知って得する保険の話！簡単にわかる年金の話！ 

今回は、消えた年金問題や最近の生命保険の販売動向などを述べています。転換期を迎えた保険業界について考えて見ましょう。

▼▼▼知って得する保険の話！簡単にわかる年金の話!

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　保険の事を聞いても、誰に聞いていいかわからない。本当の事を知りたい
　あなたへ。
　FPの立場で、保険業界や周辺の情報を収集し様々な観点から、業界の現状
　やホットな話題をお伝えしていきたいと思います。
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★vol.11(07'11.24発行)/発行周期　不定期
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今回のポイント
1，今に始まった事ではない’消えた年金問題’
　●騒がれなかっただけで、‘80年代から問題は山積’
2，最近の保険商品の主流は？
　●最近の保険販売の傾向
3、生命保険の銀行窓販の問題、郵政はどう出るの？

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1，今に始まった事ではない’消えた年金問題’
  ●騒がれなかっただけで、‘80年代から問題は山積’
　　私は、以前第２地方銀行で‘80年代後半から’90年代後半まで営業職について
  おりましたが、当時から今もそうだとは思いますが、年金を銀行振り込みに指定
　していただくと、安定基盤になるということで、各銀行・信用金庫・信用組合
　などが、お客様が60歳近くになると年金獲得合戦を繰り広げておりました。

　  当時は、年金担当レディがお客様の年金裁定の手続きを手伝っておりました
　ので、銀行や信金などとお付き合いのあるお客様は、自分で手続きされる方より
　は比較的、手続き自体は楽だったのではしょうか。

  　ただし,今と同じように裁定請求の際に納付履歴を確認するのですが、何人か
　にひとりは必ず、「納めたはずなのに未納期間になっている」、あるいは、
　社会保険事務所の窓口で「受給資格を満たしていないので請求できません」
　などと言われてしまう方がいました。

　　まして、当時は年金基礎番号など統一されて間もない頃でしたので、年金手帳
　を何冊も持っていたり、今と同じように、厚生年金を納めていたはずの会社が受
　給時に存在しなったなど、納付履歴の問題は年金を受給される方にとっては、大
　問題となっておりました。

　　私自身も、お客様に「仙台の会社から、厚生年金を収めていた記録を取り寄せ
　てほしい。」などと年金記録の調査を頼んだこともありました。
　　今、考えれば、これが’消えた年金問題’と同様の事態だったと思われます。
　
　　今年に入って、国会で問題となり、政府の責任や厚労省の対応をどうするなど
　議論され、今も、来年3月までに5,000万件の照合作業を終わらせるなどなど、
　やっと社会保険庁が年金問題に動き出したという感じです。

　　どこかのTV番組ではないですが、一番の‘喝’は社会保険庁が、これだけの
　コンピューター社会になっているにもかかわらず、従来からお粗末な情報処理の
　コンピューターで、何の不満がなかったのか不思議で仕方ありません。
　　また、紙の台帳を入力していなかったり、個人情報が未入力、挙句の果てには
　生年月日が適当にまとめてあった事など普通の頭では考えられないことです。
　　一人でも、その事に上に注進する者がいなかった事が、惰性で仕事をしている
　機関、組織としか思えません。
　
　　その作業状況も発表されていますが、今後の全面解決も疑問符で、根本的な
　解決の年金制度の議論がどこかへ行ってしまったのがより心配です。
　　
　　今までのメルマガでの考えの通り、遺族年金や障害年金などの観点で、納付は
　必要だと考えてはおりますが、若い世代が絶対安心という制度の確立が望まれま
　す。

２．最近の保険商品の主流は？
　●最近の保険販売の傾向
　　と題しましたが、保険契約率が減少傾向にあるので、各社第一分野に関しまし
　ては新たな商品発売は、小さな動きしかないようです。
　　また、今年は「死亡率」の見直しがあり、保険料の引き下げ、引き上げの動き
　があり、また、一方で保険金の不払い問題も発生したため、各社、顧客の引き留
　めに力を注いだ1年であったのではないかと思います。

　　販売のチャネルに関しても、今後広がっていくと見られ、銀行の窓口販売解禁
　や、旧郵便局の民間保険会社との提携での保険販売など、お客様にとっては窓口
　が広がる事で喜ばしいのではないでしょうか。（我々代理店にとっては、脅威で
　すが・・・）

　　さて、保険商品の主流は、今後は窓販用商品として、第一分野に関しましては、
　変額年金や終身保険や定期保険を利用した解約返戻率の高い商品が主流となって
　いくのではないでしょうか。

　　また、第三分野に関しましては、「医療保険」の販売に減少傾向が見えてきた
　せいか、「がん保険」や「生活習慣病」を対象にした新商品に力を注ぎ始めたよ
　うです。
　　アフラックやアリコ、東京海上日動あんしん生命など電話サポートで「セカン
　ドオピニオン」の電話サービスを附加するなどの新商品が相次いでいます。
　　損害保険会社の医療保険においても、電話サービスや入院費の実損填補型の
　保険なども主流になっているようです。

　　今、CMで契約者宅に訪問し「加入している保険の説明」に伺うなどしているよ
　うですが、結局訪問でお客様をサポートするか、電話によるアフターフォローで
　サポートするかの違いで、今後はお客様のサポートを中心とする保険販売が主流
　となっていくのではないでしょうか。

3、生命保険の銀行窓販の問題、郵政はどう出るの？
　　先ほどの２の項でもお話しましたが、銀行の窓口での第三分野の解禁や郵政も
　民間保険の取扱いを決定しました。
　　最近は駅中やショッピングセンター内に保険ショップを設けるなどしている保
　険会社もあり、保険販売はある意味、転換期にきているものと思われます。

　　今後は、お客様にとっては、販売のチャネルが増えることで選択肢も増えてい
　きます。
　　しかし、逆に言えば、店頭で契約した場合クーリングオフがきかない場合もあ
　り、窓口での契約は一層事前の情報や商品に対する勉強が必要になると思われま
　す。

    既に生保レディといわれた様な保険外交員から加入していた方が、保険を検討
　する場合、店舗を構えた場所で契約し直すことが、必ずしも安心・絶対という事
　でもありません。
  　最近は、ＦＰの資格を保有している者や窓口よりも商品知識や約款内容を熟知
　しているものも多いです。
　　
　　選択肢が広がったことで、どちらを選ぶかという判断も自己責任ですので、
　是非、同じ内容でしたら両方の説明を聞き、どちらが親切・丁寧また詳しく説明
　してくれるかで判断いただければいいのではないかと思います。
　　　

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　　今回も私のメールマガジンをお読みいただきありがとうございます。
　　今回よりスタイルを変更いたしましたがいかがでしたでしょうか。
　　ご相談・ご要望などございましたら下記アドレスまで
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　次回の内容は
　　今年の景気動向と保険のに対する考え方
　　などなどその他、新しい情報を分析してみたいと思います。
　　状況によってテーマが変わる場合がありますがご了承ください。
　
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