年金危機の救世主！　第15号 2005/8/23 [まぐまぐ！]

2005/08/23

年金危機の救世主！　第15号 2005/8/23

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   年金を増やすヒントがここにある！　「年金危機の救世主！」
　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　vol.15 確定拠出年金の対象範囲

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目次

　１．ごあいさつ
　２．確定拠出年金の対象範囲
　３．お役立ち業務・商品情報
　４．おすすめメルマガ紹介コーナー

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1.ごあいさつ

　暑さが厳しゅうございますが、いかがお過ごしでしょうか。ファイナンシャルプ
ランナー事務所ライフタクティクスのフルバヤシです。

　このメールマガジンは、確定拠出年金を中心とする「年金の増やし方」に関する
情報をお届けするというものです。

　実は、私事ですが、某報道機関から取材を受けることになりました。詳細はこの
メルマガでもお伝えしますので、お楽しみに。

　さて、生命保険の個人年金保険に加入するのも、年金を増やす選択肢ですが、こ
のメルマガをお読みの方の中で、これから生命保険に加入しよう、あるいは保険の
見直しをしようとお考えの方はいらっしゃいますでしょうか。

　そんなあなたに、とっておきのお知らせがあります！

　ファイナンシャルプランナー事務所ライフタクティクスでは9月より、生命保険会社
全39社＋簡易保険・JA共済・全労災の主力商品（合計で何と300以上！）のデータを詰
め込んだ「保険のプロ・ファイナンシャルプランナーが作った生命保険商品完全ガイド」
を販売致します。

　あなたは、こんな思いをしてませんか？

　●「どの保険に入ったらいいのか全然わかんない」

　●「今の保険で本当にいいのかなぁ・・・。」

　●「保険の見直しをしたいんだけど…」

　●「保険会社のこともよく知っておきたい！」

　●「色んな保険商品の中からじっくり選びたい！」

　●「生命保険のパンフレットがいっぱいありすぎて、どこをどう見たらいいのか
　　わかんない」
　
　●「保険商品の比較がしやすいものが欲しい！」

　そんなあなたのために、この「生命保険商品完全ガイド」を作りました。

　そもそもこのガイドは、ファイナンシャルプランナーとして日々の仕事を営むう
えで、「こんなのがあったらいいのになぁ…」というひとつの思いから誕生しました。

　生命保険商品とはあなたもご承知のとおり、もの凄い数が市場に溢れかえっており
ます。そんな中から自分に合った商品を選ぼうとなると、いちいち保険会社から資料
を取り寄せたり、保険会社のセールスの方のところへ相談に行ったり、しなければな
りませんよね？

　でも、結局保険会社の資料やセールスの方というのは、”自社商品の売り込み”が
目的です。そんな中で、客観的な判断というのはなかなかやりづらいものです。

そう、

「客観的な判断材料が欲しい…」

　そんなニーズをこれまで当事務所はひしひしと感じてきました。

　そこで、ライフタクティクスは立ち上がりました！！

　我がファイナンシャルプランナー事務所ライフタクティクスにはひとつの信念があ
ります。それは、「完全なる中立性」です。

　～どの保険会社にも属さない独立系ファイナンシャルプランナーであるからこそ、
できることがある。～

　この　「生命保険商品完全ガイド」にはそんな想いが詰まっております。

　8月末までにご予約頂いた方には、特別低価格で販売致します。詳しくは

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　実は既に結構な数の方からご予約を頂いております。8月末までは特別低価格で
据え置きますが、その後は値上げするかもしれませんので、ご希望の方はお早めに
お願いしますね。

　では、本題に移りましょう！

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２．確定拠出年金の対象範囲

　確定拠出年金には個人型・企業型の2タイプがありますが、それぞれ加入者の対象
が微妙に違っております。

　共通していることは、確定拠出年金の企業型・個人型のいずれも60歳未満の人が
加入の対象となっていることですが、ではそれぞれの加入対象範囲を見ていきまし
ょう。

●企業型

　企業が制度を導入すれば、企業の従業員は企業型年金に加入することになります。
企業が制度を導入しない場合には、個人型年金に加入できますが、その企業に他の
企業年金(厚生年金基金、適格退職年金等)がないことが条件となります。

●個人型

　自営業者が任意に加入できます。ただし、国民年金の保険料を払わなかったり、
国民年金保険料の免除を受けている人は加入できません。

　以前もお伝えしたことがありますが、ここで注意しておきたいのは、会社員の
方で勤め先の企業が制度を導入していなくても、その企業に厚生年金基金や適格
退職年金といった企業年金がなければ、個人型確定拠出年金に加入できるという
ことです。これは是非、頭に入れておいて下さい。

　
　また、現制度では、公務員および専業主婦（第3号被保険者）などは制度の対象
外となっており、加入は認められておりません。しかし、つい先日、こんなニュー
スが飛び込んできました。

●「専業主婦も日本版401ｋ対象に」　企業年金制度の改善要望を提出
　（8/19  日本経済新聞　　朝刊4面より引用）
　全国銀行協会（会長・前田晃伸みずほフィナンシャルグループ社長）は、加入
者ごとの運用成績で給付額が決まる企業年金の確定拠出年金（日本版401ｋ）制度
の改善要望をまとめ、厚生労働省に提出した。会社員や自営業者だけでなく、会社
員世帯の専業主婦も対象に加えるよう求めた。制度の拡大で運営管理受託など銀行
の事業機会を広げる狙いがある。

　これは今後もその動向が注目されますね。このメルマガでも、ご報告していきた
いと思います。

　さて次回は、「2004年度年金制度改正」でこの10月より改正される「確定拠出年
金の中途引出要件緩和」について解説致します。

　では、また次回にお会いしましょう！

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３．お役立ち業務・商品情報

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４．おすすめメルマガ紹介コーナー

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