを選ぶべ
　きです。特にインデックスファンドの場合、どうせ同じように市場
　平均で運用するんですから、信託報酬がより低いものを選びたいで
　すね。

　あと、税金もコストのひとつ。株式の配当金や投資信託の分配金、
　譲渡益（売ったことで儲かったぶん）に対する所得税は、現在10％
　に軽減されています。（本則は20％です）

　本来なら譲渡益については昨年末に、配当・分配金については今年
　の3月末に廃止される予定でしたが、昨年の税制改正で1年間延長に
　なっています。

　譲渡益に関しては、利益を確定した時点で20％の税金がかかるわけ
　ですから、軽減税率が適用されている間にいったん10％で税負担し
　ておくのがベターです。

　・・・値上がり益を狙って保有している場合は、特にです。

　ただ、サラリーマンで給与所得の他に所得がない場合は、譲渡益が
　年間20万円までなら確定申告不要ですから、源泉徴収なしの特定口
　座または一般口座のものについては、年間20万円以内で利益確定し
　ていけば、税負担はゼロとなりますね。

　買いたいときが買い時ではありますが、売りたいときが売り時とい
　うわけじゃない、ってことですね。

　さて、ハッピーリタイアメントに近づくための、今号のアクション
　です。一緒にやってみてくださいね。

　┌ 今号のアクション ───────────────────┐
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　│　信託報酬所得税など、保有することに伴うコストを小さく　│
　│　できないか、あなたの資産をチェックしてみましょう。　　│
　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
　└────────────────────────────┘

　あなたのアクションを、ぜひTakkiに教えてください。誰かに伝える
　ことで、強くアタマにインプットされますよ！

　メールはこちら　 → info@happyretire.net
　ブログにコメント → http://blog.kansai.com/happyretire

　それでは、次号でまたお会いしましょう。(^^)/~~~

─【 2.　おすすめＢＯＯＫ】──────────────────

　ハッピーリタイアメントに関連した（してないこともありますが…）
　本やメルマガなど、Takkiのおすすめ情報を紹介するコーナーです。

　◆ 臆病者のための株入門
　　（橘玲著）
　　 http://amazon.co.jp/o/ASIN/4166605143/hra-22/ref=nosim

　→　やや辛口の調子で、わかりにくいことをわかりやすく、ズバッ
　　　と切り込んで書かれていて、読んでて気持ちがいいです。
　　　ハッピーリタイアメントのために資産運用をするにあたって、
　　　「臆病者」である私たち個人投資家はどのようなスタンスでい
　　　ればいいのか。
　　　とても示唆に富む一冊だと思いますよ。（Takki）

　◆ こちらもオススメですよ！

　　ＨＲサポートのおすすめＢｏｏｋ
　　 http://www.happyretire.net/recommend.html

　◆ メルマガ発行者のみなさまへ

　　相互紹介のご依頼お待ちしています。お気軽にご連絡ください。

　　こちらまでどうぞ → info@happyretire.net

─【 3.　編集後記】──────────────────────

　今回もここまで読んでいただき、ありがとうございます。
　少しでもあなたのお役に立ちましたでしょうか？

　とあるご縁がきっかけで、オーダースーツの店長さんとお知り合い
　になりました。先日、そのお店のオープン1周年のイベントがあり、
　私もちょっと顔を覗かせていただきました。

　こちらです。↓

　◆ Ｏ・Ｓ・Ｖ（ONE'S STYLE in VOGUE）
　http://www.smartclothing-osv.com/shop/602.html

　生地サンプルに触れながら、あれやこれやと品定めをさせてもらっ
　たり、縫製工場のビデオを見ながら、デザイナーさんが説明を加え
　てくれたりと、なかなか貴重な体験もさせてもらいました。

　ドリンクと軽食も用意されていて、スタッフがドリンクサーブして
　くれるなど、親しみやすい、距離感の近いパーティでしたよ。

　私も、イージーオーダーで何着かスーツをあつらえたことがありま
　すけど、既製服と違ってなんか不恰好なんですよね。自分の体型に
　フィットしすぎているのか…。

　既製服のほうがシルエットもきれいだったりするんで、ここのとこ
　ろはオーダーからは遠ざかっていました。でも、ここのスーツは基
　本スタイルから選んでいくんですが、かなり格好いいんですよね。

　靴までオーダーで作れて、ここまでワンストップでできるショップ
　って便利ですね。

　◆ 「ゼロハリ」をご紹介ください！

　　ひとりでも多くの方に「ハッピーリタイアメント」について考
　　えほしいと思っています。あなたの大切な方に、どうぞご紹介
　　してください。

　　登録はこちらです
　　 → http://www.happyretire.net/mailmagazine.html

─【 4.　おまけコーナー】───────────────────

　年が変わって、途端に車検を迎えました。自賠責保険料が下がる！
　という、家計にはうれしいニュースもありましたが、この4月以降の
　ハナシってことで、今回の車検には関係なし…。

　年初から大きな出費を強いられました。ガソリン高騰もあって、車
　の維持費もバカになりませんね。

　それでは、素敵な毎日をお過ごしください！

　◆ みなさまの疑問・質問にTakkiがお答えします！

　　みなさんが普段疑問に思っていることや、ちょっと困っている
　　こと、メルマガに対するご意見などをお寄せください。返事は
　　 99％書きます。
　　（匿名にて、メルマガ内で取り上げることもあります。）

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　いつも最後の最後まで読んでくれるあなたに、感謝！

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